试论珠三角金融改革创新与律师的金融法律服务

试论珠三角金融改革创新与律师的金融法律服务

广东华勋律师事务所 王靓华 摘要：珠三角地区金融市场在市场结构、对外开放程度、规范金融秩序、化解金融纠纷等领域还存在不足及露白。面对这一金融现状，广东省在珠三角地区进行金融改革创新势在必行。珠三角地区的金融改革不同于其他地区的金融改革，具有一定亮点，为满足珠三角地区金融改革对金融法律服务的迫切需求，笔者分析了在珠三角地区金融业现状，进而对珠三角金融改革创新个人建议。阐述金融法律服务对珠三角金融改革的重要意义，从而提出珠三角地区金融法律服务建设的个人建议，尤其是使律师金融法律服务中的律师见证与公证、调解、仲裁和诉讼的代理。 关键词：珠三角金融 改革 创新 律师法律服务

广东省为推动金融领域进一步开放、建设现代金融体系以及解决中小微企业融资难、融资贵等问题率先对珠三角金融改革实验做出总体规划，发布了《广东省建设珠三角金融改革创新综合试验区总体方案》。该方案与其他地区的金融改革相比，具有多项亮点，是目前国内金融改革中覆盖内容最广泛、涉及范围最大的金融改革方案。按规划，往后珠三角地区必然会发生更多的金融交往，也必将增加珠三角地区法制建设的需求。在此背景下，珠三角地区的金融法律服务建设刻不容缓，律师也要把握机遇充分发挥律师作用推动金融法律服务，提供更有广度、深度的专业服务。

一、珠三角金融业现状

自改革开放以来，珠三角地区不仅在地理上，在国家政策上也占据得天独厚的优势，珠三角经济迅速增长，同时金融业也得到长足发展，在金融总量方面具有较大的领先优势各项发展指标均居全国前列，为广东金融强省建设奠定了良好的基础。但是在进入21世纪后，珠三角经济步入结构调整和产业升级换代的关键时期，多年积累的历史矛盾和改革初期承担的风险成本使得金融业的规模未能及时转化为效率优势，在金融增长速度、金融产出占GDP和第三产业的比重以及金融效率等指标方面，与上海及其他地区有差距，而且这种差距还呈拉大态势。 （一）珠三角金融市场与其他省市和国际金融市场的比较 将珠三角金融发展状况与温州、上海、天津、重庆等地区相比较，珠三角地区没有建立人民币跨境适用试点，缺乏非上市公众公司股权交易市场，未大力推进农村金融产品和服务创新，没有发展民营金融和改革中小企业融资服务，这些金融基础设施的缺乏使得珠三角金融业在增长速度、结构优化、资产质量、资金效益等方面面临上海、浙江的严峻挑战。 将珠三角金融业与国际金融市场相比较，珠三角金融市场的参与主体较单一，不涉及外籍居民，市场运作境界较狭窄。同时由于珠三角金融市场并未涉及到外汇交易活动，因此珠三角没有外汇市场，较国际金融市场业务活动少。此外，珠三角金融市场较突出的特点是易受到货币当局的直接干预，市场运行在很大程度上受行政力量影响。 （二）珠三角金融市场的不足是造成其金融业不能高速稳健腾飞的主要原因 造成珠三角金融业发展后劲不足的根本原因主要体现在： 1.在市场方面，珠三角金融市场结构不平衡，存贷差不断扩大，存贷比不断下降，直接融资与间接融资比例严重失调，使得企业上市及发展效果不理想；同时，珠三角金融区域发展不平衡，金融政策不协调，深圳、广州金融行政资源分割，金融政策难以协调统一，无法形成有效合力产生集聚效应。 2.在开放度和自由度方面，珠三角金融机构数量和业务量停滞不前，甚至出现萎缩，金融开放度同比落后，另外珠三角民间资本规模较大，但八成以上进入实体经济领域，在金融行业的资金较少。 3.在规范和法治方面，珠三角金融政策支持不足，一方面是因为国家金融政策资源偏向上海，周边省份金融改革实验区改革措施先于全国试行，另一方面，珠三角长期以来背负高速发展所积聚的金融风险包袱，金融政策趋于保守。此外珠三角企业逃废债问题非常严重，影响珠三角金融的信用环境，甚至使信用链条断裂。

二、珠三角金融改革创新述要

2012年广东省发布《广东省建设珠三角金融改革创新综合试验区总体方案》，旨在通过珠三角金融改革实现“金融强省”战略。广东是中国的实业大省，无论是经济体量还是金融体量均位于全国第一。另外，珠三角毗连香港、澳门，能充分利用与港澳两地长期建立起来的经济关系。所以无论是内部条件还是外部条件，珠三角金融改革都具有一定优势，但在一个重量级的经济体重推行金融改革不是轻而易举的。 珠三角金融改革是有自己特点的，如允许金融机构赴港发债，鼓励民间资本进入银行业等等。但是我们也不能忘记上世纪80年代至90年代中期广东金融改革路上留下的伤痕“63层”—广东国际信托投资公司破产。自此之后十年期间，广东一直面临巨大的金融历史包袱，广东在金融工作方面就一直以化解金融风险为着力点。因此，这次的金融改革应当吸取以往的经验教训，结合时代特征重新定位。 （一）均衡金融市场结构，营造优质服务环境，整合地方金融资源，尽快使珠三角金融业发展步入良性运行轨道 充分发挥深交所优势，在产业结构战略性调整进程中大力发展广东资本市场，加大对企业改制上市的协调力度，支持企业尽快申报上市；完善金融服务设施，着力构筑电子金融贸易中央商务区服务平台地方；政府充分考虑地方金融机构类型多、差异大的特点，坚持分类指导、逐步推进的原则，引进境内外战略投资者，将不同地方的农村信用合作社分别改组为股份制商业银行、农村商业银行、农村合作银行；地方政府对资产质量差，潜在风险大的地方金融机构要积极采取财政注资、资产剥离等有力措施解决历史遗留问题；对现有的地方中小金融机构的兼并重组，整合地方资源，全力打造地方金融品牌。 （二）利用珠三角地区的地缘优势，加大金融对外开放力度，实现国际金融设想 珠三角毗连香港、澳门，尤其香港是集国际金融中心、国际贸易中心、国际航运中心和国际信息中心为一体的国际化大都市，因此珠三角应抓住毗邻香港的区域优势和粤港两地长期以来建立的经济联系，以港澳地区为窗口，实现中国金融业对外开放。在构建国际金融市场设想中，穗、深、港三地在金融定位上应各有侧重，如香港要发挥其国际金融中心的优势带动珠三角金融业走向国际，深圳要抓住中小企业板的有利机遇，大力推动资本市场改革和发展，广州要将广州的产业优势、物流优势、文化优势结合起来，争取成为区域性的银团贷款中心、票据融资中心、资金结算中心、保险资产管理中心、产权交易中心、商品期货交易中心和金融教育科研中心。 同时珠三角金融业也要通过加大金融业的开放度加强自己的金融实力，如在引进外资方面可有给予更多的政策优惠，鼓励私人银行扩大业务范围，降低外资金融机构的设立门槛，引导更多的民间资本流入金融业等等。 （三）加强对金融秩序的法律规范和治理，完善信用担保体系，为金融业的发展创造良好的外部环境 政府要加大规范金融业秩序的治理力度，树立金融产业观，对金融业的产业定位、产业功能、产业政策、产业发展和产业环境等方面作合理规划，促进金融产业的健康发展。同时健全社会信用体系，打造“诚信广东”：一方面要完善信用担保体系，解决中小企业担保难、融资难的问题，构筑广东企业信用信息平台，建立企业和个人征信体系，完善规范化的企业资信评估机构和信用制度；另一方面要在全社会大力倡导诚实守信的社会风气，普及金融知识，进一步加大对逃废债的打击力度，建立和完善惩戒机制。

三、珠三角金融改革创新与律师的金融法律服务

珠三角金融改革创新与律师的金融法律服务是息息相关的。珠三角金融业进行改革创新的结果必然是发生更多的金融交往，其中还可能涉及港澳地区或是与其他国家的贸易往来，在此交往过程中经济纠纷是时有发生的，律师这一维护利益的角色就显得尤为重要了。首先，律师金融法律服务的作用不仅体现在纠纷发生之后的诉讼或调解，还可以在经济交往前期对经济风险做预防。其次，律师的金融法律服务不在局限于传统的金融板块，还包括金融工程、金融衍生品。第三，从事金融法律服务的律师不仅具有法律知识，还具备一定的金融知识及实践，可以从理论和实践两方面帮助委托人处理经济纠纷。 具体而言律师金融法律服务的内容主要分为以下几部分： 1. 对银行的法律服务。律师现阶段为银行提供服务的主要形式仍以诉讼为主。除传统的诉讼业务外，律师对银行的非诉讼法律服务包括为金融机构提供法制讲座和业务培训、项目评估和流动资金贷款中的法律服务、个人住房贷款法律服务、及协助银行控制中间业务法律服务等。 2.与证券相关业务。律师接受当事人委托，为公司股票、证券发行及上市和交易，公司收购、重大资产重组及股份回购，公司实行股权激励计划，证券公司、证券投资基金管理公司及其分支机构的设立、变更、解散、终止，证券投资基金的募集、证券公司集合资产管理计划的设立，证券衍生品种的发行及上市等证券业务活动，提供的制作、出具法律意见书等文件的法律服务 。 3.与保险相关业务。起草、审查或修改借款合同、担保合同、反担保合同，办理抵押、质押等相关手续，行使票据付款请求权、票据追索权、票据交付请求权、票据返还请求权、票据损害赔偿、票据利益返还请求权，处理汇票回单签发请求权纠纷，处理财产保险合同、人身保险合同、人寿保险合同、交强险合同纠纷，金融机构别除权申报及确认。 4.与期货交易相关业务。代理期货、期权纠纷案件，参加调解、仲裁、诉讼等法律活动。就专门事项出具法律意见书。提供预防期货交易经纪公司对客户的侵权行为和期货欺诈的法律帮助。就期货、期权交易行为的合法性进行论证，对客户的决策事项提供法律帮助。接受委托或协助客户办理开立期货交易帐户手续。提供期货交易所的章程、交易规则和标准化期货合约。从事期货交易中的法律咨询，法律文件审查与起草。 5.与投资融资相关业务。代表商业银行、投资银行、保险公司以及其他金融机构在各类金融交易中处理相关法律事务。就借贷、票据、信用证、融资租赁、保险理赔等提供法律意见。就金融机构的资金运作、资产重组和债务重组事宜提供法律框架方案。就国外政府、银团或商业银行向境内机构提供贷款审查相关文件并据此出具法律意见书。代理金融机构通过谈判或诉讼处理不良资产。代表客户解决有关票据、存单、国际支付、融资租赁、证券交易过程中产生的纠纷，受金融机构委托审订个人住房抵押贷款合同及相关法律文件。在项目和基础设施融资方面为客户提供全程法律服务，包括帮助客户设计融资方案、进行审慎调查、提供法律意见、参与有关谈判、审查相关法律文件。 6.与并购相关业务。并购并不一定都涉及金融，尤其在中国，有些并购就是纯并购，并不涉及金融环节，一般来讲，并购都和金融相关，但其中由律师参与的是交易模式设计。这部分不仅和金融相关，也跟法律相关。比如说换股，是直接花钱还是采取其它方式？是恶性收购还是善意的？再比如说，是否需要过桥资金？是不是要增发配股，是不是要做一些具体的制度安排，如员工持股计划？在设计这些交易模式的时候，既要考虑合法合规性，也要考虑交易效率和成本，包括税收。而税收还可能要分别考虑发股税收、换股税收、发债税收、过桥税收等等。这些都是兼并重组过程中形成的。 然而，在珠三角金融改革这一大舞台，仅靠个别律师或事务所是难以在规范金融市场秩序化解经济纠纷方面取得很大成就的。为了将律师金融服务的效果向外扩散，就必须将个体的力量集聚起来，形成整体化服务。 首先，各级政府及部门法律顾问积极参加与政府金融改革的决策，为政府部门制定有关金融改革的政策文件提供法律咨询、法律论证和法律审核，协助政府相关部门及金融机构处理重大事项，维护金融稳定。其次，律师协会充分发挥律师组织引导作用，成立企业重整重组及破产管理委员会，争取管理人资格，对已发生资金链断裂等重大风险的企业协助其开展重整和清算，推进企业转型升级和资源优化。第三，律师积极为企业的股份制改造、建立现代企业制度提供法律服务，引导中小企业通过资本市场融资解决融资难问题，帮助企业转型升级。第四，律师事务所要加强推行民间借贷律师见证法律服务，通过律师见证，完善民间借贷合同，强化民间借贷合同的证据效力，预防和减少民间借贷纠纷。第五，关于政府项目与民间资金对接活动，律师要加强项目综合法律服务，提供项目融资的结构设计、贷款安排、风险控制等过程中的法律问题研究、谈判等服务，并提供政府项目的法律论证，整体推介和路演设计服务。 四、律师金融法律服务中的律师见证与公证、调解、仲裁和诉讼的代理 （一）关于律师见证 律师见证是指律师事务所应当事人委托，指派具有相关资质的律师，以律师事务所和见证律师的名义，就有关的法律行为或法律事实的真实性和合法性谨慎审查证明的一种律师非诉讼业务活动。在金融方面我国律师见证的业务主要是商务合同见证、交易及抵押行为见证等。律师见证活动必须严格核查当事人的资格，在出具律师见证书之前应当逐一核查材料是否完全符合法律规定的形式要件，在见证过程中一定要谨慎审查见证事项的合法性和真实性。只有这样才能使见证律师规避见证风险。律师见证行为一经结束就对双方当事人具有一定的约束力，对已见证事项不得随意变更、修改或废止。同时，律师见证在双方当事人发生纠纷引起诉讼时，通常可以作为认定事实、确定双方当事人之间权利义务关系的证据。 （二）关于律师代理公证 在内陆地区，律师是不允许从事公证的，律师可以代理公证，公证活动一般由专门的机关进行公证，但是在香港，香港律师可以出具加盖中华人民共和国司法部转递专用章的公证文书，在金融方面一般体现为企业证明书证明有限公司情况，包括注册地址、注册编号、股东、董事、议决书、注册资本等资料；提供公司出具之书面单据，会计报告，银行资信，拥有物业证明，按揭状况，已签订之合同包括担保文件及其它有关企业之资料等。 （三）关于律师调解 在金融纠纷中，律师调解是一种有效解决纠纷的重要途径，能节省双方当事人的时间，更有利于双方当事人在以后的经济往来，也不会影响双方在金融市场的信用。律师主持调解要使当事人顺利达成协议并得到充分履行，应做到以下几点：1.明确双方当事人的责任；2.正确分析双方当事人的心理，切实了解他们的实际需要；3.善于借助有关机关的职能，如，在调解时适当邀请当事人的领导参加，提醒当事人以协议办理公证手续通过公证机关的公证以强化协议的法律效力。 （四）关于律师代理仲裁 由于现代金融的时间成本、资金成本和机会成本要大大高于其他行业，因此一场悬而未决的纠纷比一场市场失利影响更大。律师要最大限度的维护委托人的利益，可以选择专业性强，费用低，效率高的金融仲裁方式防范纠纷或解决纠纷。律师参加仲裁活动的前提是仲裁协议的有效性，因此，律师的经济合同签订时要谨慎审查仲裁协议。律师在参加仲裁活动中要审查仲裁协议内容是否合法、真实、有效，案件是否超出时效，仲裁请求是否合法、明确、具体。 （五）关于律师代理诉讼 律师通过诉讼解决纠纷是最后的解决途径，尤其金融业的纠纷具有其特殊性，如，专业性较强，涉案金额较大，诉讼时间加长，执行难，这更增加金融案件诉讼难度。一个合格的律师是在最短的时间内解决诉讼纠纷最大限度的实现当事人利益，因此律师在诉讼过程中一定要选择好诉讼方法，抓住诉讼的关键点。律师在参加金融案件诉讼时一定要做好充分的准备:寻找相关案例、查证相关法条、调查收集相关证据、申请财产保全等等。 2013年10月29日