【聚焦】图文教你迅速了解何为“洗钱”

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“洗钱”一词的由来

洗钱，由英文money Laundering翻译而来，20世纪20年代美国芝加哥以阿里卡彭、约多里奥等人为首的庞大的有组织犯罪集团黑手党，利用大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，谋取暴利。

该组织有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也成了合法收入。

由此，人们将洗钱一词专指那些通过某些方法将犯罪所得的赃款转化为形式上合法收入的行为。

为何要反洗钱

洗钱是将犯罪所得赃款合法化的行为，它为犯罪活动提供进一步的资金支持，对恐怖活动、毒品犯罪、黑社会犯罪、金融诈骗等严重犯罪助纣为虐。它还会造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险，对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全造成巨大损失。

洗钱罪的上游犯罪有哪些

根据刑法规定，洗钱罪的上游犯罪主要是以下七类：

1.毒品犯罪；

2.黑社会性质的组织犯罪；

3.恐怖活动犯罪；

4.走私犯罪；

5.贪污贿赂犯罪；

6.破坏金融管理秩序犯罪；

7.金融诈骗犯罪。

注意！并非这七类犯罪以外的洗钱行为就不构成犯罪，如果是掩饰、隐瞒其他犯罪的所得及收益的，有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪哦。

洗钱的行为方式有哪些

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

另外，自洗钱也可以构成洗钱罪，自洗钱，顾名思义，就是自己将违法所得的钱由黑洗白。根据《刑法修正案十一》的规定，自洗钱行为也已经纳入洗钱罪的调整范围，也就是说如果A实施了上游犯罪之一，之后又实施了上述规定洗钱方式之一的，A就构成上游犯罪之一+洗钱罪。

例如，闽侯县检察院办理的沈某某贪污、洗钱案中，被告人沈某某利用自己的职务便利，侵占了自己所在的事业单位钱款，后又将贪得的钱款投入到股市中，被告人沈某某的贪钱行为构成贪污罪，用贪来的钱炒股属于自洗钱行为，构成洗钱罪。

洗钱的法律后果

根据《刑法》规定，没收犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以刑罚。

如何防范被洗钱

（一）不要以任何理由出租或者出借自己的身份证、银行账户、支付账户、收付款二维码等

这些不仅是我们的支付工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，出租或者出借不仅可能会协助他人完成“洗钱”犯罪，也可能成为金融犯罪的替罪羊，自己在银行的诚信状况和信用记录都有可能受损。

（二）不要用自己的账户替他人提现

介绍洗钱的方式中提到，“洗钱”的重要步骤中就包括使用个人账户帮他人提取现金这个关键环节，我们每个人的账户都会如实记录自己的金融行为，一定不要用自己的账户为犯罪分子“背锅”。

君子爱财取之有道，洗钱犯罪离我们并不遥远，切莫为了谋取私利，铤而走险，不要让自己成为犯罪链条上的一环，更不要成为犯罪分子的替罪羊。

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来源：闽侯检察

编辑：黄炳兴

校对：洪榕烩

审核：陈瑞勇