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今年由于口罩的原因，银行从业考试被迫从9月延期到了11月，很快又要考试了，呵呵学长为大家整理了必考科目《法律法规》科目知识点总结。
以下是近两年最常考到的50个知识点
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1、综合理财服务投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式获取或承担，与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务。
2、一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。
3、理财师具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性的职业特征。
4、“4E”由教育(Education) 考试(Examination)、工作经验( Experience)和职业道德(Ethics)四部门组成。
5、中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
6、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。
8、当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
9 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
10、根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。
11、合同违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则及采取补救措施等。
12、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
13、夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务:但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
14、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
15、有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
16、个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。
17、个人携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数据记录的，金额在等值5000美元以上至1万美元(含)的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》。个人赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家(地区)，确有需要携带超过等值1万美元外币现钞出境的，需向存款或购汇银行所在地外汇局申领《携带外汇出境许可证》。
18、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。
19、一般而言，债券具有偿还性、流动性、收益性、剩余资产优先偿还性四个特征。
20、沪股通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入，被实施风险警示或退市处理，或者被暂停上市的沪股也暂不纳入。
21、深股通股票范围包括定期调整考察截止日前6个月A股日均市值不低于人民币60亿元的深证成分指数和深证中小创新指数的成分股;A+H股上市公司在深交所上市的A股，但不包括被深交所实施风险整示、被暂停上市、进入退市整理期以及以外币报价交易的股票。
22、期货合约的特征:
(1)标准化的合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；
(2)履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；
(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
23、金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。
24、外汇市场具有空间统一性和时间连续性。
25、保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则。
26、银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。
27、基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
28、影响保险分红险收益的因素主要包括:利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。
29、一般来说，债券价格和利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。
30、基金子公司应建立以净资本为核心的风控体系，实行净资本约束。
31、基金中的基金是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
32、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。
33、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
34、合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。
35、客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
36、可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型。
37、通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户:将AUM在50万元~600万元的客户成为贵宾客户:将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户。
38、家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
39、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。
40、终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。
41、年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
42、客户定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
43 理财师需要定期或不定期地为客户的规划方案进行跟踪检视并长期提供后续跟踪服务。
44、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。是一种个性化、综合化的服务活动。
45、代位继承：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承;被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承；代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。
46、投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。
47、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过家保险公司开展保险代理业务合作。
48、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。
49、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。
50、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。
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