坚持缴纳社保、存1000元的员工，15年后会不一样吗？

文章：超级老师分类：3分钟社保类字数：2718字，约3分钟读懂每月有1000元银行固定存款的唐女士】，超级老师带大家看看他们是怎样的15年后不一样了，15年后的现在又如何呢？

将时间拨回到15年前。当时，《社会保险法》尚未发布和实施。员工的社会保障意识当时还没有现在这么普及。用人单位和员工都不知道缴纳社保有多大好处，将来能拿到多少养老金。？

因此，当时大多数企业普遍采取两种制度：员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保；员工愿意缴纳社保，公司就缴纳社保等。不愿意缴纳社保的员工，公司会给一些补贴。

于是就有了“交社保”和“领补贴”两个不同的员工群体！

唐女士当时35岁，年轻气盛，很少生病。他还听说，当时领取养老金的人很多，缴款人很少。补助1000元强制存入银行，可以选择定额理财产品，获得更多收益！

01转眼，15年后，我们一起算算，每月存入1000元的定期存款，唐女士退休后能领取多少“养老金”？

注：这里所说的养老金并不是真正的养老金，而是从自己的储蓄中单独支付的，所以我们加引号。

唐女士每月存款1000元，每年1.2万元，15年存款18万元。如果你需要一款每年稳定收益4%的理财产品，再加上15年后大约复利，账户总金额在25万元左右。

根据国家卫健委发布的《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》数据，我国居民人均预期寿命从2016年的76.5岁提高到2017年的76.7岁。

我们按照中国居民的平均预期寿命77岁来计算。唐女士的银行存款将支撑他27年的退休生活。退休时，本息总额为25万元，加上27年内减少开支的利率，约为10万元。总的来说，从唐女士开始存款到预计77岁去世，账户上有35万元左右。

那么唐女士的存款就是每月“养老金”：35万÷27÷12=1080元！

从35岁开始，唐女士每月有1000元的固定存款，50岁退休，预计活到77岁。唐女士每月只能领取1080元的固定“养老金”。

目前，1080元的“养老金”估计很难满足唐女士的温饱问题，更遑论持续上涨27年的物价。

02超级老师又来带大家看一看，坚持缴纳社保15年的田女士，通过对比分析两人的差距！

同样是35岁的田女士，之前生过一次大病，知道社保报销医疗费的好处，所以毅然选择坚持缴纳社保。无论是否换单位，她都非常重视社会保险的连续性和缴费性别的合规性。

首先，从记账利息来分析。

每月缴纳1000元社会保险的田女士，在城镇职工基本养老保险个人账户上只能看到8.31%的缴费率（2017年6月，人社部公布2016年基本养老金保险个人账户过帐利率为8.31%，同年中国人民银行一年期存款基准利率为1.5%），而唐女士的定期存款年回报率早已超过4%，如果他不这样做的话选择高收益资管和只选择银行存款，差距就更大了。

因此，在账面利率上，选择缴纳社保的田女士会利用“利率优势”。

二是从养老金的收益率值来分析。

田女士缴纳社保15年，到退休年龄能拿到多少养老金？

因为15年前的1000元不等于今天的1000元，每年计算起来非常麻烦，大家也很难理解。我们粗略计算一下，每年缴纳1000元，持续15年，相当于平均每年缴纳1000元。社会平均工资缴纳社会保险。

因此，田女士的贡献工资指数为1，也就是说，今年15年内的社会平均工资相当于退休当年的社会平均工资。根据当前社会平均工资，个人账户索引存储金额为：8467×8%×12×15=121924.8元。

为什么要采用指数化支付工资？因为，随着生活水平的提高和物价的上涨，每年货币的购买力都是不同的。15年前的1000元和今年的1000元只是面额相等，但所代表的实际购买力并不相同。因此，存款只是简单地在两个绝对数之间求和平均，并不能真实反映当时支付的工资水平。但通过指数化方法，将绝对数变为相对数，即每年的支付基础与每年社会平均工资相对应，而相对数没有时间限制，这样通货膨胀就可以可以避免，退休时可以根据【当时的购买力】来计算养老金。