车险年年买，每次都得花个大几千，你却买的稀里糊涂.。很多老司机，也不清楚自己买的啥，什么情况下能用？

经常看到有媒体说，车险只需买某某某某，其他都是骗人的。说的就跟保险公司就是骗人机构一样。

保险公司既然设计出这样的产品，说明市场是有需求的，单纯的把某一种险说成骗人的显然不合适。

你只有明白了每个车险保障的内容，什么时候能用到，什么情况下不需要，你就可以根据自己的情况去选择，不会再被别人牵着鼻子走。

关于车险我们分三部分介绍：

主险篇

附加险篇

车辆出了事故，走保险划算还是私了合适？

今天是第一篇

车险包括两部分：“交强险+商业险”，商业险又分为主险和附加险。

具体分类详见下图：

汽车保险分类导图

今天先给大家讲解一下交强险和商业险中的主险部分。

交强险

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险具有强制性，强制性体现在两个方面：强制保险公司承保——你只要投保，保险公司不得以任何理由拒保；强制车主投保—如果不投保交强险，公安机关交通管理部分有权扣留机动车，并交纳两倍保费的罚款。

交强险的理赔

根据上面交强险的定义可知，交强险是赔付第三方的。自己的损失是不赔的。

比如你开车撞到了墙上，如果你不需要赔付墙的损失，那么交强险是用不上的。

无论你还是你的车子受到了什么程度的损伤，交强险都是不赔付的。

对第三方的赔付总额最高12.2万。其中人身伤亡赔偿限额为11万、医疗费用赔偿限额1万，财产损失赔付限额为2千。

以上限额是在全责的情况下。如果车主无责，则各项赔付限额分别是：人身伤亡1.1万，医疗费用1千，财产损失100元。

交强险赔付限额是累计计算的，也就是说，一年的理赔总额是这些，几次出险要加在一起算，超过总额的部分自付。

责任免除：道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔付。（解读：碰瓷不赔。）

交强险的赔付限额是很低的：开车致人身故，最高赔付11万。

这年头11万，连安抚家属情绪都不够，没有50万、80万的是不可能了事的（参见各省市死亡赔偿平均值）。

财产损失最高赔2000，如果你不小心刮擦了个豪车，估计2万也不够。所以车辆仅仅有交强险，小的刮擦追尾 一辆普通车没问题，事故稍微严重点，交强险就是不够的。需要商业险来补充。

各省市死亡赔付平均值

第三方责任险

第三者商业责任险的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。

解读：三者险类似于交强险，是赔付给第三者的险种。

如果造成自己的人身伤亡或财产损毁，三者险都是不赔的。

发生保险事故后需要先走交强险然后再走三者险。交强险承担的部分属于三者险的免责部分。

三者险跟交强险不同，没有分项责任，有损就赔，并且保额不累计。比如投保了50万的三者险，第一次出险理赔了20万，第二次出险时保额仍旧是50万，不会因第一次理赔过而减去理赔过的额度。

这个险是强烈建议各位车主都买的，并且能买50不买10万，能买100万不买50万。谁也无法预测意外什么时候来临，我们要学会把风险转嫁给保险公司，避免因一次事故导致自己破产。

机动车损失保险

机动车损毁

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

解读： 车损险是赔付自己车子损失的。但并不是所有的损失都能赔。比如玻璃单独破损不赔、车身单独划痕不赔、淹水后导致发动机损坏不赔、轮胎损坏不赔等等。针对以上赔付漏洞，部分有专门的附加险可以作为弥补：比如玻璃险赔付挡风玻璃的单独破损，划痕险赔付车身划痕险、涉水险赔付发动机进水后导致的发动机损坏等等。

车损险的保费与车辆的型号价格有关，越贵的车，车损险也就越贵。10万左右的车，在没有任何折扣的情况下2千多可保100万。最低折扣1千左右就可保到100万。

这个险的购买率与三责险都很高，赔付率也很高。所以建议大家买。当然如果你不怎么爱惜你的车，且车辆价值不高，可以选择不买。

机动车车上人员责任保险

简称座位险。是指在交通事故中，本车上的人员受伤，本险种负责赔付。保额1-3万，20元左右保1万。保额低，保费也低。

法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法律义务。

所以，经常有朋友搭车的车主，即使自己有意外险，最好也保上座位险，万一出了事，保险公司的赔付可以避免朋友之间产生纠纷。

全车盗抢险

因为是全车盗抢险，所以只是部分零部件都是不赔的。

全车理赔的条件：车辆被盗后，到县级以上公安部门报案，60天没找到，可以要求理赔。注意：只赔付折旧后的价值。

根据保险条例规定：发生全车损失，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加1%的绝对免赔率。

所以提醒车主除了行驶证，其他相关证件不要放在车上，避免发生车辆被偷，所有证件就会一起丢失，最终你从保险公司得到的赔付很低。

未完（请看后续内容：附加险；走保险或私了，那个更划算？）