近期很多商业银行，纷纷推出优惠活动或金融服务活动，目的就是为了吸引小伙伴们办理个人养老金开户。

相信其中有不少小伙伴被优惠活动吸引去开户了，但转头开始担心会不会有些影响。

有些小伙伴则比较谨慎，想要了解清楚后再考虑是否开户。

今天，学姐就来给大家讲一讲，个人养老金账户开户有什么影响！

本文重点：

一、个人养老金账户是什么？会有什么影响？

二、个人养老金适合什么人群配置？

一、个人养老金账户是什么？开户会有什么影响？

1. 个人养老金账户是什么？

个人养老金，是政府政策支持的一项制度，由个人自愿参加，通过申请账户、缴费、购买金融产品，同时可以享受国家税收优惠政策。

个人养老金账户，就是参加人可以在符合规定的商业银行进行开立个人养老账户。

但要注意的是，需要购买城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险，才可以参加个人养老金。

个人养老金是由个人自愿参加，实行个人账户制度，缴费由个人承担，账户收益归个人所有，大家可以根据自己的情况来考虑是否参加。

个人养老金，每年最高缴纳12000元，缴纳的个人养老金可以用于购买银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，存入账户的资金，需要达到国家法定的退休年龄或退休条件，才能进行分期或一次性领取。

2. 个人养老金账户开户会有什么影响？

首先，个人养老金账户具有“唯一性”，个人只能选择一家符合条件的商业银行进行开户，一旦开户后，不能再去别的银行进行重新开户。这也就是为什么各大银行纷纷推出优惠促销活动来吸引客户开户的原因。

其次，个人养老金账户开户后，个人自愿参加，你可以往账户转入资金，也可以选择不转入，看个人需求。

但要注意的是，个人养老金并不是每个人都适合参加，接下来学姐讲一讲个人养老金适合什么人群配置。

二、个人养老金适合什么人群配置？

个人养老金除了账户收益归个人所有外，还可以享有延期征税、减税等税收优惠政策。

个人养老金，一年最高缴纳12000元，也就最高可以享受12000元的免税额。

假设A成员全年应纳税所得额在36000元至144000元之间，应缴纳税率为10%，那么一年能节省1200元。

到达退休年龄或退休条件后，想要领取个人养老金账户里的养老金，领取时不计入综合所得，而是按3%的税率缴纳个人所得税。

对于A成员来说，当年应缴纳税率为10%，当年不用缴纳这部分税，但退休领取时需要按3%缴纳，这样一来，可以有机会减少7%的税率费用，起到延期征税、减税的作用了。

假设B成员全年应纳税所得额超过960,000元的部分，应缴纳税率为45%，那么一年最高能节省5400元。

B成员由于自身的收入足够高，这5400元的减免税，对其来说并不能起到特别大的作用。

除外，还要注意的一点，并不是所有人都能享有减税优惠的。

假设C成员，全年应纳税所得额超过了税收起征点，不超过36000元，那么这时候应缴纳的税率为3%，即使缴纳了个人养老金期间减免了税，最终领取时仍需要缴纳3%的个人所得税，就无法起到减税的作用了，仅是起到延期征税的作用。

除外，还有一种人群，是不建议参加个人养老金的。

假设D成员，全年应纳税所得额并没有超过税收起征点，那么是不需要缴纳税的。若是参加了个人养老金，等到领取个人养老金时，需要缴纳3%的个人所得税，这样一来就得不偿失了。

综上所述，个人养老金更适合中产阶级的人群配置，对于低收入人群和高收入人群并不能起到很好的作用。

那么低收入人群，除了社会养老金外，要如何保障自己的养老生活呢？

学姐建议大家可以在配置社会养老金的基础上，配置一份适合自己的商业养老保险金。

商业养老保险，养老金领取起始年龄可选，领取方式可选年领或月领，有的还会提供保单贷款等权益，经济困难时可以申请一笔贷款使用，不像社会养老保险那样只能达到退休年龄或退休条件才能领取，对于低收入人群来说是个很不错的选择。

总结：个人养老金账户开户后不存入资金，不会对个人有太大的影响。若是存入资金，那么有机会享有延期征税、减税的优惠，但不是每个人都能享有这些优惠政策，建议大家要根据自己的经济和需求来选择是否参加。

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