参加养老保险，为的就是有一份稳定的养老金待遇。可能还是有很多朋友不知道，有三大因素决定养老金的高低，主要是缴费基数、缴费年限和退休年龄。这三大因素是如何影响养老金的呢？让我们通过下面的养老金计算来看一下。

每月缴纳848.4元，15年能领多少养老金？

山东省2023年的缴费基数和2024年的临时缴费基数下限是4242元，按照灵活就业人员20%的缴费比例参保，每月需要缴纳848.4元，一年是10180.8元。按照这种情况，缴费15年的养老金怎么算？

参加养老保险产生的养老金待遇主要是由国家统一的养老金计算公式计算而来，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

①基础养老金部分主要是等于当年的养老金计发基数×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

按照4242元基数缴费，其实就是60%档次。如果始终按照这一档次缴费的话，一般平均缴费指数就是0.6。

可是话又说回来，由于缴费基数上下限都是根据上年度全口径城镇就业人员平均工资的计算，由于社会平均工资的提升，缴费基数也会不断的提升，缴费钱数也会不断提升。

今年的临时缴费基数下限是4242元，如果说社平工资能够增长7%，那么预计2024年度的缴费基数下限将提升为4539元。灵活就业人员参保缴费也会提升至907.8元，每月多出了59.4元。而且问题是以后每年还有可能增加。

假设2023年度的全口径社平工资是2022年度增长7%，预计将达到7564元。如果说未来15年，平均每年社平工资都能够增长5%（持续7%的可能性不大），15年后的上年度全口径社平工资将是15,700元左右。

按照60%基数缴费15年，可以领取12%的全口径社平工资（未来养老金计发基数将全部并轨到全口径社平工资），因此结果为1884元。

通过上面的基础养老金计算来看，我们可以看到缴费基数和缴费年限是影响基础养老金的关键因素。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

2024年按照4539元基数缴费，每月个人账户能够积累363.12元，一年能够积累4357.44元。

如果个人账户每年能够按照5%的记账利率计算养老保险个人账户记账利息（跟社平工资增长率一样），等到15年以后，养老保险个人账户的余额，实际上恰好是最后一年缴费的15倍。

按照15700元的社平工资推算，60%基数缴费15年的情况下，养老保险个人账户余额能够积累13.56万元左右。

如果是60岁退休，计发月数是139个月，每月可以领取个人账户养老金975元左右。

个人账户养老金部分，除了缴费基数和缴费年限两大因素影响以外，还有退休年龄也成了影响养老金的关键因素。

两部分养老金相加，每月养老金是2859元。

现在只需要按照每月907.8元缴费，一年是10893.6元。以后每年缴费钱数增长5%，最后一年缴费22647元。缴费15年后，就能领取这样高的养老金。你认为划算吗？

其实，这也仅仅是部分养老保险待遇。另外山东省退休人员还有冬季取暖补贴，以后养老金还会年年增长，参保人去世还有丧葬抚恤待遇。综合起来看，其实是非常划算的。#社保知识知多少#​