重磅！从央行征信中心方面证实，第二代个人征信系统暂定于2020年1月20日上线，在此前会有一段维护期。这个号称“史上最严”的二代个人征信系统有哪些新变化？又将影响哪些人？

20大行业，共500套会计分录

长按识别OR扫描以下二维码加好友领取

备注“分录”

01

二代个人征信系统一事酝酿已久

2019年4月，央行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问时便指出，二代征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

当时，有关负责人曾透露，征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

2020年1月6日，央行征信中心发布消息称，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

上述消息引发了市场对央行二代征信查询功能即将上线的热议。

从相关人士处确认，央行拟于2020年1月20日左右上线二代个人征信查询功能，相关文件已发出至各相关单位。

不过，个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

02

二代个人征信系统新增多项信息

早前，“不交水电费要上征信”、“无偿献血纳入征信”等消息传出，引得人心惶惶！

不少人疑惑：个人征信系统到底采集了哪些信息？

央行征信中心副主任王晓蕾介绍，当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：

一是个人信贷信息，截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖；

二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案；

三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

简单来说，目前，个人信用报告中采集的信息主要包括：资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款、其他贷款、为他人担保信息，以及欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费信息等公共记录。

那么，二代个人征信系统将新增哪些信息呢？

据了解，与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

03

二代个人征信系统影响这些人

业内人士表示，二代个人征信系统直接让各种市场不诚信行为无处藏身，“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款、信用卡以卡养卡等投机行为将一去不复返，“欠钱的是大爷”也将成为历史，倒逼个人在经济行为中不得不遵循诚实守信原则。

其实，二代个人征信系统到底长什么样子，不得而知！这里恒恒搜集了一些，目前市场上关注较多的几个新旧版区别，大家可以看一看：

1新版征信显示配偶信息，购房将受影响

旧版：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债；

新版：作为共同借款人，双方征信均体现负债；

影响：除个人基本信息之外，新版个人信息更加完整，还可以查看配偶信息。包含配偶的姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话等。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

夫妻双方名下均会体现房贷信息，上午离婚下午买房不可能了，离婚后将无法获得低首付购房！

2月还款金额明确标注，高额消费隐瞒不了

旧版：车位贷款，装修贷等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额；

新版：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化；

影响：旧版时代，借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。所以那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了，如果金融机构认为你的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。

新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡，利用还款日不同“拆东墙补西墙”。

今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

3展示5年内的逾期和还款记录，即使销户也无法“洗白征信”

旧版：征信报告主要体现近两年记录情况；

新版：不良信息（例如逾期、呆账等）自终止之日起保留5年，新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便是已销户，也有记录），以及逾期信息；

影响：新版征信将会把近5年内（旧版是2年）发生过的不良还款记录全部展示在报告中，且额外显示对应的逾期金额。即使在贷款结清或信用卡销卡后，仍会展示还款记录，黑历史都会被挖出来！有的朋友在信用卡逾期上征信之后，会选择直接销卡，以为这样就不会在征信报告上体现出来了。

逾期之后若销卡，那么逾期记录会一直保存在信报上，无法消除！正确的做法应该是继续用卡并保持良好的用卡还款记录，持续5年。然后5年之前的记录不显示，则5年之前的逾期记录就冲掉。

4个人信息记录更加完整、全面

旧版：个人信息记录较少且完整度欠缺；

新版：完整展示学历信息、就业情况、电子邮件信息、通讯地址、户籍地址、个人手机号码；以及配偶完整信息等；

影响：新版个人征信报告相对于旧版而言，个人信息将更加细化。

新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。千万不要频繁换号码！

银行一般都会认为使用同一个手机号越久的人越靠谱。所以不论出于什么原因喜欢换手机号的人，千万要注意了，手机号码的稳定性也是个人信用评价的重要判断依据。

5水电气、话费等公共缴费，将详细记录

旧版：征信记录部分信息、房贷、银行卡；

新版：除借贷信息之外的更广阔的信息纳入征信系统，如电信业务、水电气缴费情况；还款欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等；

影响：旧版征信系统记录的多是房贷、银行卡等金融机构提供的信息，新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中。比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

别以为这些小钱拖欠一下没关系，以后也会上征信！所以大家一定注意，按时缴费。

6新版征信分类不再单一，为他人担保会上征信

旧版：原版征信内容分类不全，较为单一；

新版：新版征信反映了被征信人的信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况；

影响：旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况，但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。

新版报告中对此进行了完善，全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况，分类更清晰合理，使得业务更丰富。

7新版征信信息更新周期更快T+1

旧版：征信更新时间长达一个月或更久；

新版：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据；

影响：T+1的意思是你办完贷款后，过1天可能记录就上传到征信系统上了。以前很多人会利用征信更新缓慢的时间差，去同时申请几笔贷款或者信用卡，以后这种做法可就行不通了。

8个人信息被盗，您可主动上报反欺诈警示

很多网贷上当的朋友，会遇到个人身份信息被盗用的情况。现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用，难道只能坐等不法分子利用我们的个人信息申请贷款、莫名其妙地背上欠款吗？

新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，并留有联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。

2000元上市公司财务课程学习体验券

长按识别OR扫码免费申请↓↓↓

04

别以为欠债不还是自己一个人的事

连老赖的家人都要处处受限

别以为欠债不还是自己一个人的事，2019年，全国法院都在破解执行难，不仅老赖处处受限，连老赖的家人都要处处受限！

1老赖自己受限

1、老赖唯一住房法院可拍卖

比如说，被执行人50岁，其子25岁且有房产，即便被执行人只有一套房屋，也可以被执行；

被执行人名下只有一套100平方米的房屋，申请执行人按照廉租房标准，为被执行人提供一套小面积房屋，用于维持其生活必需，那么被执行人名下这套100平方米的房屋就可以被执行；

申请执行人按照当地平均租房价格，为被执行人提供5到8年的租房费用，则被执行人名下这套100平方米的房屋也可以被执行。

2、老赖虚拟账户法院可查封、冻结

支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金，也属于法院可执行的被执行人财产范围。

3、法院可网上冻结、划扣老赖财产

2016年2月起，人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。

执行法官足不出户，鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。

4、老赖名单同步芝麻信用，网购受限

最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。

芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等各应用平台，在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景，通过网络等渠道，全面限制失信被执行人。

5、老赖不得担任老板、高管等人生赢家

从2015年12月起，凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务，被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(即“老赖”)，将受到信用惩戒，不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。

6、老赖车辆上不了高速

“老赖”名下的车出行也将受到限制，进出高速路收费站将被暂扣，由高速执法移交法院处理。

7、老赖水陆空出行均受阻

买不了飞机票；买不了列车软卧和轮船二等以上的舱位；买不了高铁和动车一等座；买不了代步私家车，老赖们水陆空出行各种受阻！

8、老赖高消费通通驳回

老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费；想买房子、装修房子也不允许；想去旅游、度假也不行；想向银行申请信用卡和贷款，审批通过难上加难！

9、限制老赖炒股、买房、出境

由国家发展改革委和最高人民法院牵头，人民银行、中央组织部等44家单位联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》对外发布。备忘录限制老赖炒股、出境及购买不动产等。

10、养老金等固定收入可直接划扣

被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入，属于其责任财产的范围，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定，人民法院有权冻结、扣划。但是，在冻结、扣划前，应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。

11、法院利用新媒体，发布抖音视频，全面曝光失信被执行人

今年6月6日，南宁市兴宁区法院在全国法院系统中首创利用抖音发布执行悬赏，该案被执行人周某俊就在其中。“我刷抖音的时候，看见了兴宁区法院发布的这条执行悬赏视频。我觉得很丢脸，周边朋友也都看见了。”

当天，被执行人周某俊与其妻子一同来到法院，表示愿意配合法院处置房产，并在笔录上确定了具体处置方案，为下一步处置房产节约时间。

12、老赖最高可判7年

《刑法修正案(九)》第三十九规定：“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

2老赖子女不能上私立学校

家长是老赖，其子女不得就读高收费私立学校。子女后代都会受你的影响，情何以堪！

禁止失信被执行人进行高消费，法院的初衷在于敦促被执行人尽快履行生效法律文书确定的义务，而非限制孩子们接受教育的正当权利。这一做法有充足的法律依据作为支撑。

目前许多法院都和教育局联合惩戒，法院将向区教育局及区内高收费私立学校发出司法建议书，建议辖区内各相关学校招生时，须对所招录学生家长的失信情况进行审查。

凡是被人民法院列为失信被执行人或限制消费人员的，其子女一律不得录取；已招录的学生,有上述情形者,一经发现,应责令退学或转校到公办学校。

3老赖子女考大学可能被拒绝录取

2016年5月，饶先生因跟银行贷款20万元后，没有按照约定还款，银行起诉到苍南法院。法院判决生效后，饶先生依然拒不履行生效判决。

2017年3月，经银行申请过，该案进入执行程序。经法院多方努通过多种执行措施，依然未能使饶先生还款。

2017年7月，该案件由于期限已到，终结了本次执行程序。但饶先生被纳入失信被执行人名单，限制高消费。即便如此，饶先生依然没有去还钱。

2018年7月，饶先生的儿子的高考成绩出来了，儿子考上了北京某知名大学。

随后一家人就接到了学校“若不还钱，则不录取的通知：“我校在资格审查时发现您存在失信行为，请立即处理，否则我校将不予录取您的孩子。”

4老赖子女考公务员、军校、航空院校等政审无法通过

2018年多省公务员即将进入面试环节，面试结束后就是体检，体检完成后就到了公务员政审环节，只有经过政审之后，才能成为一名真正的公务员。但是政审环节除了考察考生自己，对于考生的直系亲属也进行一定的审查。

在公务员政审中，有一项是审查考生的直系亲属是否有刑事犯罪记录，如果直系亲属有刑事犯罪记录的，则孩子公务员政审不通过。

如果父母是老赖，那也将严重影响子女公务员、军校等政审！

今年5月24日，被执行陶某某因儿子报考航空院校，在《招飞对象及其家庭成员政治考核走访调查材料》中，要求招飞对象及其家庭成员所在地的法院出具相关证明，但由于其父母被列入失信被执行人名单，故难以通过招飞单位审查。

5老赖未成年子女名下的房产也可强制执行

有些老赖为了躲避债务，将房产都登记在未成年子女名下，这种方法是行不通的！法院会综合分析房屋购买时间、产权登记时间、负债情况及购房款的支付，认定案涉房屋所有权属于老赖，就可以强制评估拍卖！

最高院已经有相关判例了！

6老赖的夫妻共同房产也可执行

共同共有的房产并不能排除法院的强制执行，即使被认定为夫妻个人债务，但存在夫妻共同房产的情形下，法院也能够依法评估拍卖夫妻共同的房产！

拍卖后将一半预留给夫妻一方即可。

长按二维码填写表单

免费从零基础开始学会计实操

05

会计人也有自己的“征信”

那就是税收黑名单

财政部公布了关于征求《严重违法失信会计人员黑名单管理办法 （征求意见稿）》意见的函，必须统一规范操作，会计凭证、会计账簿都要统一化处理，不能伪造编造了，不能再做假账了。通知原文：

关于征求《严重违法失信会计人员黑名单管理办法（征求意见稿）》

意见的函  

财办会〔2019〕31号

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财政局，中共中央直属机关事务管理局，国家机关事务管理局财务管理司，中央军委后勤保障部财务局，有关单位：

为加强会计人员诚信建设，对严重违法失信会计人员实施联合惩戒，根据《中华人民共和国会计法》、《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》（国发〔2016〕33号）、《国家发展改革委人民银行关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》（发改财金规〔2017〕1798号）等，我们起草了《严重违法失信会计人员黑名单管理办法（征求意见稿）》及说明，现印发给你们，请组织征求意见，并于2019年10月20日前将书面意见反馈至我部会计司。同时，欢迎有关方面提出宝贵意见。

联系人：财政部会计司会计人员管理处 李静联系电话：010-68553024，68552007（传真）电子邮箱：renyuanchu@mof.gov.cn通讯地址：北京市西城区三里河南三巷3号 100820

附件：1．严重违法失信会计人员黑名单管理办法（征求意见稿）2．关于《严重违法失信会计人员黑名单管理办法（征求意见稿）》的说明

财政部办公厅2019年9月19日

1对严重违法失信会计人员实施联合惩戒

财政部出台最新政策，对严重违法失信会计人员实施联合惩戒。

1、本政策针对人群：所有会计从业人员（包含代理记账行业、事务所……）

2、黑名单的认定标准：

总结：做假账、伪造财务报表、会计凭证；虚开发票、故意销毁凭证、会计账簿、贪污和挪用公款……

2禁止假账会计，别列入黑名单后果严重

做这几点的会计，将会被移到会计黑名单里面，要面临相应的处罚：

处罚严不严重呢，可以看下《会计法》的明文规定：

根据新《会计法》，“因有提供虚假财务会计报告，做假账，隐匿或者故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告，贪污，挪用公款，职务侵占等与会计职务有关的违法行为被依法追究刑事责任的人员，不得再从事会计工作。”

政策明确的很清楚，做这些事情的结果：严重的将不得再从事会计工作=禁止会计工作！

结果就是这样，希望大家能够注意，以后老板叫你做假账、毁掉凭证之类的，千万要谨慎，别再任凭老板摆布了，因为到现在为止，已经有不少会计人吃亏了。

这么重要的消息

赶快转发给身边人看看吧！

恒企教育 · 财务课程

初级/中级/CPA/CMA/税务师/管理会计

全国400+校区，17年实战经验

长按识别立刻申请免费试听以上课程

来源：会计部落，律法帝国、新京报、第一财经、北京青年报等，会计部落（kjbuluo）整理发布，版权归原作者所有，转载请注明以上信息，如有侵权请联系删除处理。

推荐

1.做了3年的账都没能升职，工作还岌岌可危，这才明白：管理会计才是大势所趋！2.毕业就做了四年的全职妈妈，再出来成了上市公司财务，分享一下我的学习和面试技巧！3.又有一本证书被取消！会计证书那么多，我到底要考哪些？这篇分析全了！4.2018年5月总分191考下初级，9月总分265拿下中级，她给两个孩子树立了榜样！5.定了！初级考试取消现场审核！财政部正式通知，2020年初级报名改了！（附领证通知）6.有了会计从业证，还需要考初级证吗？会计从业资格证现在还有用吗？7.“我，22岁过初级，26岁考中级，现在准备考cpa”：拼命考证，就是不想辜负自己8.37岁妈妈职场逆袭，从人事到家庭主妇，最终转型公司财务，她是怎么做到的？

#恒企微课堂#

7天学会纳税申报

45天解决税务处理

90节2019年财税必备实操课程

限时特价69元！

一次购买，永久有效！

长按识别海报二维码即可订阅↓

喜欢这篇文章吗？戳一下“在看”吧！