车险商业险综改马上又要来了，你家汽车的保费会是上涨还是下降？

我们先来看看这个些数据：截至2022年3月底，全国机动车保有量达4.02亿辆，其中汽车3.07亿辆，占机动车总量的76.37%；机动车驾驶人4.87亿人，其中汽车驾驶人4.50亿人；从这个数据看中国现在已经进入汽车社会了，当然汽车上路就要买保险。保险费用的变动又与有车家庭的利益息息相关。

有消息指，本月底即4月28日，全国有14个省市地区即将上线车险综改，即商业车险的自主定价系数的浮动范围由原来的[0.65到1.35]扩大到[0.5到1.5]，其他地区在5月底统一上线。

上面的消息是否空穴来风？其实非也。

其实在2022年12月30日，中国银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（银保监规〔2022〕23号），进一步扩大财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数浮动由原来的[0.65-1.35]范围扩大为[0.5-1.5]。执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

那你们家的保费是涨还是降呢，我下面这个篇文章一次性给你讲明白了。

我们先来了解下商业车险保费定价公式：

商业险的计算公式为：基准保费*费率调整系数。

（1）基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。其中，这个基准保费这个部分，说实在我们车主是没有办法改变，因为你的车价已经就决定了，还有一个汽车更换配件的零整比，这个是中保研汽车技术研究院根据市场数据得来的。这个数据作为车主是无法改变的。下面讲一下车主或者司机可以改变“费率调整系数”中3个因子。

（2）费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主定价系数*交通违法系数。

NCD系数：为无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。NCD等级对应NCD系数表见下图。出险越多保费越贵，看的就是这个系数。从“奖优罚劣”的角度看，鼓励车辆驾驶员做好安全驾驶，做好“减费”的正向激励。

NCD表系数算法

交通违法系数：部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，比如闯过几次红灯，有过几次超速驾驶，这些也会成为决定车险价格高低的因素。

对于交通违法系数，如果平台已和交管平台对接，可以使用该系数进行费率浮动，各保险公司应据实使用，不得调整;若平台未与交管平台对接，则该系数为1.0，保险公司不得调整，目前我国绝大多数地方都没有与交管平台联网。

自主定价系数：保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。这个系数是各家保险公司自行确定报银保监会后再使用。所以快到期车主可以选择2-3家保险公司报价就这个原因，因为不同保险公司的价格可能不相同。

而此次自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。这个最高可以降价23%，最高涨11%，这两个数据是怎么来的，我就想不明白，有网友知道的可以留言告诉我。

所以各位车主，这下你们知道自己车的保费为什么贵了或者便宜了吧。