【养老投资面面观】个人养老金制度，你参加了吗？｜个人养老金基金调研报告②

过去，我们常说“养儿防老”。随着家庭观念不断进化，以及在少子化、长寿化的趋势下，很多人已经不再依靠儿女养老。

与此同时，人们对养老生活的品质要求也越来越高。仅依靠“第一支柱”的基本养老金，难以实现“优雅老去”；至于“第二支柱”的企业/职业年金，目前覆盖面还较为有限。

于是，个人规划养老的必要性便显现出来了。2022年11月，个人养老金制度启动试点，至今已满一周年。这是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，是我国养老保险“第三支柱”。

人力资源和社会保障部数据显示，截至今年上半年，我国个人养老金参加人数达到4030万人。截至11月15日，包括基金类、储蓄类、理财类、保险类在内的四类个人养老金产品总数已有741只。

在个人养老金制度施行满一周年之际，《21世纪经济报道》联合行业机构易方达基金共同发起此次调研，揭示投资者对个人养老金制度的看法。

经过一年试点实施，个人养老金制度的普及程度如何？

调查结果显示，70%的受访者对个人养老金制度已经有所了解，只有约1/4的受访者表示听过该制度但却不太了解，明确表示“没听过”的受访者仅占比4.7%。

在调查中，有近34%的受访者表示虽然了解个人养老金，但还未参加；另外36%的受访者已经开户，但账户运作情况存在差异。

其中，“已开户、未存钱”的受访者占比18.9%，“已开户存钱、但没投资产品”的受访者占比4.7%，“已开户存钱、且投资了产品”的受访者占比12.6%。

那么对于投资者来说，个人养老金制度有哪些吸引人的点呢？

有65%的受访者认为，个人养老金产品丰富，可以自主选择；而有57.4%的受访者认为，个人养老金制度在政府引导下有序发展，让人感觉比较放心。

此外，参加个人养老金可享受税收优惠（52.4%），以及个人养老金账户专款专用、封闭运作的特点（48.1%），也是投资者青睐个人养老金的重要原因。

如今，个人养老金制度落地已满一周年，对于政策的未来发展，投资者充满期待。

其中，“加大税收优惠力度”被寄予厚望，有59.1%的受访者选择此项，希望参加个人养老金能在当下享受更多税收优惠。

同时，有51.2%的受访者希望个人养老金未来能“增设提前支取条件”，增加所投资金的灵活性；“可选产品更加丰富”也呼声较高，获得48.8%的受访者支持。

此外，分别有超30%的受访者表达了“提高每年缴纳额度上限”及“提供顾问服务”的期待，前者可以让大家为养老进行更多储备，后者能让个人养老金的投资更专业和省心。

当前，我国个人养老金产品包括储蓄存款、银行理财、保险、公募基金四大类。那么参加个人养老金的投资者，更倾向于投资哪类产品？

从调查结果来看，四类个人养老金产品的受青睐程度相差不大。其中，选择理财类、保险类产品的受访者占比在50%以上，选择基金类、储蓄类产品的受访者占比接近50%。

在投资方式上，选择定投的受访者最多，占比约60%；另有33%的受访者倾向于不定期投入资金；只有8%的投资者选择通过一次性买入的方式进行投资。

在个人养老金产品中，基金类产品目前均为养老目标基金。相比于储蓄、理财、保险等大众较为熟悉的金融产品，养老目标基金是比较新的投资品种，我国的养老目标基金于2018年推出。

养老目标基金以FOF形式运作，采取较为成熟的资产配置策略，鼓励投资人长期持有，追求养老资产的长期稳健增值。

经过5年多发展，投资者对养老目标基金的认知度如何？他们会如何投资养老目标基金？下一篇报告为您揭晓答案。

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