你好，我是一名前大所律师，现在兼做保险经纪人，认识一下！

你好呀，我是彤彤，一名毕业于全国重点大学、国家“双一流”建设高校的全日制法学硕士。目前坐标深圳，已经在法律风险行业连续服务十年，先后在国内大型律所和企业任职过，具有证券从业资格、基金从业资格、期货从业资格，具备深交所董事会秘书资格、上交所独立董事资格。

好看的皮囊千篇一律，有趣的灵魂万里挑一。为了让你更多了解我，今天必须写篇。

01

我与保险的结缘史

2011年法学本科毕业之际，我因身体不适住院。在住院之前我刚好凑巧参加了学校统一安排的学生团体之类保险，我记得当时一学期好像也就几十块钱。住院期间，我们院的一个领导获知此事后，打电话给了当时的保险对接人。我记得当时有个保险工作人员过来医院问了我的身体情况并做了一些记录，随后就告诉我可以报销一部分费用。这件事给了我很大震撼，第一次意识到原来有保险是可以报销的！

2021年我的一个亲戚因脑梗住院，涉及脑出血。这个亲戚之前因为身体一直很好，但在发病前半年因为亲眼目睹自己姐姐因乳腺问题住院，刚好身边有个保险从业者一直劝导她买份健康类保险保障一下，于是她刚巧就买了。这个亲戚当时儿子才刚毕业，听我妈说，如若不是那位保险从业者为她极力争取，如若不是有份保险资金垫底，估计早已驾鹤西去！

在我从事法律服务行业的这十年间，我遇到过好几波极力挖我入团的不同保险公司区域负责人的邀约。基于想对保险行业进一步了解的欲望，我在工作之余有去参加过这些保险公司的培训，但最终我觉得保险代理人这个模式并不适合我。

保险代理人是为保险公司代理保险业务，因此代表的是保险公司的利益，只能向客户推荐该家保险公司的产品。而保险经纪人是接受客户委托，帮客户从不同保险公司挑选最适合的产品，因此代表的是客户的利益。

我认为保险经纪人的这种受托模式跟律师服务存在异曲同工之处。律师也是接受客户委托，严格为客户保密，同时基于客户的角度和立场，设计出最适合客户的法律方案，包括诉讼计划。因此我当时拒绝了入团邀约。

但与此同时，这十年间，随着对法律风险的深入研究，我越发清醒地认识到，其实保险只是一种工具，一种规避法律风险的工具，跟遗嘱、信托等一道，共同构成法律风险规避的长廊。它本身并不具备什么五颜六色，颜色只是人为主观添加上去的。

比如我们最常见的工伤保险，如果入职后公司人力没有及时给入职者参保，那么一旦员工在工作期间发生事故，就不能享受工伤保险待遇，那么这部分费用就得企业自己掏钱垫付。再比如现在很多公司都会有意识地给员工参保商业团险，也是担心各种意外状况的发生。甚至在我审批过的很多合同里面，对于一些可能会发生意外事故的合作项目，我们也会要求合作方给派来服务的工作人员主动购买意外保险等险种，也是为了以防万一。

当然我也遇到过虽然买了保险但却无法理赔的情况。我记得有一年同行问我接不接状告保险公司的案件，大概情况是承包方当时给工人买了一款商业保险，但是这款商业保险里面有一些免责条款，其中有一条是如果这个工人自身没有佩戴相关安全设施等导致事故发生的，保险公司是不予理赔的。当时这个工人在二楼没有佩戴任何安全设施，安全帽也没戴，然后失足滑下摔死了。事情发生后，工人的家属找到承包方，而承包方却以保险公司不予理赔为由一直拖延着。

这个案件后来如何了不清楚，听说是承包方不打算诉讼了。还听说当时的保险代理人并没有很好地向承包方诠释清楚那些免责条款对应的各项情形，没有尽到相应的提醒义务，导致大老粗的承包方直接买了就买了，买完也不知道自己买得啥，反正就觉得自己买了就有安全保障了。

这些诸多与保险接触的经历，包括我个人及亲戚朋友的，也包括工作上的，使得我对保险这款工具在风险管控中的作用有了更加立体深刻的认识：

首先，不是每个人都有购买保险的资格。作为日常审核合同的工作者，拿到一份保险合同也会下意识看看相应的免责条款等约定，然后会发现其实有很多限制性理赔情形存在，如果不符合后期是拿不到赔偿的。还有一些健康告知的条款，如果在下单时，健康告知不符合，后期被查出来也是拿不到赔偿的。因此，保险这种商业工具是有利有弊的，买对了保障一生，买错了后悔终生。

其次，保险在风险管控中具有很大的风险转移作用。保险其实保障得就是一个概率性事件，如果发生了，最起码有兜底，如果没发生，就相当于买了个好运连连。

最后，保险在资产规划中具有很大的财富传承作用。保险除了众人常见的疾病类险种外，还有一类为企业家或中高产人士所钟情的险种，比如年金险，包括教育年金、养老年金，还有人寿险，这些利用好可以很好地实现财富传承甚至风险隔离，比如最近很多中高产人士开始关注保险金信托，这确实是个高杠杆的财富传承工具。

虽然说包括我自己在内，我身边都有人因为提前规划保险而受益，但因为前些年部分保险从业者不顾客户实际情况或未如实全面告知导致存在错买不能理赔等的乱象，我身边大部分朋友都认为保险是很low的行业，也分不清保险经纪人与保险代理人有啥区别，所以对于我兼做保险经纪人这事，有支持的，也有不支持的。

但今早有个专注房地产/房屋纠纷的同行，跟我说“你觉得保险这工具不错，想弄就弄，反正我能支持你就支持你，因为保险我不懂”，哈哈哈。

02

我有什么优势可以做好保险经纪人？

★我属于研究型性格的人，擅长通过类似专业法律服务方式，通过为客户提供专业保险规划服务来转化客户，而不会单纯为了推介产品而销售，因此在这个行业可一直深耕下去。

众所周知，法律工作者的职业标签就是“严谨”“细致”“负责”。在我历來服务的客户中，有企业家，有中高产人士，有自由职业者，有单身白富美或高富帅，有太太也有先生，等等，面对每一个人的诉求，我都是像给自己做规划一样，主动、细心、用心、全面。

我记得当年入职大所面试，当时的合伙人问我，你觉得学法对于你而言，有什么用处？我当时回答是，学法可以让我更好地规范自己的行为，同时更好地保护自己。是的，我从一开始就没想过要通过学法去做什么惊天动地的壮举，我很清楚我就是一个平凡的人，因此我首先得搞清楚自己可以通过学法有什么获益后，我才能像维护自己利益一样去帮客户维护利益，这也让跟我合作过案件的同行产生再合作，被服务过的客户产生转介绍。

当年有个企业客户的案件，第一次找的代理人并没有达到预期效果，也没有及时缴纳诉讼费，导致视为撤诉处理了。后来该客户通过同行推荐找到我，当时接手案件后，我去这个老板的办公室坐了半天，详细了解了前因后果，回去就找了大量与该案件相关的环境法律法规和当地政策，还跑了工厂现场拍摄了图片，制作了详细的图文说明，花了很多时间去钻研。后来收到判决，看到法官援引了很多我的代理意见，我的内心非常充实，企业老板当时打电话给我，也是开心地邀约我过去常坐，还主动说等拿到钱要给我5%提成。由于我只代理一审，后期执行是同行自己在代理，所以这个5%提成红包就不了了之，哈哈哈。

我之所以选择多一重保险经纪人的身份，也是因为我最初是想了解怎么给自己做全面规划，在了解完之后，我希望像给自己做规划一样，把客户的事情当成自己的事，做全面充分的规划，通过结合法律工具与保险工具来统筹规划私人财富，实现家族财富传承、规避法律风险。

★我擅长通过理赔诉讼案例去提炼争议核心之所在，从而在服务客户的前期过程中，可以提前给到客户预警与提醒，也可以更好地去协助客户购买到符合体况的产品。

案例索引与检索，是我作为法律人需要具备的一项技能。很多时候，我们对一个保险公司的判断，乃至对某类型保险产品的拒赔理由分析，都可以通过案例检索查到，拥有这种案例检索能力，可以迅速提升自己的保险服务能力，迅速掌握什么情况下属于支持项，什么情况下属于不支持项，这会对前提提醒客户做到很好的预警与风险规避作用。我也会通过案例检索去判断一家保险公司拒赔的频率高不高。我认为这都是很重要的保险衍生服务能力。

★我擅长通过综合服务的形式，通过结合法律、保险、遗嘱、信托等工具，来帮客户以保密形式规避风险、实现财富价值的最大化。

任何方案的实现都不可能是割裂的、单方面的。这是一个多元的时代，不仅个体呈现出多方位发展的趋势，就连服务也呈现出一条龙的趋势。如果自己不懂得一条龙服务，不具备综合服务的价值，那么在给客户进行方案规划时就很难呈现出最有利于客户的计划，但是如果本身就具备各种专业知识，知道怎么去给客户做到一条龙级别的服务，那么在最初的方案规划时就已经可以将后续发生的各种状况提前预测到了。

此外，无论是律师还是保险经纪人，在某种层面都相当于客户的私人顾问角色。就像我们自己一样，客户也都会有很多自己的隐形诉求，比如可能有多子女财富安排，比如全职太太想为自己规划保障，比如企业家想隔离风险，比如想将财富定向传给已婚女儿，比如婚前想提前规划好婚后共同财产，等等。这些诉求可能平时不便向朋友陈述，但是基于我们服务的保密性与私密性，可能会向我们寻求专业咨询。那在这种情况下，良好的职业道德与尽可能最小化缩小知悉人员的必要性，就要求服务人员具备一专多能技能，从而能更好地满足客户私密性与专业性二者结合的这样一个诉求。

★我属于学习能力非常强的人，我认为保险是法律衍生出来的一种风险工具而已，因此对于我而言不存在任何所谓的跨行，是自然而然地过渡，同样需要研究保险合同条款与客户实际情况，制定相应的风险方案，因此我有能力可以胜任这份工作。

前面说过，我最初是在律所实习并在律所执业，后来才去了企业。为什么去企业呢？因为我在律所时需要对接很多企业客户，可是我当时其实没在企业待过，那自然而然地我对企业的了解是不够深的，我认为我需要进一步加强对企业的研究与了解，然后就去了企业。

我在不同类型的企业都干过，我可以快速切入任何类型的任何公司，我的自我学习成长能力比较强，因此我去企业后，渐渐地外部律师团队就被撤掉了，概因老板觉得我这边都可以自己搞，不需要外部律师团队了。所以就出现一个很奇怪的现象，明明我是老板让外部律师团队把关引入进来的，结果我进来后，老板就把外部律师团队给撤了。最后变成企业相关的所有项目法律意见都是法务部门自己出，案件也是法务部门自己代理。

因此我这么大龄我从不担心自己失业，因为我确实有自己的综合价值，我属于实操性选手，一个人就可以带领团队打天下。但我会担心自己在这个行业能不能充分实现自我价值，因为很多时候在企业要想充分实现自我价值，某种层面确实是需要伯乐的。而保险经纪人这个身份可以给到我完全不一样的价值体现，因为你想多专业想多勤奋想多为客户着想，这些通通都跟自我价值体现挂钩在一起，你的一切付出最终都是为你自己，这样获得的价值成果也是非常具有成就感的。

03

我为什么看好保险这个行业?

严格来说，我最初是看好保险这项工具，我认为这个在为客户提供私人法律服务过程中可以很好地被利用，我是因为这项工具不错才继而看好这个行业的。

●这个行业真的是有太多工具可为我们所用了，但是还没得到充分利用。

比如说现在投资境况不景气的情况下，我们可以通过增额终身寿来确保自身资产的稳定增值。有句话说得好，越理财越没财。为什么？因为现在银行理财产品又不能刚醒兑付，也不能保本承诺，那很多人买的中高风险产品甚至高风险产品，就有可能面临本都折进去一大半。与其在银行理财产品上挤破脑袋，还不如买更稳定的增额终身寿保险产品，通过复利，年复一年去慢慢增值。

再比如这几年倒闭了很多小企业。去年有个高管的朋友问我，她老公为了做生意周转，将深圳还有东莞的房子都抵押给企业融资续命了，夫妻俩人都签字了，现在银行贷款还不上了，该怎么办。这种情况几乎就是除非她或她老公事业突然崛起，不然就是死局。其实当初她老公生意好的时候，她家有足够的余钱可以做一些万一破产方面的风险规划计划的，比如年金险工具、人寿保险工具、保险金信托工具等等，但是她家没有进行任何的风险隔离，这就导致她和她老公很难翻盘，甚至将来她的工资收入还有退休金都有可能面临执行。

●这个行业目前还处于政策红利阶段，是一个可以一直深耕的行业。

不知道大家有没有留意2023年央视的广告《远离贫困 从一份保障开始》（如图）。国家现在大力鼓励民众通过第三支柱商业养老保险去补充养老金，为什么？现在我们的社保是现收现付制度，就是指以同一个时期正在工作的一代人的缴费来支付已经退休一代人的养老金保险财务模式。它根据每年养老金的实际需要，从工资中提取相应比例的养老金，本期征收，本期使用，不为以后使用提供储备。

●这个行业已经有越来越多的高学历技能型人才涌入，过去的保险乱象已得到整顿。

为什么高学历甚至其他行业的佼佼者纷纷涌入保险这个行业呢，因为大家都已经渐渐看到保险工具的价值之所在，就连银行自己都要购买保险予以保障，所以可以说保险是兜底的存在。像目前国内已知的一大批保险经纪公司，很多高学历人才都在扎根。

●这个行业可以提升自己的价值感，并有可能获得对等的丰厚回报。

保险服务其实跟自己个体创业差不多，但是如果够坚持，是可以获得对等的丰厚回报的。对于很多有孩子的妈妈而言，如果想寻觅一份既可以带娃又可以创造收入的工作，那保险经纪人确实是个不错的目标选择。前期可以不放弃主业先兼职，后期发现这个行业不错，可以慢慢过渡成全职。如果有这方面意向的，可以私信链接我。

04

结语

我在想，这么好看、这么忙碌的你，能坚持看完我这篇文章，你咋这么好呢。期待将来有缘跟你成为朋友、客户、伙伴，期待哪天能听到你的倾诉，也让我了解一下你。

我是彤彤，很高兴在今天再次相识！