肖钢：财富管理应更有温度，技术和生态是支点

近年来，我国数字经济快速发展，包括财富管理行业在内的各行各业，都在积极推进数字化转型。

去年我国数字经济规模达到50.2万亿元，连续多年稳居世界第二；占GDP的比重由2008年的15.2%，提升到去年的41.5%。

当下，数据经济面临怎样的问题，AI智能时代又如何对此破局？9月8日，在外滩大会财富管理行业论坛上，中国证监会原主席、中国数字金融合作论坛主席肖钢给出了他的见解。

事实上，财富管理行业大规模的数字化，可追溯到十年前移动互联网的发展，各类货币基金出现，使得财富管理开始进入寻常百姓家。

在肖钢看来，大数据、云计算、AI等技术的普及应用，以及居民财富管理需求的大幅度增长，这是各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化，逐步开创出新业态的原因。

在数字财富管理探索初期，互联网化成为主题。行业机构纷纷将专业产品转移到线上销售，且开始丰富产品类型。

不过，机构的“蜂拥而入”，很快便产生了产品同质化问题。而由此“服务差异化”成为新解药，越来越多的机构和平台，围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等投资的全生命周期打出服务牌。

肖钢认为，从“产品互联网化”转向“服务互联网化”，已成为行业发展的重要趋势。

而此时，AI等技术成为第二阶段智能化的助推剂。

眼下，AI已经渗透到财富管理的各个环节，知识投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务、陪伴等智能化功能都在不断升级。

有了自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等技术的加持，肖钢表示，智能理财助手和专业理财师相配合的人机协同模式，使用户分层的服务更加高效、精细、专业化。

不过肖钢也提到，目前全委托的智能投顾方兴未艾，“特别是在固投方面，智能化应用仍然有很大的空间和潜力”。

除了AI等智能技术的推动，肖钢还认为，开放共建的生态模式，在这一波数字财富管理服务的探索中起着重要作用。

“在线上，互联网平台较早开始探索，从开放机构自营阵地到体系化开放数字服务矩阵，从触达到理解、陪伴客户”。肖钢表示，开放式的财富管理平台成为大型商业银行标配，起到了降本增效、提升专业优势等作用。

“新一代投资者是互联网时代的原住民，对财富管理服务的便捷性、专业性、智能化都提出了更高要求”，在肖钢看来，这就需要财富管理服务更有温度，需要以数字技术和开放生态作为支撑，来加强行业竞争力。

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