两分钟讲清楚重大疾病保险

前几天分别聊了医疗险的若干种类，大额医疗，小额医疗等。今天开始重疾险剖析，重疾有哪些种类，重疾是保障什么的。

重大疾病保险，如恶性肿瘤、严重心肌梗死、严重脑中风后遗症等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

定义理解起来可能不那么直观，说人说，重疾理赔大致分三类：

1 确诊了某种疾病就赔。比如癌症，确诊癌症就赔；再比如失明、失聪、确诊就赔付。

2 某种状态持续了一定时间就赔。比如脑中风后遗症。确诊脑中风是不会赔的，需要脑中风确诊180天后，再比如深度昏迷，持续满72小时

3 实施了某种手术就赔。比如常见的冠状动脉搭桥术，为治疗严重的冠心病，实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

基本所有的重疾条款都是由这三类组成。

不知道你有没有这个疑问，A公司重疾某产品保障110种重疾，B公司重疾某产品保障只有100种，还有C公司重疾某产品保障108种，这个怎么选呀，是不是选110种的要好一些，非也，如果保障形态一致选便宜的即可！

这就要说到重疾的演变史，目前重疾属于新规后的定义，任何一家保险公司的任何一款重疾产品，前28种必保重疾的理赔条款是一模一样的，银保监强制规定的，这28种重疾占所有重疾发病率的95%以上，至于剩余的七八十种，可以理解为各保险公司凑数的，不过定义也基本大差不差。

我们买重疾也就是买的这28种高发重疾保障，了解了这个，如果再有某某线下保险公司销售人员告诉你他们家重疾理赔宽松之类，直接可以给他三个字母。

如果再往之前追溯，最早的重大疾病保险只保障6种，这6种占28种必保重疾发生率的80%以上，分别是：

恶性肿瘤重度（癌症）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭。

重疾保障弄清楚了，重疾产品的种类从保障时间维度由定期、一年期、终身组成；从产品保障形态衍生的轻症、中症、重疾多次、癌症多次，下篇阐述，包括说消费型、储蓄型等

课后小问题，你知道重疾的三同条款吗？

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