昨天看到一位网友分享：自己交灵活就业保险，做投资的，按长春市300%的最高档缴费，每个月3800元，交30年，退休金每个月会有9200元。这会是真的吗？

说实话，这样参保养老金要比个人预想高得多，未来可能达到每月3.2万元。

根据长春市人社部门的公告“2022年7月1日至2023年6月30日，吉林省企业职工基本养老保险职工个人缴费基数上限为19154.5元/月，下限为3703.2元/月。”灵活就业人员如果自己缴纳养老保险费的话，是按照20%的比例缴费，每月需要缴纳3830.9元。

这种情况下，一年需要缴纳45970.8元。30年合计需要缴纳138万元？不是的，没有那么简单。

养老保险缴费基数上下限都是根据上年度全口径社会平均工资来核定的。如果全口径社平工资每年保持5%左右的速度增长，30年合计需要缴纳305万。实际上工资增长到30年后，仅仅最后一年就需要缴纳18.9万元。

30年后的养老金怎么算？

养老金计算公式，其实主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成的，具体计算公式如下：

首先，基础养老金，如果按照300%基数缴费30年，可以领取60%的退休上年度社会平均工资。平均每缴费一年领取2%的社平工资。

30年后的社平工资是多少呢？现在的社会平均工资是6384元，尽管吉林省现在还使用不同的养老金计发基数，未来必将统一到统一的计发基数即全口径社平工资上。

经过30年，每年5%的速度增长，社会平均工资将会变成26277元。

由此可以推断出，30年后退休的基础养老金将是15766元。

第二，个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额是怎么形成的？按照每月缴费基数的8%记入，相当于每月个人缴费钱数的40%。

养老保险个人账户的余额每年还会计算利息，近年来养老保险个人账户的记账利率一直在6%~8%以上。但一般来说，应当比社会平均工资低一些。

为了简单起见，我们假设个人账户的记账利率跟社会平均工资增长率一样都是5%。这种情况下，养老保险个人账户余额的积累就是最后一年养老保险缴费钱数的40%的30倍。因为每一年增长利息以后个人账户的钱数，和当年缴费的钱数是一样的。

经计算，按照300%档次缴费养老保险个人账户余额能够积累226.8万元。

30年后，该65岁退休了吧？现在60岁的养老保险个人账户计发月数是139个月，但是十四五期间要进行修订完善，大概率计发月数会提升。假设未来65岁退休计发月数依然是139个月。经计算，个人账户养老金是16316元。

两部分养老金相加，每月可以领取32082元。所以说，是远远超过9200元的。

其实，养老金待遇水平主要还是跟社会平均工资水平相挂钩。如果社会平均工资增长没有那么快的话，养老金水平也不会增长那么快。

3.2万元的养老金水平仅相当于那个时候社会平均工资水平的122%。以现在社平工资6384元计算，仅仅相当于7794元而已。

总体来说，由上面的结果来看，如果把参加养老保险作为一种投资的话，缴纳305万元的养老保险费，未来产生的养老金待遇只需要95个月左右就能够领回，回本速度还是相当不错的，确实值得考虑。