城乡居民养老保险其实还是很划算的

我爸妈今年57，以前每次交城乡居民养老保险他们都是按最低档交200，给我说交最高档划不来，每年多交几千块钱，最后领的养老金才多两三百，还不如交最低档，他们喜欢把钱存在银行吃利息。

农民家庭的孩子应该都知道，国家给与未参加社保的农村老人有城乡居民养老保险，六十岁以后大部分地区保底一个月有一百多块钱，但是在六十岁之前需要缴纳城乡居民养老保险，最低档一般是200，最高档一般为3000。很多人觉得交最低档就可以了，最高档划不来，那么到底划不划得来呢。

以西部普通地级市为例，不算补贴和利息，交最低档，每年两百，交15年，60岁以后每月大概可领135元的基础养老金，22元的个人账户养老金，共计157元。

交最高档，每年交3000元，交15年，60岁以后每月可领135元的基础养老金，还有324元的个人账户养老金，共计459元。

很多人对比后发现，200档和3000档，自己缴纳的钱相差15倍，最后领的养老金相差才不到三倍，就觉得最高档很不划算。

其实这样算是不对的，因为基础养老金属于国家给农村老人的福利，即使很多已经年满60岁的老人一分钱没交，照样能领取每月135元，这个基础养老金是人人平等的。差距主要是体现在个人账户养老金，所以划不划得来重点要看自己缴纳养老金的收益。

个人账户养老金是按照个人账户缴纳的总额➗139，所以个人缴纳的钱的收益率为12➗139=8.6%。

通过计算可以看出，如果老人把钱存在银行定期，每年收益率也就是3%左右，虽然本金是自己的，但是那三四万的本金随着通货膨胀，对于老人来说，几年以后也保障不了什么。

如果把这三四万交养老保险，每年收益率是8.6%，虽然本金缴纳了，但是保障的是余生，不怕通货膨胀，说不定以后还会上涨呢。

所以我觉得还是划得来的，毕竟三四万块钱也不多，存银行也是贬值，还不如买个保障，毕竟最高档也是有限额的，想要多交还不行呢。