有没有人觉得房贷利息很高，而且总是越还越多？今天和大家分享一下你的贷款利息到底是怎么算的！为了方便，我们按照贷款100万来计算。

等额本金的算法

等额本金最大的特点就是本金每个月是一样的，月供每个月是变动的，我们以贷款100万，贷款30年，年利率4.1%计算，第一步，先测算本金，本金的公式：100万/30年/12个月=2778元，你每个月的还款本金就是固定的2778元，第二步，再测算利息，100万*年利率4.1%/12个月=3417元，首月的利息就是3417元，第三步，月供计算，月供=本金+利息=3417元+2778元=6195元，首月的月供就是6195元。这里要注意的就是从第二个月开始，本金仍不变，但利息会减少，因为第一个月你已经还了2778元的本金了，第二个月计算利息的本金就是100万减2778元，以后每个月以此类推。利息也会随着本金偿还的越多利息变得越少，月供也会降低。

等额本息的算法

等额本息的算法也是我们最常见的一种计算方式，等额本息就是每个月的还款金额是不变的，但优先偿还利息，月供减利息就是你要每个月偿还的本金。我们以贷款100万，贷款30年，年利率4.1%计算，第一步先算月供，等额本息的月供计算方式：月供=贷款金额100万*月利率0.34%*（月利率0.34%+1）^还款月数360个月/（月利率0.34%+1）^还款月数360个月-1.经过公式测算，月供为4869元。第二步计算利息，月利息=100万*4.1%/12个月=3417元；第三步计算本金，月还本月=月供4869元-3417元=1452元。同样要注意的是第二个月开始的利息测算中本金要减去前面已还的本金总额。以后每个月以此类推。这样的方式也是我们嘴里常说的前面的还的都是利息，后面还的才是本金的由来。

买房选哪种方式还款最划算？

先说结论，如果按照同样贷款金额同样利率同样贷款年限计算，等额本息的账面利息是要高出等额本金的的总利息的。以30年为例，贷款100万，等额本息的总利息大概要高出等额本金的总利息15%左右。那买房选什么还款方式更划算呢？

1、考虑到资金贬值，通货膨胀等因素，还是选择等额本息的更划算，毕竟前面的钱更值钱，后面的钱更不值钱，选择前期少支出还是划算的，而且压力相对来说会小一点。

2、如果考虑到要提前还款，还是选择等额本金更划算，因为我们提前还款还的是本金，可以看出，前期等额本金还款的本金更多些，同时随着时间的推移，本金还的越多，利息就越少，所以如果要提前还款等额本金还是最划算的。

今天的分享先到这里啦，明天我们来分享，两种还款方式到底如何提前还款更划算！我是大白，一个做了12年地产营销的打工人！评论区来聊聊你们的月供是多少吧？