商业医疗险最大的优势，就是弥补社保的不足。

医疗险可以分为：普通医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

想要选择一款适合自己的商业医疗保险，可以从三个方面进行产品分析：

1. 投保须知

为什么要强调续保问题？

因为医疗险一般是一年期的，随着年龄增长，保费会逐步增加，甚至有的医疗保险会因为被保险人健康状况发生改变而拒绝续保。

举个例子：

某人从22岁开始一直购买医疗保险，42岁的时候突然生了大病，身体状况大不如前，想要续保的时候被拒绝了。而这个时候想要买其他医疗保险，几乎是不可能了。

所以，买医疗保险要先看其能否续保，续保有什么限制。

下面以某保险产品为例，具体分析：

这款产品最高续保年龄达到99周岁！

保证续保6年，在保证续保期间可以连续投保。也就是说，即使这款产品取消了，也可以接着再买一段时间。

2. 保障内容

这部分内容可以在“保险条款”－“保险责任”处查看。

这款产品的报销范围分为两部分：

①一般医疗保险金

（住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用）

②恶性肿瘤医疗保险金

（恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用）

各项费用具体包含什么，需要仔细查看条款。

关于承保医院类型，这款产品也有明确的定义：

3. 保障条件

这部分内容也在“保险条款”中。

① 医疗保险金

被保险人发生的医疗费用的有效金额=被保险人每次就诊发生的合理且必要的属于保险责任范围内的医疗费用-被保险人从社保或公费医疗获得的费用补偿

通俗地说，就是如果在就诊过程中，享受了医保或公费补偿，那么要先把这一部分减掉，剩下的医疗费用就是“被保险人发生的医疗费用的有效金额”。

该产品的年免赔额为1万元，也就是说，假如一次就诊医疗费用有效金额是6000元，由于尚未达到1万元，保险公司是不进行赔付的。而这个时候，年免赔余额就变为10000-6000=4000元。

划重点：免赔额不是越低越好，免赔额越低，相应地保额也就越低。如果遇到一些花费巨大的疾病，较低的保额提供不了足够保障。

最高给付金额：对于一年期的医疗险来说，最高给付金额也就是年度赔付限额，即一年内保险公司累计给付的保险金不会超过这个值。

赔付比例:这款医疗险的赔付比例达到100%，当被保险人有社保或公费医疗，但没有使用时，赔付比例会降低到60%。

所以，社保还是要交的，社保和医保结合使用，保障才会最大化。

从这三个方面来分析比较具体的保险产品，相信你就可以选到适合自己的医疗保险。