贷款中经常出现一类保险，保证保险，其作用概括为：你逾期不还款，过一段时间后，保险替你代偿，然后向你追偿。
近年来，保证保险领域同样乱象丛生，借着网贷的热度大肆敛财。
魏律师接触过不少乱象：有的借款人以为是在贷款公司办理的贷款，实际上是在保险公司买了一份保证保险。有的借款人根本不知道自己的贷款中包含了一份保险，还款吃力时才发现一直在还着高额的保险费。有的借款人无力还款，被保险公司高强度暴力催收，后来被保险公司起诉……
这个保证保险到底是怎么回事？
根据《保险法》、《信用保险和保证保险业务监督管理办法》等规定，保证保险是以履约信用风险为保险标的的保险。
白话就是，保证保险保的就是你不还款的险。
保险合同关系中一般有三方当事人，投保人，也就是花钱买保险的人，被保险人，也就是被保险保护的人，保险人，也就是保险公司。
在保证保险合同关系中，投保人自然是借款人，被保险人是放款的银行。
是的，有保证保险存在的贷款，一般都是银行对外发放的。
有了保证保险的存在，银行才会直接对个人发放信用贷款赚取利息，借款人不还款的话，保证保险理赔，银行可以不担风险全身而退。
保险公司想要卖保险，于是就联合银行对外放贷赚取保险费，借款人不还款的话，保险公司向借款人追偿，也可以做到全身而退。
保险公司和银行联手，稳赚不赔，因为利息、保险费这些成本都在借款人身上。
但是保险公司向借款人追偿毕竟大多走诉讼，有成本和风险，所以保险费非常高。实践中，但凡有保证保险存在的贷款，算下来几乎都是高利贷。
所以，保证保险乱象就出现了，保险公司努力把自己伪装成贷款公司，隐瞒卖保险的事实让你签各种材料，不给你保险单，你还款的背后扣着保险费……
聪明点的借款人不久就能发现保险的存在，老实点的借款人还不动了才会发现，但无论如何缴纳保险费已为既成事实，所以维权起来十分被动。
如果借款人能够乖乖还款，银行和保险公司皆大欢喜，但是矛盾就出在，大家都想掠夺借款人的价值，借款人就越发无力还款。
借款人一旦逾期，最受不了的当然是保险公司，所以保险公司会拼了命的催收。
过了几个月以后，借款人发现好像催收变弱了，于是就侥幸地以为拉倒了。
其实不是的，之前是因为保险公司没代偿，之后是因为保险公司代偿了，缓一阵，是要起诉的。
于是，又出现了各类保证保险诉讼。
未完待续#保证##保险#
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