就离谱！这个“债务咨询专家”代理客户维权索偿，然后全部占为己有……

“遇到信用卡逾期等问题别担心，来咨询专业的法务团队，1对1协商还款”“信用卡还款别担心，代理投诉除息费”……

近年来，一些QQ群、微信群、网络论坛、短视频等社交平台活跃着一群自称“债务咨询专家”的个人或团队，他们时常发布一些诸如“停息挂账”“信用卡债务重组”“逾期协商”之类的信息，宣称对信用卡、网贷等个人信用债务提供“解债”服务，打着帮助客户代理维权的幌子，诱导消费者进行无理缠诉甚至恶意逃废债等行为，并从中牟取暴利。

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针对这些乱象，多家金融机构尤其是银行信用卡中心积极采取行动，协助有关部门共同打击“非法代理维权”乱象。法治网记者获悉，近期平安银行信用卡中心就接连成功协助警方破获多起信用卡代理维权刑事案件，特别是此前的2022年“非法代理维权”案件，更是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案。

全国首例！

一个案件牵出一类“黑灰产中介”

事发在2022年2月，平安银行信用卡中心在一次催收投诉案件复盘检视过程中发现异常，投诉人刘某与行业多起信用卡恶意投诉事件高度相关，通过分析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在平安银行信用卡中心与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某被法院以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉维权”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户家属致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。

平安银行信用卡厦门分中心经核查求证，发现刘某的投诉纯属歪曲事实，并冒充他人身份向银行恶意索赔，分中心果断报案，厦门市公安局思明分局刑侦大队于2022年11月以敲诈勒索名义立案调查。

经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。该起案件也成为全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案。

整治刻不容缓！

“非法代理维权”从业人员据估算已达数十万

近几年，网络上出现一些打着“专业反催收”“代理免除债务”“债务处理”等旗号的非法“代理维权”黑中介，他们以骚扰银行、恶意投诉、伪造证明等方式，威胁银行达成不合理协商，不仅令银行方面疲于应对，消费者也往往面临资金、征信与信息安全的损失，严重扰乱了正常的金融市场秩序。

据悉，此类黑灰产中介常常通过社交网站、短视频APP等进行“钓鱼”，假冒律师等专业人士，诱导消费者委托其“代理维权”，要求消费者提供身份证件、银行卡号、联系方式等个人信息并支付高额服务费。而他们的“维权”伎俩往往只是唆使消费者无视合同约定、捏造事实，代消费者向金融监管、信访等部门投诉，阻止消费者与监管部门、金融机构有效沟通，并以缠诉闹访等手段施压以达到逃废个人债务、减免息费、长期分期等无理诉求。

据业界人士介绍，“非法代理维权”引发的虚假营销、伪造材料、恶意投诉，已成为危害金融健康秩序的顽瘴痼疾。同时，相关不法分子在诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

平安银行信用卡中心安全专家也提醒，寻找非法代理维权中介的持卡人，往往在与黑中介的沟通过程中，易造成个人资金、征信与信息安全的损失，甚至因为伪造凭证等行为触碰法律红线，必须保持高度警惕。

“此类黑灰产会对金融消费者造成严重不良影响。一是将信息暴露给不法人员，存在个人信息泄露的严重风险隐患；二是扰断了金融秩序并阻碍消费者通过正当途径维权；三是拖欠、暂停还款并单方面拒绝沟通可能造成消费者个人征信不良。”《法治日报》律师专家库成员、泰和泰（深圳）律师事务所高级合伙人李尚泽说。

根据南都大数据研究院联合有关机构今年4月发布的《“非法代理维权”治理调研报告（2023）》，2020 年以来，“非法代理维权”黑产规模出现了比较明显的增长，全国目前有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”“停息挂账”“个人债务重组”“征信修复”为名头的公司，仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。根据行业人士估算，职业化“非法代理维权”从业人员有数十万人。

清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华认为，消费金融行业快速发展，巨大的业务量给了黑灰产生存空间。如果任其发展，待其形成更大气候，很可能会造成极为恶劣的舆情事件，必须尽早打击。

如何应对“欺诈式维权”？

专家：有必要完善失信惩戒体系

近年来，为打击非法代理维权黑灰产业，全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》等相关通知,明确“非法职业代理投诉”属于违法行为,执法部门将依法予以严厉打击，并追究相关组织和个人的法律责任。

图片来源：网络

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与此同时，多家金融机构，尤其是银行信用卡中心也在积极行动，一方面坚定不移的保护消费者合法权益，重视每一条消费者真实反馈；另一方面对“欺诈式维权”持零容忍态度，坚决拒绝以“非法职业代理投诉”“恶意投诉”骗取银行关怀要求免息等行为。

比如，2022年12月,在深圳银保监局指导下,深圳市银行业协会就牵头联合辖区内的多家金融机构，成立了深圳地区抵制金融黑产工作组,推动工作组成员单位签署《自律公约》,促进同业合作交流,实现对黑灰产组织的联防联控。

工作组成立后，平安银行信用卡中心积极行动，为挖掘相关黑灰产信息、助力司法办案提供了有力支持。据统计，自2023年以来，平安银行信用卡中心成功推动公安刑事立案9起、行政立案19起、警方训诫324起。

据了解，当前，平安信用卡不断健全警银协作，同时通过对相关黑灰产广告流量阻断、截断黑灰产利益链等方式，建立健全立体化多维度的黑灰产长效打击机制，尤其针对以减免息费、维护征信、协商分期等为诱饵的坑害消费者的黑产中介采取高举高打的态势，目前已经同深圳、上海、山东、重庆、福建、广东、广西、海南、沈阳等多地公安持续反馈黑产中介线索并追踪处置。

光大银行金融分析师周茂华建议，从银行角度来看，应与相关部门加强沟通、配合，加强自律，坚决抵制非法代理投诉行为；同时建立消费者维权服务机制，配合有关部门加强消费者教育。

《法治日报》律师专家库、济南市律师协会副会长、北京观韬中茂（济南）律师事务所执行主任戚保华律师提醒广大消费者，“非法代理维权”是通过捏造事实、违背合同约定、突破法律底线等方式，扰乱正常金融经营秩序，违反了诚信原则，有悖公序良俗，情节严重的还将涉嫌违法犯罪。消费者对此应当高度警惕，勿轻信、勿传播，尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为；注重保护好个人信息，谨慎向他人提供身份证件、银行卡号、通讯信息、家庭住址等个人敏感信息，谨防个人信息泄露；发生争议纠纷时，选择正规渠道维权；发现非法代理维权事件应积极向公安机关举报，配合做好调查取证等相关工作。

北京信用学会副秘书长薛方认为，铲除非法代理维权机构滋生的土壤要有完善的信用基础设施作保障。随着社会信用体系建设的整体推进，以“信用中国”为窗口、全国公共信用信息共享平台为载体的国家社会信用体系大动脉已贯通，有必要完善非法代理组织及其责任人失信惩戒体系，形成跨地域跨部门、线上线下的数据信息共享平台。此外，监管部门还应联合公安机关、行业协会等部门加大专项治理力度，引导消费者选择正规维权渠道，加快遏制非法代理维权蔓延的势头。

平安银行信用卡中心相关负责人表示，未来，该中心将在监管单位的指导下，继续积极承担社会责任，通过金融科技手段和综合防范措施，进一步完善行业领先的“1+N”总分联动黑产打击体系，利用科技赋能和总分联动逐步形成“平安模式”，在打击非法“代理维权”黑灰产方面力求治标又治本，为消费者打造安全清朗的金融环境，为建立和谐健康的消费生态贡献平安力量。

来源：法治网