《财富传承管理》 1、财富传承管理师的责任与价值

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陈凯律师简介

中国排名第一的财富管理律师(英国钱伯斯评级)受托管理着200多亿的家族基金和遗产管理事务

中华遗嘱库管理委员会主任

民盟中央法制委 副主任

北京市中凯律师事务所高伙

北京阳光老年健康基金会理事长

中国第一个家族慈善信托设计者、法律顾问

某国财政部20年任期中国法律顾问

媒体焦点人物:CCTV《面对面》《新闻直播间》《新闻调查》各大电视台电台报纸数百次专访;

多个知名高校客座教授、银行特邀演讲嘉宾;

抗战胜利70周年阅兵式特邀观礼嘉宾。

一、中国的财富，呈现了什么新的趋势？

今年已经是改革开放第四十年了，进入新的世纪，中国的财富，呈现了什么新的趋势？

那么我们看数据，数据显示从2006年开始一直到2017年，中国的私人财富市场，由于这么一个高速增长过程中到2017年，私人财富市场已经有188万亿的规模了。

那么个人可投资资产（不包括家里住的房子），可拿出来投资的钱，超过1千万的人群06年只有18万人，到了17年10年来已经增长到187万人。陈律师认为这个数据太过保守。

2014年首次突破100万人，2016年达到224万户。2017年呢，我们看一下，整体的总量，在2017年是188万亿，也是在2014年整体的总量首次突破100万亿。

我们来看一下，这是未来的增长曲线，到2025年这个增长曲线依旧是如此陡峭。直观一点说，无论最新的报告显示每940个中国人里面，就有一个千万富豪，那么这是中国国千万富豪最多的十个城市。咱们天津排在第十名。

北京最多，26万人。 这个数据太保守，我们来看一下，千万资产高净值人群最密集的二十个城市，香港地区是每34个人里面就有一个千万资产。排名最后一位的福州，是630人里面有一个高净值人士，千万资产。

二、我们背后的家庭，出了哪些新的趋呢？

这些新的趋势是以前没有，现在逐渐显现，并且一步一步扩大，而这些新的趋势，恰恰又和我们保险能够解决的问题有关系。

我们站在了一个5000年都遇不到的一个历史的重大的基于。什么意思？5千年来，中国人的家庭，从来没有像现在这样发生过变化，为什么？比如说，各位，请问，5千年来，中国人的家庭离婚率高吗？不高。现在呢？高。

千年来中国人的家庭是大家族还是小家庭？大家庭。现在呢，小家庭。大家族里面婆婆说了算还是媳妇说了算？婆婆说了算，小家庭里面谁说了算？媳妇。 各位，为什么会有这样的变化？因为每一个人都有自己独立的意义。

我们背后有没有一个家庭，有，每个家庭背后已没有好几个家庭？有。比如说陈律师背后有陈律师和太太和儿子，陈律师的这个小家庭背后有陈律师的母亲，陈律师的兄弟姐妹，太太背后有她的父母，还有其他亲戚。

第一代万元户现在多少岁？七十多岁了。 中故宫第一代万元户的代表，鲁冠球先生刚刚去世， 请问他们的子女接班的多吗？不多，各位，5千年来中国人的家庭是不是大家很少说亲戚朋友住在天南海北，现在呢？每个人的亲戚都住遍天南海北，甚至全世界，对吗？

以及税的问题，等等因素的叠加。对于这些客户来讲，在这些年来，他们的财富目标发生了什么变化呢？调研显示，他们的财富目标，已经从创造更多的财富，大家看到，这个设块最大的一块，在09年是高净值人群最主要的财富目标。

到17年已经压缩到最小的目标了。而最大的两块目标是什么呢？已经变成了财富的安全和财富的传承。而且越有钱的人越重视财富的传承。越来越重视财富的保护和传承

这是我们财富传出管理师要解决的问题。也是我们的使命和社会价值。那就是我们是替客户实现他的私人财富的安全保全和科学传承的专业人士。

三、什么是财富传承管理师

成为帮助客户实现私人财富的安全保全和科学传承的专业人士。

在中国14亿人里面，最懂保险的当然是我们保险代理人。而我们作为保险的专业人事，我们学习财富传承管理师，我们这两个职业的关联是什么呢？请问保险的核心是什么？ 是保障吗？保险的核心是管控客户的风险。

财富传承管理师需要运用包括保险在内的工具隔离和控制客户的家族财富可能面临的各类风险

当你定义为保险代理人的时候，你的行为模式是以产品销售为需求的，对吗？ 好，可是当你定义为财富传承管理师的时候，你的行为模式是解决客户的问题为出发点的，对吗？

我们首先看一下，整个社会的变化请问互联网进入保险业，改变银行之后，马云进军保险业，寿险惹上大麻烦。 我想问大家，惹上大麻烦的是保险公司吗？不是，是保险代理人对不对。保险公司都在做互联网保险。

好，保险代理人为什么会惹上麻烦呢？有一天早上，我醒过来，在床上看微信，一看看到一个广告，众安保险，468元保600万，挺好奇，点下去，挺好，点点点，400块钱买完了，买完告诉太太，太太一看挺好，夸夸，买完了，买完觉得挺好，咵，发给她父亲，她父亲点点点，夸买完了。我就不知道他父亲又发给谁了。一下子这几千块钱没了。

各位，互联网来了，也就意味着什么？意味着如果你只是会讲产品，人家在网上手指一动一动，最好的产品说明书，最清晰的马上5G就要上线了，5G上线，找全国最好的产品专家，在手机上用1分钟就能把这个产品讲的透透的，而且还特别有魅力，人家为什么要跟你聊天，为什么要跟你买保险。所以各位，对于我们的保险团队和保险代理人来讲，需要思考，我们如何打出和互联网保险的差异化。

保险按功能分类，分为哪几类，告诉我。

两类对不对？保障类的保险和理财类的保险，对不对？可是，这种教科书已经过时了。各位，保险按照功能分类不是只有保障和理财两个功能呢，保险还有一个很重要的功能，如果你认为保险只有这两种功能那就错了，无论是保障类的保险还是理财类的保险，它都有财富保护和传承的功能。

四、保险的三大功能

保险的三大功能，保障，理财，还有一个叫财富传承。

陈律师当律师已经十七年了，十七年来，前三年不算，三年以后，陈律师的客户，你认为是越来越多，还是越来越少了？越来越少了。您认为陈律师的收入是越来越高还是越来越低了？越来越高。各位，这就是陈律师很有意思的意见事，律师在淘汰客户，各位，正因为律师在淘汰客户，所以青年律师进入行业以后，他们才有饭吃，保险界你当人家师傅。当来当去，从你那一口饭都没有，你啥都霸着，你怎么当人家师傅

五、帮助客户建立财富传承信念

第一： 建立正确的概念，也就是认识什么是真正的财富保护和传承。

第二：掌握风险的体系。

第三：认识工具的体系。

第四：深度地解读遗嘱和保险

六、 合理的安排财产得到良性的保护

我们研究的课题，是通过合理的安排让客户的财产和家人得到良性的保护。真正地让他的家庭财产隔离于各种风险之外。绝不是帮助客户如何在诉讼中取得优势。

更不是教客户怎么打赢官司。他的解决方案离不开遗嘱，保险这些法律工具的运用，而不是所谓的律师服务。他的特点是非诉讼，预先性和工具性的特点。

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