@所有车主，2022年，同命同价定了！车险三者险建议买够300万

社保以前有城镇社保和农村社保之分。

身价呢，城市和农村以前也是有所不同，遇到人身赔偿，城里人赔的多，农村赔的少，也就是咱们以前常说的同命不同价。不过现在，这个说法将成为历史。

近日，最高人民法院发布《关于修改<最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>的决定》，将残疾赔偿金、死亡赔偿金以及被扶养人生活费由原来的城乡区分的赔偿标准，修改为统一采用城镇居民人均可支配收入标准来计算，目前已经开始施行。

那这个新闻，放到车险这，能给咱们车主朋友啥提醒呢？

懂保君先说结论：那就是各位车主朋友的三者险可以考虑买到300万。下面就来仔细说说懂保君是怎么得出这个结论的。

三者险中的三者指的是谁？

讲三者险为啥要买，而且还要买这么多之前，首先要知道三者险保障啥，谁是那个第三者。

简单来说，第三者责任险就是你的车子撞人了或者撞坏了别人的东西，就可以用第三者责任险来赔，作用跟交强险类似，可作为交强险的补充，超出交强险的部分用三责险来承担。

这其中的第三者，是除了你和保险公司之外的第三方，可以是一辆车，一个人，一棵树，赔付的范围比较广泛。

三者险为什么要买这么多？

懂保君用真实案例和人伤赔偿公式，给大家算一下，撞到豪车与撞到人需要赔付的金额：

1、撞到车

现在生活条件普遍变好，路上的豪车来来往往，如果不小心撞到豪车，赔付的金额不菲。

之前湖南长沙有个车主驾驶微型面包车与一辆劳斯莱斯库里南SUV相撞，劳斯莱斯的维修费用就高达200万，但这位车主的三者险只有50万，也就是说，扣除三者险会赔的50万元后，这位车主还要自掏腰包赔付150万元的维修费用。

2、撞到人

同命同价实行之后。现在不管是在城市开车还是在走在乡间小道，只要开车出去，就会面临相同的风险。

人身赔偿计算方式如下：

当地死亡事故责任赔偿费用 = 死亡赔偿金 + 丧葬费 + 精神抚慰金+扶养人生活费 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5万精神抚慰金+上一年度城镇居民人均消费性支出 × 15 年。

懂保君根据上述公式，计算出了各省市的人伤赔偿金额，供大家参考：

可以看出，如果第三者死亡且他还有扶养人的话，赔付金额至少要上百万，最少的是黑龙江省，110万，上海市、北京市、深圳市、浙江省则均超过200万。

那三者险具体要买多少保额好呢？是按照上面人伤赔偿公式计算得出的金额来买吗？如果是粗略的计算，是可以的。

如果再细说一些，其实，三者险充足保额= 当地死亡事故责任赔偿费用 – 交强险死亡赔偿限额（18万）。

举个例子来说，上海市2021年人均可支配收入=78027元，消费支出48879元。

那么上海的车主朋友的三者险充足保额= 78027 × 20 + 78027 × 0.5 + 50000 + 48879 × 15 – 180000 = 220万元。建议上海车主至少买200万以上的三者险。

三者险真的需要买吗？

那很多朋友肯定会说，这就是耸人听闻，哪有这么多事故发生。好好开车的话，光买交强就够了，商业险根本不用买。

懂保君给大家整理了一组商业险数据：数据告诉我们，商业险建议买，用得上也赔得到

以2020年为例, 全国商业险投保率（商业险投保率=商业险保单件数/交强险保单件数）为84.9%，也就是说，100个人里面大概有85个人买了商业险。

从出险频率看，一年有超过1/5的概率用得上商业险：全国商业险平均出险频度（出险频度=立案件数/满期车年）为22.1%。

从出险后赔款看，赔款远高于保费：全国商业险案均已结赔款（案均已结赔款=已结赔款/已结件数）为5279元，对比2020年商业险单均保费为2759元。

车险去哪买？

很多朋友在懂保君的车险系列文章下面也留言过，问车险该怎么买，买哪家公司的。

怎么买可以看我这几篇文章：

2022车险怎么买才划算？懂保君一次给你讲清楚！（附最全攻略）

2022年车险怎么买才最划算？老司机都这样买，省钱又省心

@所有车主，2022年买三者险前，建议先看看懂保君这一篇

座位险有必要买吗？和驾乘险有什么区别？懂保君一次讲清楚

@所有车主，2022年最新交强险、车船税知识（赶快收藏）

至于挑选哪家公司，懂保汇的资深核保专家给出了他的建议：

首选三大家：人保，太平洋，平安，合称“人太平”。

预备二梯队：国寿，中华联合，大地，阳光，太平。

各位车主朋友们可以参考。

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