【解冻案例】银行卡被纳入惩戒名单怎么办？

近几年随着全国范围内的“断卡”行动打击范围的扩大及打击力度的加深，越来越多的银行卡被公安冻结后，被其他银行采取内部风控措施，甚至是被反诈中心纳入“涉诈”名单的情况，将直接影响到日常的正常生活。

如果被银行内控或者被反诈中心纳入名单后，很多人会像“无头苍蝇”一样，不明白为什么明明没有参与犯罪活动，怎么就会影响这么大，到底应该如何处理呢？

案情简介

2022年5月中旬，吴某发现其名下的邮储银行卡无法使用，遂联系银行了解情况。银行客服反馈该卡于2022年5月初被江苏某地公安冻结过，该卡处于被限制所有操作，无法交易，无法取款，无法销卡，需要联系冻结单位江苏某地公安或吴某所在地反诈中心或所在地派出所出具解冻说明方可解除限制措施。

为此，吴某第一时间联系江苏某地公安，承办民警反馈仅于2022年5月初对吴某该卡进行过48小时的止付操作，后续并未对该卡采取冻结措施，但账户内确实有一笔款项涉案了，对于吴某提出出具证明文件时，江苏公安明确表示不可能出具该份证明材料，让吴某自行联系银行沟通处理。

吴某又联系当地派出所说明情况，当地派出所反馈该案并非其侦办案件，其无法出具材料。

吴某只能再次联系开户银行，但银行让吴某联系当地辖区反诈中心出具证明。吴某联系当地辖区反诈中心，警官直接反馈吴某被纳入了五年惩戒名单，无法解除限制措施。

此后，吴某一直与多个单位多次沟通都无法解除银行卡限制措施，无奈，吴某只能求助到律本律师团队代为处理。

承办经过

律本律师团队在接待吴某委托后，首先，指导吴某就银行卡内涉案款项的交易资料进行了收集整理；其次，指导吴某联系开户行落实该卡的最新状态，是否还有公安冻结的情况、紧急止付等其他情形；第三，逐一查询名下其他银行卡是否能正常使用。

为此，律本律师团队根据吴某反馈的情况，联系吴某所在辖区反诈中心，与警官沟通了下吴某的银行卡使用情况及涉案款项的来源，明确吴某并未参与任何犯罪，也并不存在被纳入惩戒名单的情形。接警警官在了解到上述情形后，最终同意吴某在与开户行工作人员的陪同下带上《涉诈风险账户审查表》前往反诈中心说明并提供证明资料后进行审查，再办理解除该卡的限制措施。

此后，吴某又联系开户行，预约银行工作人员一起前往区反诈中心沟通，但银行人员反馈其没有义务配合吴某前往反诈中心。律本律师又指导及配合吴某联系上级银行沟通上述问题，最终上级银行沟通后反馈，他们可以陪同吴某前往反诈中心处理，或者吴某选择注销该卡均可。最终吴某选择注销了该卡，卡内余额也全部被取出。

然而，吴某的问题至此并未全部解决，在处理上述邮政卡被限制事宜期间，吴某收到名下工行发来的提示，显示其工行卡也被限制使用。

在处理完邮政卡事宜后，律本律师团队又立即指导吴某联系工行工作人员，其反馈工行卡也因收到涉案款项被当地公安上报到银行风控名单中，进而导致了被限制交易，无法线上交易、无法柜台交易、无法注销银行卡。

律本律师团队根据吴某反馈的情况，立即联系吴某当地上级反诈中心，经过多方沟通，落实到吴某该工行卡于2022年1月收到一笔涉案款项导致被反诈中心纳入“诈骗”名单发送给银行系统采取的限制措施，在律本律师团队反馈吴某并未参与犯罪的情况后，办案警官回复吴某提供该笔款项的有关资料后可申请解除限制措施。

律本律师团队指导吴某准备证明材料及说明材料，反馈给办案警官后该工行卡即恢复了正常使用，至此，吴某所有银行卡问题都得以解决。

最终，律本律师团队在接受吴某委托后二十日解除了银行卡的所有限制措施。

律本建议

1、近期“断卡”行动升级，一定要保护好个人账户信息，切勿贪图小利，随意出租、出借、出售个人名下银行账户、支付账户和身份证件。

2、如果银行卡系被公安机关冻结，需要联系公安机关沟通解冻；如果银行卡系被银行风控，就要配合银行提供资料，或进行申诉沟通处理；如果银行卡系被当地反诈中心限制，就要向银行申请领取《涉诈风险账户审查表》，前往当地反诈中心盖章，申请解除限制措施。