你有没有遇到过层出不穷的“网贷”、“金融贷”的网络帖子？

网上非法贷款层出不穷 小心有陷阱！

近日，有网友反映，关于金融贷款的“牛皮癣”广告随处可见。在一些社交平台上，这类帖子正在流行蔓延。这类帖子有一些是“资金周转”，也有一些往往都是一篇几行字的配图“小作文”，发帖者通过分享自己的经历获得流量。

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发帖者大量发布这类“小作文”的意图，是以此推广各类金融贷款渠道，或者是引诱缺乏防范意识的网友步入网络赌博的陷阱，目的是吸引潜在用户办理贷款，从而推广者赚取佣金。

但是这中间可能会带来潜在的风险：一是金融机构的资金来源和放款资质；二是金融机构如何保证借出去的钱申请人有能力还款；三是推广者的人身权益和个人权益如何保障？

潜在风险分析

此类贴吧每日都会有大量此类帖子刷新，甚至有的贴吧中全都是此类“小作文”，发帖者与回帖的“托”一唱一和，热门帖能“叠楼”到数十页之多。

网络上还有一些帖子最后变成发帖者“拉人头”集资的方式之一。据《中国经济周刊》报导称，他们记者根据这类帖子的线索，用微信添加了来自沈阳的掮客（中间人，介绍人），对方称自己有渠道“融资”“融房”，为名下无资产且征信良好的客户办理大额贷款。

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据悉，其所谓的挂在客户名下的房产、车等资产均是为了虚构贷款资质，某些不怀好意的银行信贷员为了收取“好处费”，则是为这种非法渠道的“内应”，双方里应外合，以客户的征信作为“筹码”来骗取银行贷款，或者实施其他非法行径。

如果该行为构成事实，其中就有潜在的风险：

首先，银行员工（负责对接）和那个掮客就存在骗取贷款，票据承兑、金融票证罪的风险，最高面临7年有期徒刑，并处罚金。

应当指出的是，欺骗手段必须是针对金融机构工作人员实施的，换言之，如果金融机构中具有发放贷款，出具金融票证权限的工作人员知道真相，甚至唆使行为人提供虚假材料，应认定金融机构工作人员涉嫌违法发放贷款，违规出具金融票证等罪。

其次，如果这个所谓“客户”真的允许别人在自己名下”挂套房“、”挂辆车“做贷款资质来骗取银行贷款以及实施其他非法行径，此一行为构成事实，极有可能以帮助信息网络犯罪活动罪被起诉。

根据刑法287条，利用信息网络犯罪提供互联网接入，服务器托管，网络存储通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处以三年以下以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

温馨提示

近年来，大数据、知识图谱等人工智能技术在银行的授信环节得到了广泛的运用，能够非常精准地去判断客户的授信准入条件，同时也提高了贷款资产的业务效率。但是由于部分审核的数据并不完全属于银行，很难跨部门调用数据，因此银行会采取线上评审模式或线上线下相结合的评审模式，有时候在部分环节会加入人工审核授信，在依赖人工审核的环节，给伪造证明带来了可乘之机。

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因此在此建议，当遇到网络贷款的广告时应擦亮眼睛，要根据自己的实际情况和还款能力再来选择是否要贷款。同时，当选择贷款这一服务时，应当提前了解选择的中介公司是否具备资质，以及放款的资金来源。推广者亦应该了解更多法律知识，用法律的手段保护自己的权益，不要陷入不正当的深渊。