房屋抵押贷款怎样办理，有什么样的要求

房产抵押贷款是借款人以房产作为担保物，向金融机构申请的贷款。房产抵押贷款的相对优势是具有额度高、利率低、贷款期限长、还款方式灵活。但不是任何房屋都可以申请抵押贷款的，原则上要求，房屋为申请人名下，并必须得能够上市交易和取得房产证等相关证件的房产才可申请抵押贷款。

房产抵押贷款类型有很多，可以简单分为个人抵押消费贷款与公司抵押经营贷款：

1、个人抵押消费贷款：个人抵押消费贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款，贷款资金的用途必须用作个人消费（消费、装修、购买家电等），这类贷款多数银行贷款金额不高于100万

2、公司抵押经营贷款：公司抵押经营贷款主要是作为公司经营用途（购买原材料、增加设备、扩大经营等），贷款上限从几百万到几千万不等，最终额度还是以房产评估价值和企业的银行流水来定，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能由非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款，少数银行接受第三方个人收款）。贷款上限从几百万到几千万不等。

房产抵押贷款的房屋，作为一个贷款的担保，若是贷款出现长期逾期不还款的情况，就会通过法律途径，处置该房屋。

一、房产抵押贷款的基本要求

1.征信良好

2.企业符合银行准入要求

3.借款人年龄18-70岁

4.房龄一般不超过30年

5.房屋的产权要清晰，可进入房地产市场上市交易

6.借款人家庭收入能覆盖本次贷款额月供2倍以上

7.房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任

二、房产抵押贷款的办理流程

1、提交申请资料

申请材料是必须要具备的，不同的贷款机构可能要求的房产类型和年限会不同，但是基本的资料都是相同的，如下所示：

1、借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证;

2、个人收入证明;

3、贷款用途证明;

4、房产证;

5、贷款机构要求的其他资料。

已婚人士需提供双方的身份证，离婚人士需提供离婚协议或离婚判决书。

2、房产评估

大多数银行需要银行客户经理到房屋所在地和公司营业场所实地考察，并委托指定或者认可的评估机构进行评估，让评估公司出具权威的评估报告。

3、报批贷款

房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送到银行进行审批。银行根据房产评估报告和借款人的资质，比如征信、财务状况，决定给予借款人多少的贷款额度。

若申请抵押经营贷款，需要上下游合同。若申请抵押消费贷款，会在放款之后一段时间核查消费类的单据作为凭证。

所有资料齐全之后，银行客户经理开始写卷，写卷之后上报银行终审。

4、签订借款合同并公证

在《借款合同》中，会约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等一系列问题。然后客户到房屋公证处进行贷款公证。

5、办理抵押登记

一般银行抵押资料、公证文件和贷款批复函是同时进行的，所以公证和抵押往往不冲突，一般可以同时进行。

签订完借款合同后，银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续，需要准备的材料有：

（1）申请人身份证；

（2）登记申请书；

（3）《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；

（4）抵押合同；

（5）主债权合同；

（6）其他必要材料。

6、放款

最后一步就是放款了，银行收到公证书和他项权证，一般可在1-3个工作日安排放款。

拿到款项之后不能疏忽，要注意按照填写还款方式去还，免逾期产生罚息以及导致个人信用受损。

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