城乡居民医保频上热搜，引发众多人群关注。到底城乡居民医保该不该交，看过本文分析你就清楚了。

医疗保险是对自己和家人的重要保障

什么是城镇居民医疗保险？

城镇居民医疗保险，首先要关注核心词，就是“保险”，说明它是一种保险产品。

那么什么是保险？保险就是集多数人缴纳的少量资金，给其中少数人出现风险和困难时予以较大的补偿。保险公司根据需求的不同，设计了各种各样的保险产品。其中包括养老保险、医疗保险、财产保险、意外保险等。如我们通常缴纳的车险就是一种意外险（第三者责任险、乘员险）和财产险（车损险）的结合产品，还有银行的50万以内的储蓄保险，也属于财产类保险。

以医疗保险为例，如果1万人每人缴纳保费100元，收集的保险资金就是100万元。如果其中1人（万分之一）发生住院医疗，可报销上限是100万元；100人（百分之一）发生住院医疗，可报销上限是1万元。但是不可能1万人都住院，所以，保险产品实际上运用了概率论的风险低发生概率的原理，集多数人的小能力，使少数发生风险的人获得大的保障。

城镇居民保险实际上就是这样一种保险产品，但是其中又包含了国家给予的“巨大”福利，后面的分析会详细解释。

用多数人的力量保少数人的平安，是医疗保险的实质。

城镇居民医疗保险到底可以用来干什么？

城镇居民医疗保险主要用于住院费用等的报销，具体范围是：

1、住院治疗的医疗费用；

2、急诊留观并转入住院治疗前7日内的医疗费用；

3、符合城镇居民门诊特殊病种规定的医疗费用，如肾透析、肾移植术后抗排异、癌症放疗、化疗和镇痛治疗、血友病、肝移植术后抗排异、糖尿病、偏瘫、肺心病、红斑狼疮、精神病等；

4、符合规定的其他费用。

关于报销比例：根据参保人员的类别，如儿童和学生、70岁以上老人、其他城镇居民等，以及就医的医院级别，如三级医院、二级医院、一级医院有所不同。

例如，儿童和学生、70岁以上老人在三级医院的报销比例为50%，二级医院为60%，一级医院为65%；70岁以上老年人在三级医院的报销比例为50%，二级及以下医院为60%；其他城镇居民在三级医院的报销比例为50%，二级医院为55%，一级医院为60%。

而可报销的药品范围已经多达3000多种，能够覆盖绝大多数疾病的治疗。

医疗保险可报销药物范围已多达3000多种。

不予报销的范围：

1、自购药品的；

2、应当从工伤保险基金中支付的；

3、应当由第三人负担的；如：他人故意伤害、医疗事故、美容损伤等；

4、应当由公共卫生负担的；

5、到境外就医的；如境外旅游就医；

6、其他法律法规规定的不予报销的情形。如：流氓斗殴、酗酒致伤、交通肇事、健康体检等。

打架斗殴造成的伤害不在医保范围内

与职工医疗保险、灵活就业医疗保险相比，城镇居民医疗保险含金量高不高？

职工医疗保险、灵活就业医疗保险报销比例比较高，中位数可以达到80%，甚至更高一些。但是这类保险根据收入基数，需要每年缴纳3000-4000元。

这两类医疗保险的好处是，如果缴纳满30年（有的省份是25年），就可以永远免交，而一直享受医保待遇。实际上，这时你缴纳的总保费要超过10万元。免交后，就是所谓的“医保退休”。

而城镇居民医疗保险则需要每年缴纳，目前是380元/年，没有“医保退休”的说法。从报销比例上看，城镇居民医疗保险的性价比要比前两种高得多。如果按缴费金额计算，城镇居民医疗保险只缴纳了前两种的1/10，而享受的医疗保障却达到前两种医疗保险的60%以上！

所以，盲目发泄情绪，说城镇居民医疗保险报销比例低，“不公平”是没有道理的，这其中已经包含了国家给予的巨大福利。

职工医疗保险需要缴纳25-30年，多达十余万元。

其中还有两个巨大的好处，大家可能没有关注到：

如果你拿钱去投商业医疗保险，随着年龄增长，费用越来越高。七旬、八旬、九旬老人的每年保费可能需要几千元，高龄老人会增加到1万多元。而城镇居民医疗保险无论你年龄多大，永远是几百元，你说含金量高不高？

还有，如果你得了重病，正在住院医疗中，如果来年必然还要发生巨额的医疗费用，那么商业医疗保险公司是不会承保的，也就是拒保，来年你的费用必须自费解决。而城镇居民医疗保险无论你得了什么病，要花多少钱，只要你缴纳几百元，来年治病报销十万元也会给你解决，永远不会拒保。你说含金量高不高？

无论多老，都可以用几百元投保城镇居民医疗保险。

从笔者对医疗保险产品的了解（商业医疗保险笔者也在缴纳），国家的城镇居民医疗保险是国内大陆地区性价比最高的医疗保险，没有之一！

城镇居民医疗保险该不该退保？

前面说了这么多，你还退保？那只能说你是“傻子”。

你买手机几千元舍得，打麻将输赢几百、上千舍得，给自己和家人一个保障，380元就不舍得？

这样的人往往到了真正出现困难的时候，就开始抱怨社会各种不公。看不得别人好，就是看不到别人的好都是经过自己的努力得到的。

有时说：“可怜之人自有可恨之处”，这是有道理的。

按五多的建议，就是借钱，也要把医保交上。因为这钱借的值，几百元买的是心安和危急时的保障。

但是，不愿意缴纳的人，真的需要借钱才能交的上吗？未必。真正的原因，大多数是算小账，担心不得病的话，钱就被别人花了。

算小账的人，到危急时只能乞求别人援助。

没有一个缴纳保险的人为了不浪费保费希望自己出事，交保险只是为了在发生风险时减少损失而已。试问，你买了车险，你就希望撞车？除非脑子不正常！

认知决定命运，别被自己的愚昧害了自己的一生。

我们总说，认知决定命运，你也别不信。

喜欢吐槽“不公”的人，大多数都是在规划自己人生的时候，比别人少动脑了一点；需要拼搏的时候，比别人懒惰了一点；应该付出的时候，比别人抠门一点；做很多事都喜欢比别人少一点，但是到了自己老了的时候，遇到危难的时候，却想要和别人一样，甚至要多一点，否则就是“不公平”。

别总拿少数个例说事，抓到不公平的个例，就把所有比自己强的人说成都是投机取巧。社会之所以一直在进步，就是因为绝大多数人都在凭本事拼搏，投机取巧的不公平永远只是少数。如果你做不了投机取巧的少数，就要像大多数人那样去努力拼搏。

多看大多数比自己强的人付出的努力，少吐槽不公。

其实，多数人的窘境都是自己的认知不足和努力不足造成的。

最后，朋友们觉得城镇居民医疗保险的380元该交吗？