关于征信的15个知识点，与你息息相关

征信一直是日常生活中热议的话题。

此前，关于“5.1即将执行新版征信报告”的文章刷屏了朋友圈，更有甚者加以过分解读，以及“有心者”的“有预谋传播”。

但在4月16日，央行表示：新版征信并无明确的上线时间表；新版征信主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整，对个人经济生活的影响不会产生太大变化。

那么，什么是征信，征信中的符号你都了解吗？如何查询个人征信？为什么你贷不了款买不了房？你想了解的征信知识，这都有！

一、什么是征信？

征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

二、征信显示的贷款类型有哪些？

信用贷（蚂蚁借呗、京东白条）、车贷、房贷、第三方担保等。

三、征信包括哪些信息？

1）个人基本信息：身份信息（包括出生日期、婚姻状况、学历等）、配偶信息、居住信息、职业信息；

2）征信概要：信息显示（共有几笔贷款、几张信用卡）、逾期及违约信息概要（所以贷款逾期的总数统计）、授信及负债信息概要；

3）信贷交易信息明细：贷款及信用卡5年内的还款记录明细；

4）公共信息明细：养老保险金缴存记录（没有的话则不体现）；

5）查询记录：查询记录汇总及明细，包括查询时间、查询原因、查询机构；

6）报告说明：对征信的说明；

7）编制说明：征信中的特殊符号说明。

三、征信中的这些符号都指什么？

四、征信中常提到连3累6如何解释？

1）连3：一般是指个人贷款中，客户连续3个月没有还款，大于60天小于90天；

2）累6：逾期不还款时间小于30天的，征信上显示为“1”，累计有6个“1”的。

注：以上涉及天数的，均以自然日计算。

五、如何查询个人征信？

有以下几种形式：

1）柜台查询

①中国人民银行征信征信上海市分中心查询点

地址：黄浦区南苏州路333号华隆大厦3层

电话：021-23136373

① 自由贸易试验区查询点

地址：浦东新区基隆路9号1层35号柜台

电话：021-58695031

2）征信自助查询机查询

3）网上查询

查询路径如下：

第一步：首先登陆中国人民银行个人信用信息服务平台（http：//www.pbccrc.org.cn/），

点击注册；

第二步：点击注册后，同意用户注册协议；

第三步：填写个人身份信息并选择身份验证方式；

第四步：提交身份验证信息，验证方式如下：

① 问题验证：根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，例如：系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等；

② 数字证书验证：指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档来证明自己的身份，即使用任意一家银行的U盾或K宝；

第五步：填写注册信息，填写时需注意选择注册成功当日需要获得哪些信用信息产品，即用户想要查询的个人信用报告；

第六步：用户注册申请提交完成，完成后平台进行身份验证，第二天反馈验证结果给用户，用户可以通过中国人民银行个人信用信息服务平台查询。

另，据中国人民银行副行长陈雨露介绍，在央行征信中心查询个人征信报告，个人查询前两次都是不收费的，在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

注：征信中心未授权任何第三方应用程序（APP），官网也没有开发APP，提供个人信用报告查询服务。

六、征信信息从哪里来？

征信信息主要来自两类机构：

一是提供信贷业务的机构，如银行、小额贷款公司等；

二是其他机构，如个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

七、信用信息会存留多久？

不良信用自不良信用或时间终止之日起保留5年，正面信息一直展示在您的征信报告中，错误信息经核实后立刻改正。

八、征信报告查询次数过多真会影响银行贷款吗？

个人有权每年两次免费获取本人的征信报告，从第三次开始收费。

对个人征信报告查询的次数确实不宜过多，但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。目前，居民个人查询征信报告的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

九、什么是“硬查询”？

凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。多次查询会有什么影响？

一些金融机构对个人征信“硬查询”1个月内出现4次，3个月内出现8次，贷款人将会被列入危险名单。

“硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请贷款，等到之前的查询减少后再贷。

但是，它不会终生记录，不良记录在不良行为终止后，在信用报告中保存5年后删除，你可以重新积累好记录。

十、个人的征信信息可以被人随便查看吗？

报告只能看到一个人的金融征信状况，这些信息主要来自放贷机构。

因为，按照《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。

十一、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗？

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

十二、助学贷款逾期，能申请房贷吗？

助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

十三、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗？

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

十四、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗？

不能贷款

十五、信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗？

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。