#5月财经新势力#

5月已经接近尾声了，关于银行存款利率下降的声音渐渐小了，但是很多人的实际问题还是没有得到解决，比如手头的存单马上到期了，几万甚至几十万的现金不知道怎么处理。

虽说把钱继续存在国有银行心里踏实，更安全可靠，比如六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政银行），但存款利率没有什么空间。

如果手头有10万块钱，有没有什么办法可以拿到比国有六大银行更高的利息呢？答案当然是“有”！

方法一：寻找更高存款利率的银行

首先，算一算10万存国有银行利息有多少。

根据六大国有银行最新存款利率最高的为工商银行的，一年期的年利率为1.9%，挂牌利率是1.65%，比挂牌利率高25个基点；

如果10万元存工商银行一年期存款产品，一年的利息就是1900元。

然后，筛选是不是有存款利率更高的银行。

国有银行的存款利率水平基本上都差不多，如果我们把银行选择范围再放宽一点，比如12家股份制商业银行。

以平安银行为例，大芒芒打开手机银行，查看了5月最新的整存整取利率，存期和产品还是比较丰富的。

不同存期对应了多个起存额，然后对应的利率不同，而一年期存款利率分四档：

50元起存的年利率1.85%，存10万一年的利息为1850元；

3000元起存的年利率2.05%，存10万一年的利息为2050元；

5000元起存的年利率2.1%，存10万一年的利息为2100元；

1万元起存的年利率2.15%，存10万一年的利息为2150元。

由此可见，最高一档的利息有2150元，比国有银行一年期存款利息高出250元，别小看这点利息，很多人还是愿意多跑几家银行对比的。

平安银行整存整取利率最高的是3年期的，年利率3.25%，起存额是3000元，存10万元三年的利息是9750元。这比国有银行同期存款的年利率3%同样高出25个基点。

方法二：是否考虑存银行结构性存款产品。

银行的结构性存款产品也是属于存款类，本金有保障，本质上是一种创新型金融存款产品，说简单点就是存款加上期权的混搭组合产品。

储户把钱存到银行，然后银行通过其他金融投资方式将这笔存款的一小部分投资在股票、外汇、黄金等金融产品，也就是说在保本的前提下挂钩高风险金融产品。

比如挂钩股票看涨敲出结构性存款、挂钩黄金区间累积结构性存款等。举个例子：

你用100万买了某款结构性存款，其中99万用于普通存款，收益率大概2.1%，这意味着会产生2万左右的确定利息，本息和就是101万；

然后你很看好未来一年的股票市场，所以用1万元购买挂钩中证500指数的看涨期权，最后如果你预判准确，股票上涨你获得4万收益，100万最终的收益是5万，如果股票下跌你就当这1万打水漂玩了，但本金保住了，还有一个保底收益。

所以，结构性存款的收益率并非固定的，而是有一个保底最低的利率和预期年化利率，属于浮动收益型产品。很多储户可能一看到预期年化利率，就当成实际存款利率买了，结果存款到期发现利息不对。

结构性存款产品的最终收益取决于挂钩标的的实际表现情况，如果市场环境比较好，那也许能拿到预期年化收益率，如果市场环境不好，可能比同期整存整取产品要低不少，但本金是会给保住的。

以平安银行的结构性存款产品为例，起存金额是1万元，期限有365天、364天、182天、98天、63天、14天等多个期限，预期年化利率最高的是365天为4.6%。

如果市场环境比较好，实际利率拿到4.6%的话，买10万一年的收益就是4600元，比整存整取的高出2倍多。

但是，要提醒大家的是，能拿到较高利率的概率可能没那么高，如果风险承受能力稍微强一点，还是可以考虑试一试结构性存款的。

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