想为孩子选择一所学区房，但现实却让他遭遇了购房的波折。

虽然他准备了70%的首付款，但因房主倾向于全款购房者，他最终失去了购房机会。尽管一般情况下，具备高额首付的购房者理应更有优势，然而现实却常常不尽人意。

引人疑惑的是，市场上竟然存在大量选择全款购房的人，他们究竟是如何实现这一壮举的？其中，除了一些拆迁户或为筹措购房资金而卖房的人，还有一部分人选择了“全款买房再抵押”的独特路径。

虽然房产抵押并非新鲜事，但根据相关规定，通过抵押贷出的款项不能用于购房，仅限于经营和消费。然而，监管难度的提升导致银行很难确定借款人最终用途，为此，一些人仍通过这种方式实现了购房愿望。

全款买房再抵押的优势

议价空间大：

在市场行情不佳的时期，如2022年上半年，银行按揭放款速度较慢。因此，很多房主迫切需要资金，这使得全款买房者与按揭买房者之间出现了较大的价格差距。

贷款成数高：

在一些认房认贷的一、二线城市，购买二套房往往需要较高的首付款，通常为六到七成以上。然而，全款买房再抵押的方式使得最高可抵押贷款房产价值的七到八成。

节省利息：

当前抵押贷款的年化利率最低可达2.95%（这个难度高，大部分在3.4%左右），从而在长期上能够节省几十万元的利息。

全款买房再抵押也存在一些注意事项：

如果购房者无法提供全款，就需要进行垫资，这增加了一个环节，同时也会涉及一定的垫资成本。此外，如果购房者没有营业执照，还需要申请一个营业执照。

抵押贷款的期限相较于按揭贷款较短，通常为5至10年。（在到期后可以选择续贷，只要征信和负债没有发生太大变化，通常情况下问题不大。）

如果资金充足，正常按揭购房是一个更为稳妥的途径。然而，如果购房者因按揭月供较大而感压力，希望节省利息成本，或者有投资意向，抵押贷款是一个更为划算的选择。