最近一个月，协助了3位朋友办理了理赔，全部都是意外险！
有人骑摩托车上路，被突然开门的汽车撞倒致肋骨、腰椎骨骨折；有人骑车意外摔倒致关节骨折；还有一个人也是骑车摔了一下。。。后两个都是东北人，冬季雪天路滑，千万注意安全呀。
另外还有一位妹子，去年一年，自己在教练车上被追尾受伤；老公开车遇老人横穿马路，伤了对方的脚；婆婆骑电瓶车遇小孩突然冲出来，伤了对方。
昨天跟我说，公公受伤啦，我诚心诚意送上一句：2024平安！
在意外险、医疗险、重疾险、定期寿险4大人身基础险种里，理赔率最高的就是意外险！
意外是天不遂人愿的典型代表，它总是突如其来，多多少少会产生一点医疗花费。而意外险不仅保住院，猫抓狗咬、摔倒跌伤看个门急诊，费用也能报销，最实用不过。
人人都应该配置一份意外险，只需要几十块到几百不等，基本就能解决一整年的意外医疗开支。
意外险的产品选择非常多，列个我推荐的产品清单，大多数人照着买，不会买错。
儿童意外险：
平安小顽童5号
一年94元，能买到下面所列的所有保障，可选责任也全附加上了。
意外医疗4万，0免赔，不限社保范围，自费药也能赔，报销比例100%。4万以内的意外门急诊、住院费用，统统都能报销掉。
意外住院津贴100元/天，薅羊毛的一项责任。
面部疤痕修复属于美容范畴，普通意外险是不赔的，平安小顽童有3000的报销额度。
没有健康告知，正常生活的0-17岁孩子都能投，孩子缺少一份意外险，买它就对了。
注意：人家是意外险，只保意外风险，因感冒发烧、肺炎、中暑等疾病就诊，就别指望它了！
成人意外险：
人保大护甲/太平洋小蜜蜂
每年不到300块，就能买到100万意外身故伤残+10万意外医疗（0免赔，不限社保范围，报销比例100%，未用社保报销80%）+150元/天住院津贴+猝死50万+交通意外额外赔+其他
两款成人意外险，性价比都很极致，今年还双双拓展了150万意外身故伤残+15万意外医疗版本，卷上天！
唯一的缺点就是投保限制多，可能想买买不到：
有健康告知，且比较严格；100万和150万版本有投保城市限制；一些地区和医院因骗保风险高，被拉入了“黑名单”；还有较严格的风控，所有条件都满足，就是“付不了款”……
18-55岁的成年人，如果缺少一份意外险，这两款首先看看，因健康、地区、职业等原因买不了，再考虑其他产品。
备选：太平洋大护甲5号夫妻版（健康告知宽松）、亚太麒麟保1号（无健康告知）、平安个人意外保障计划（无健康告知）、太平洋大护甲5号意外险（家庭版）（一张保单保全家2-9个人）
老人意外险：
人保大护甲5号（高龄版）
年龄在60岁以下，成人意外险里挑选，性价比更高一些。
超过65岁，老人意外险里看看，人保大护甲5号意外险（高龄版）保障很不错，每年88元起，意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴、意外骨折/脱臼等都能保，每个保障责任对老人都很实用。
其中意外住院津贴没有免赔天数，意外医疗不限社保范围，获赔的概率比较大。
下图是健康告知，没有得过这些严重疾病，50-85周岁基本都能买，职业限制为1-3类职业+无业、退休、家庭主妇。
高危职业意外险：
华泰高风险职业
重点推荐一款产品，最近新上的。它最大的特点是，可选择拓展社保外医疗费用。
通常来说，所有的高危职业意外险都只报销社保内费用，不赔自费药。
华泰高风险职业意外险价格不贵，投保时多加几十块钱，就能报销自费药，还是非常划算的。
当然，它也存在一些问题，比如限额赔付的场景较多，包括非工作中的溺水和高空坠落，只赔20%；因违法交通法规导致意外身故伤残，只赔20%；从事建筑施工相关的高空作业时，没有遵守安全管理规范导致的意外，只赔20%……
总之有利有弊，能接受就选，不能接受换产品。
备选：人保高危职业意外险、平安4-6类职业意外险、众安勇者无惧
如果你还没有意外险，强烈建议配上一份。
没得过严重疾病、职业风险低、生活的城市不要太偏僻，产品选择还是很多的，人人都能选到适合的。
价格也都不贵，无论是儿童、成人还是老人，一年不到100，就能买到一份基础的保障，性价比高到发指。
当然，要提醒的是：意外险只保意外，需满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的4大条件，疾病就诊费用，不在人家报销范围内。
2024年，很高兴认识你！这是我的自我介绍
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