信用卡是大家经常使用的工具，对于信用卡，可能很多人都是又爱又恨，有些人难免会遇到资金周转不开的情况，这个时候就会造成信用卡逾期，很多人信用卡逾期之后就感觉非常害怕，甚至连催收电话都不敢接，毕竟网上有很多人说催收有多“可怕”，其实信用卡是属于合法合规的消费工具，催收当然也是合法合规的，面对催收也不需要害怕，除非你已经把自己坑到了M4+，怕的不应该是催收，而是诉讼……

一，M0时段

就是最后还款日的第二天到下一个账单日。

该时间段银行记录几乎不损，但是会收取滞纳金与全额的利息。银行一般不会催收，只会通过短信平台或电话提示超过还款期。

二，M1阶段

即在未还款的第2个账单日到第2次账单的最后交款日之间。

这一阶段会产生利息和违约金，利息按照当前欠款金额复利收取，非常高昂。

催收方式：银行一般会对金额较大客户提醒式也就是有信用卡中心的催收部门的专员打电话提醒还款，也有的银行在该时段不进行催收，其目的可想而知。

三，M2阶段

即在为还款的第3个账单日到第3次账单的最后缴款日之间。

最大的影响就是征信记录产生污点，对今后影响较大，比如申请信用卡、申请贷款、买车买房等。

催收方式：有相关的催收员打电话告知信用记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，朋友，协助提醒欠款人还款。有些银行催收强硬的，甚至会有催收员伪装相关律师给欠款人施压。

四，M3阶段

即在为还款的第4个账单日到第4次账单的最后缴款日之间。

此阶段已严重影响到个人征信。

催收方式：有资深的催收员会通过电话、短信、以及律师函要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信用卡时所填写的单位地址，部分逾期业务会向各合作机构进行委托催缴。

五，M4阶段

即在为还款的第5个账单日到第5次账单的最后缴款日之间。

催收方式：该种情况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过大部分是进行面谈还款和联系持卡人户籍地寻求帮助，找到其亲友进行转告，间接向逾期客户施压。

六，M4+阶段

该情况的账户多为彻底无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，或者持卡人死亡的，或者还有能力还款而不愿意还款的。

按照我国刑法第一百九十六条：视情况进行处理，部分情况下会选择向有关部门经济侦查科进行报案处理，并公开庭审向媒体公布以警告其他故意拖欠的逾期客户。

逾期后你所耽误的每一分、每一秒，都有可能让你错失最后的救命稻草，一旦开庭诉讼，(哪怕当场你还钱也是无用的)，不仅面临牢狱之灾还需承担全部费用(本金、利息、罚息、罚金、违约金、诉讼费、律师费等)或没收个人财产。