“校园消费贷”监控改善：上海大学生大部分人使用网络消费贷
大学生消费贷款已停止。此前，3月17日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。 《通知》明确，未经主管部门许可，小额信贷公司不得向大学生提供网络消费贷款，设立机构不得向大学生提供个人贷款。
距离《通知》上线已经一个多月了。现在大学生还能在网上办理消费贷吗？这些在线购物网站的页面上是否标明了相关条款和条件？ “侧门”被堵住了。持牌金融机构的“大门”准备好向大学生敞开了吗？为此，奥伊新闻记者调研了市场上运营的14款网贷产品以及授权机构发行的10款贷款产品。本期重点围绕“产品是否可以向大学生借钱”和“产品宣传页面和服务合同是否有明显提示”两个维度进行评价和对比讨论。
记者评估发现，“无牌军”互联网消费平台和“正规军”授权金融机构均未在宣传页面明确注明“学生无法贷款”；很多产品在促销页面和服务协议上都明确没有提到不服务学生，需要咨询客服才能了解；还有贷款产品，即使记者被告知学生不能贷款，但在填写个人信息时仍然会出现“学生”选项……
测试网贷产品的事项：
借呗、京东金条、携程“借花”、360IOU、滴滴金融“滴水贷”、杜小满、小米“随行借”、欢贝、苏宁金融“任性贷”、微博贷钱、”放心借》、腾讯视频《小鹅花钱》、分期乐《乐花卡》、美图秀秀《借钱》
授权金融机构测试项目：
平安好贷（平安集团子公司）、宜享花（宜信）、幸福花（幸福消费金融）、宜花花（北京银行消费金融）、招商联合金融“好分贷”、捷信金融、中原消费金融、妈妈金融、行银金融“亲香贷”、华融消费金融
过半网贷产品明确表示学生无法获得贷款
记者对上述14款网贷产品进行评估后发现，没有一款产品在宣传首页明确注明“学生无法提供贷款”。您需要检查您的服务协议或询问客户服务以找出答案。其中，有8项结果明确表明学生无法获得贷款。
图：产品评价特点14
根据具体测试结果，可分为以下三类：
第一类：服务协议明确规定学生不能发放贷款
在测试的14款网贷产品中，只有5款产品在服务协议中明确表示学生不能借钱，分别是携程金融的“借花贷”、滴滴金融的“滴水贷”、微博借贷。 、“放心借钱”、美图秀秀借钱。记者指出，在激活名额《非在校学生承诺函》之前，必须阅读并同意以上五项结果。例如，在申请滴滴金融的“滴水贷”服务时，必须承诺“我不是学生，我不会隐藏或创造自己的身份向贵公司申请贷款”。在微博上点击“获取信用额度”借款后，页面上会出现一行彩色小文字，上面写着“该产品不向学生在学校提供服务”。您还需要阅读《非学生身份承诺函》才能获得信用额度。
图片：新浪微博借贷页面
图片：滴滴金融承诺书
第二类：客服明确学生无法获得贷款
对于学生无法借用的其余9种促销主页或服务合同上未提及的产品，记者逐一审核了客户服务。其中，360IOU、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅钱”的产品客服明确告知记者，即使满足贷款条件，他们也不能给学生贷款。 。
值得注意的是，虽然有些贷款产品告诉记者学生无法获得贷款，但当记者尝试填写个人信息并激活限额时，仍然出现在“学生”的工作选项中，比如360IOU，腾讯视频《小鹅花钱》。
图：“学生”仍然是小万最喜欢的职业选择之一
欢贝在线客服并未具体回应学生关于能否获得贷款的问题，但贷款要求显示，申请贷款时必须填写“合法工作”条件。街北客服也没有直接回答记者的问题，只是告诉记者“需要年满18岁，并通过全系统评估”才能申请贷款。杜小曼的官方客服电话不是记者打来的，所以无从得知。分期乐客服告知记者，如果是学生身份的话很难通过审核，即使审核通过了配额，也可以在APP内购买，仅适用于购物中心，无法使用为了花其他钱。或现金提取。
第三类：符合年龄要求即可获得贷款
记者测试发现，部分板块需要满足年龄要求才能尝试贷款，不会因为学生的身份而直接“卡壳”。但此类平台往往要求较长，如京东金条、小米贷等。京东金条客服告知记者，用户只需满足23-55岁的年龄要求即可尝试申请贷款。小米贷款“穗行借”客服表示，大学生包括研究生，必须年满23岁才能申请贷款，非王牌学生21岁以上才可以申请贷款。
图：记者与京东金条客服聊天页面截图
近半授权金融机构未解释学生不能放贷
《通知》大学生明确不允许小额信贷公司在互联网上提供消费贷款。那么，拥有“正规军”执照的机构能否给学生提供贷款呢？记者测试发现，持牌金融机构旗下的10款贷款产品中，有3款产品明确表示学生无法获得贷款，1款产品称启动额度前需要工作证明，产品4的客服告知记者。明说他必须符合年龄要求。尝试申请贷款。记者无法拨打其余两款产品的客服电话，无从得知。
图：10家持牌金融机构产品检测情况
与互联网贷款产品类似，测试的10款“标准军工”产品几乎全部没有在宣传主页或服务协议上注明不允许向学生贷款。其中，中原消费金融APP在领取额度前会推送“暂时不对没有收入的学生集团提供贷款服务”，但并未明确表示这一点。在申请限额之前，妈妈金融APP需要阅读并同意不在就读的学生的承诺书。还明确要求借款人“不是学生在校学生，有可靠的收入来源”。
图：中原消费金融APP印象深刻的页面
宜信“一香花”APP在问答页面显示，借款人年龄必须在22岁至55岁之间，并且必须是印度尼西亚共和国大陆公民，具有完全民事行为能力的中国人，而不是学校里的大学生。北京银行消费金融APP“一花花”的客服没有明确回答“学生能贷款吗？”的问题，但记者知道，额度申请需要身份证明——自我、工作和收入。对于想要贷款的学生来说，提供证据无疑是困难的。
图：“一香花”问答界面
记者将幸福华、招商金融、航银金融、华融消费金融的客服称为“好气带”。他们都表示，如果符合年龄要求，可以尝试申请贷款，但申请失败。你需要看看对该系统的全面评估，这并不直接表明学生不能放贷。
学生希望“伟大的入口”能够打开。
“无需征信，秒批贷款，学生也能轻松贷到款”“千元日利率1.4分，年轻人爱用”……长期以来，大学生贷市场是网贷平台“必须争取”持牌机构。为了获得更多的用户，大产品不惜使用各种营销手段来吸引兴趣不高或没有兴趣的用户，从而导致了一些糟糕的案例。
《通知》发文后，“华北街北不准借钱给大学生”的话题刚刚登上了微博热搜榜首。对此，网友们有的表示赞赏，也有的网友表达了担忧。 “如果有什么紧急的事情需要改变怎么办？” “一些学生会向地下组织借钱吗？”所有这些担忧都指向一个问题：“侧门”关闭了，然后呢？
对于上述情况，《通知》也提到过。 《通知》指出要打开“大门”，满足大学生的需要。各高校要与银行金融机构合作，开发针对性强的助学、培训、创业等金融产品，方式正确、利率合适、风险可控。“如果网贷产品无法向学生提供贷款，我会考虑去银行申请，或者使用金融机构发放的产品许可。”中国南方一所大学的大四学生学生告诉记者。
从这次测试的结果来看，大部分网贷平台都明确表示学生不能贷款，或者对贷款设置了很多限制。近一半持牌金融机构也表示学生无法管理抵押贷款业务，但仍有四种“标准军用”产品没有明确限制。总体来说，大学生很难通过网贷平台获得贷款，但仍有金融机构向学生开放牌照。
“大学生贷款危机确实正在出现，作为大学生，我们支持国家对相关方面进行纠正。同时，我们也希望贷款的合理需求，学校也可以开设相关课程来帮助我们创造。”对金融消费的准确看法。”学生上述表示。
招商联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示，政府机构要成为金融服务的主力军，为校园信贷、为大学生集团开发新产品，比如提供适度信贷等。牌。利率限额和利率、消费贷款等，帮助大学生正确看待金融消费，积累个人债务。
实习生 林少娟 奥伊新闻记者 麦苗典
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