45家网贷平台利率曝光！

根据2015年9月1日起施行的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 (以下简称《规定》)首次以司法解释方式明确规定了民间借贷的内涵，更对 借贷 利率划定了“两线三区”。第一根线为民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%（司法保护区）；第二条线为年利率36%以上的借贷合同为无效，超过年利率36%的部分为无效区，如果当事人原来自愿偿还了利息，基于合同无效，债务人可以要求返还；第三条线为24%-36%部分的利息为自然债务区，如果债权人基于此提起诉讼要求法院保护，法院不会保护，但若当事人愿意自动履行，法院也不反对；这意味着：24%以内受法律保护、24%-36%可以自愿协商，法律不受保护；36%以上属于高利贷，债务人可以要求返还。

助贷平台利率

2021年下旬，多地监管部门向辖内金融机构进行窗口指导，要求将个人贷款产品年利率降至24%以内。

从持牌消费金融公司公布的利率来看，基本上都在24%以内。

消费金融公司利率曝光！

助贷平台虽然无银行或者消费金融牌照，但是大部分持有互联网小贷牌照或者融资担保牌照，同样也受金融监管的约束。

从持牌机构公布的利率以及头部助贷平台的利率来看，大部分都已经控制在了24%以内，腰部以下助贷平台还存在少部分36%的产品，也有个别平台采用会员费的形式来进行包装费用，综合超过36%以上，今天《消金财经》就给大家来盘点下各家助贷平台的利率情况。

最低3.9，最高36%

会员费超标

（以上数据均来自官网、黑猫投诉、用户提供、行业内人员提供）

《消金财经》通过对于各助贷平台披露的数据、部分用户提供、行业内人员提供、以及《消金财经》自己申请贷款等方式，历经三天才收集齐全各助贷平台的大概利率情况。

其中在24%以内的平台：京东、抖音、度小满、携程、滴滴、陆金所、美团、中国电信翼支付、奇富（360数科）、天星数科；

并且这几家暂时申请借款的时候无明显地方展示需要办理贷款会员才能申请借款。

36%以内的平台：信也科技、维信金科、乐信、星图金融（苏宁金融）、小赢科技、乐信、融360（简普科技）、国美金融、萨摩耶、数禾科技、58同城、桔子科技、万达小贷、宜信、恒昌、源石科技、量化派、微财、百融云创、同程数科、北京瓴岳科技、友信、嘉银金科、welab、上海晓途网络、、中腾信、快牛智能、刷宝、玖富数科、富龙小贷（富士康）、众安小贷、崇天小贷、杭州义牛、全民钱包、洽客金融等均有36%的产品，各家占比不一样。

在会员权益方面，部分平台在用户申请贷款的时候需要办理会员权益，否则无法继续申请贷款，金额几百元到上千元不等。

还有一部分在客户不知情的情况下，客户办理通过后会从中扣取会员费每个月几百到上千元不等。

其中分期易卡和爱用商城的会员费用最高，最低的达七八百，最高的达一千多（黑猫投诉可见用户投诉）。

此次测评发现，大部分助贷平台都未明确年化利率，只展示多少起，部分平台直接就不展示利率。

根据2021年3月31日，央行发布公告要求，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

助贷平台面临挑战

除了几家头部互联网平台外，年化24%的利率上限和日渐增加的获客成本、运营成本以及今年以来对于暴力催收的打击，严重侵蚀了助贷平台的利润。

未来助贷平台面临的问题，已经不是如何高速增长，而是如何调整策略，如何降低运营成本、迎接新的监管到来，尤其是今年以来扫黑除恶行动对于暴力催收的打击和贷款中介的打击。

随着国家金融监督管理局的成立，未来对于消费者权益的保护会愈加加强，从今年以来的法院判例以及监管意见来看，利率还有可能会继续下行，对于助贷平台来讲面临着不小的生存压力，助贷平台必须从客户、获客、资金成本、风控、运营以及贷后管理等多个方面来进行降本增效，尤其是对于风险的把控，长期以来由于助贷平台的肆意扩张导致实际风险水平没有凸显出来，随着监管加强部分平台可能有暴雷风险。