大姐38：民间借贷风潮兴起，主动上门请大姐放贷的钱，如潮涌一般

1.民间借贷风潮突然兴起

2000年前后，老家徐州突然刮起了喧嚣几年的民间借贷之风，三两个人，一个门店，一套办公桌椅，就可以开个门市了，主营就是借贷业务。

一时间，街头巷尾都有人神神秘秘的碰头约会，小声嘀咕一些资金调配、出让、利率、偿付、抵押、上家、老板等专业术语，稍微有点闲散资金的，都在着急地为手中的闲钱，找出路，希望尽快地钱生钱、利滚利、而且要钱生快钱、钱生大钱。

大姐在街坊邻居和裁缝姐妹中一直人缘较好，见识多、能看得懂报纸，读得懂合同，一些人就在串门聊天中，说起了这个话题，向大姐请教，有的姐妹已经深度参与了民间借贷。

她们不仅自己把积攒多年的资金，出让给上家使用，寄托上家帮助，给钱找个快速生钱、远比银行利息高的途径，还组织了亲友的一批闲散资金，汇总成一个大数，放给上家使用，利用中间的利息差，从中渔利。

当时的民间借贷，有点类似前几年如火如荼、后突然雪崩的P2P，不同的是，能给借款担保的或者使用资金的上家，都是当地的富户、干部或是信誉较好，有威望的人，这些都是靠口碑，私下互相推荐的，借款和回款，都是凭借君子协议。

也就是说，下家把钱放出去，为顺利收回本金和利息，他们会斟酌选择上家或者担保人，比如村里的贾家、赵家、曹家，都是财大气粗的家族，有厂子、商铺、面粉厂、运输中巴，一家子女都有体制内工作，有的还是领导、老师，这样可信度较高，觉得人家赔得起，钱给他们使用，也安心。

更重要的是，老百姓眼光较为短浅，更看重实际回款和口口相传的信誉，比如贾老三做过村长，口才好、政策通、人脉广、能忽悠，经他担保的借贷，一度回款稳定，利息兑付及时。

他曾经是村里最大的民间借贷担保人，每个月的流水几百万，给上家募集资金，自己从中吃差价，也利用资金扩建了两家超市。

民间借贷高峰时，贾老三曾经赚的盆满钵满，两头吃的满嘴流油，当街一站，就有人找他，要求主动借钱给他，那时他的威风，不是村长，胜似村长。

那时，私下里，民间借贷的利率很高，普遍在10-15%，也就是一万块钱，一年利息大概1000-1500，这比银行利息要高4-5倍，因此，还是相当有诱惑力的，没有钱的能人，就选择了给人做担保，也忙的不亦乐乎。

那几年，老街的经济，就在民间借贷的虚火中越烧越旺，让大大小小的商户、个体、企业，深陷其中，不能自拔。

2.大姐也被民间借贷卷了进去

我们家那时已经熬过了艰苦岁月，开始略有积蓄了，几个姐姐家手头也都有了三万、五万不等的闲钱，听闻大家都在放钱出去，不免随众，贪恋着较高的利息，也都放了一些钱出去。

起初朝外放钱的是我三姐，她偷偷放了几次，赚了小钱，觉得收益还不错，后来成了坚定的拥趸，跑到我家，积极说服我大姐一起参与进来，甚至让大姐帮她找好的企业、给利息高的老板。

大姐对民间借贷的认识，开始也是有些含糊的。因为她也遇到过自己资金紧张，需要短时间内筹措一笔应急资金，短期内归还，适当高一点利息的案例，觉得这个模式可以理解的。

后来，我大姐参与民间借贷的过程，是不自觉、或者说半主动的。

当年，我四姐初中毕业后，在社会上混了几年，后来在县水泥厂包装车间做临时工，帮忙加工水泥袋子时，认识了从温州过来，跑单帮、批量销售水泥袋的四姐夫。

我四姐是我们家族十几个堂姐妹中最漂亮的，当时追她的人很多，为她打架的老街小痞子能有一个排，四姐心软善良、无从选择、选择了一个会伤害一批，她索性都不选。

在她正想逃避感情，去南方打工时，恰好遇到来自温州的这个南蛮子紧追不舍，几经辗转，中间也发生了很多有趣的故事，结果是我四姐嫁到了温州（有时间的话，我可以再写一个四姐系列）。

我四姐的大女儿，是1994年出生的，温州医科大学毕业，现在苍南某医院是一名全科医生，五月二十号就要大婚了；小儿子今年杭州大二，就是前面我写过的半年减肥50斤，从186斤减到136斤的帅小伙。

2000年前后，我温州四姐夫经常往返山东几个城市和温州做化肥、磷肥口袋批发的生意，货到款未付时，常常需要一些流动资金去公关，而大资金被货压着了，身上没钱，这时就需要借点短期的钱，周转一下。

大姐往往是他首先想到的求助对象，资金缺口三五万，基本都能在亲友间几天内筹措完成，十几、二十万，就需要找几家街坊邻居一起凑一下，凭借大姐在老街多年的信誉，短期满足四姐夫的资金需求，不是难事。

即便是四姐夫那边资金突发状况，不能如期归还本金和利息，大姐也会按照约定，及时给出款的街坊邻居，做出解释和沟通，争取理解；因为大姐爱面子，讲信誉，更多的时候都是拿出自己的钱，先行垫付一下，避免她们的担心。

四姐夫那几年生意越做越大，胆子越来越膨胀，流动资金需求挺多，大姐一个月都要帮他组织好几次，都是短期的，基本都能如期归还本金和较高的利息。

3.主动送上门的钱潮涌一般

不少街坊邻居都知道我四姐夫在山东和温州之间做稳健的包装品生意，用钱量大、利息高，又有大姐这样的信誉背书，值得托付，后来，不少人都主动上门找大姐，问是否需要用钱？

要知道，当时农村赚钱虽然比之前容易，但一万块用一个月，有一百块的利息，这样的躺平回报，还是很高的。

在我四姐夫做生意最红火的时候，每月进出资金几百万，流动资金每天也三五万，对于每天千儿八百的利息，是不在意的。

“有生意的地方，就有温州人”、“温州人个个都是大老板”，这些看法，当年在老街还是有共识的，我四姐夫后来为往返济南、枣庄、临沂等地方便，那几年就住在我们家，经常西装革履、夹着公文包的出入老街，给人以大老板的感觉。

他只要需用钱，就让大姐在老街帮着筹措（他那时说，苏北的民间借贷利息比温州苍南那边低不少，在这借钱划算），然后按照月份跟大姐结算，几年下来，相得益彰，他的生意越做越大，大姐在老街民间借贷的信誉也越来越高。

由大姐担保，朝外放的钱，滚雪球一样，越来越大，一度接近百万，这些钱绝大部分是我四姐夫和他的家族做生意在用，也有一小部分，借给了老街大姐多年的朋友、短期周转。

大姐之所以当年能退出及时、彻底，也是源自她的初心，她给老街的人担保时，不在于利息差、从中获利；主要是别人三番五次求上门，面子抹不开。

她在给两方做担保时，会把上家和下家，都叫来，让他们自己谈利息和还款方式，她只负责牵线，赚点牵线介绍费（不给也无所谓）。

那几年，因为钱来得容易，花的也如流水一样，大姐那段时间，每月经手进出的钱，都有十几万，和她以前做裁缝时，每月只有三四千的进项，简直是天壤之别，她一度也怀疑，这个世界怎么了，怎么赚钱还能这么容易？

一万借出，一个月就能有100，甚至300的利息，这钱，都是从哪来的呢？她一度产生了恐惧感，但赚钱的快感，像上瘾一般，停不下来。

那段时间，因为放钱的、用钱的，都是主动找她，她坐在家里，就能感受金钱的力量，潮涌般，扑面而来，纸面上的财富，让她赚的发慌，心神不宁。

上帝欲让其灭亡，必让其疯狂。对于民间借贷之风，也是如此，对于人的贪欲，更是如此，幸好，命运之门垂青，让我在南京读读研时，经好友提醒，通过自身经历，意识到了民间借贷的风险。

那天晚上，我赶紧打电话给大姐，让她及时收手，在悬崖边上，把她拉了回来，当然她的理智和常识也挽救了她，使得她“退出有结余”，避免了半年后借贷链条的雪崩。

（待续）