全市农商银行：全力打造普惠金融专业银行

寿光农商银行

寿光农商银行深入贯彻落实市联社五届二次社员代表大会会议精神，抓牢打造“普惠金融专业银行”和建设“高品质轻型银行”两条主线，坚持“支农支小、做小做散”的市场定位，不断探索和创新金融服务模式，提升金融服务水平，助力普惠金融发展。截至目前，寿光农商银行各项贷款余额346.6亿元，较年初增加12.84亿元，其中实体贷款余额330.71亿元，较年初增长12.59亿元。

聚焦农村发展，挖掘金融服务深度

一是在“整村授信”的工作基础上，积极开展“无感授信，提质增效”活动，加快推行“无感授信”全覆盖，构建小额贷款“线上授信、线上办理”的数字化办贷模式。同时，跟进做好有感反馈，积极引导客户进行体验用信，做好用信转化，不断扩大农村金融服务覆盖面，提升农民获得金融服务的便捷性。截至目前，“无感授信”已覆盖辖内全部975个行政村，已完成无感授信5.8万户，有感反馈激活3.6万户，激活率达62%。二是配备120台移动设备，成立120支金融营销小分队，常态化开展上门服务，将金融服务送到村民身边，有效提升金融服务可获得性，真正打通普惠金融“最后一米”。三是深入挖掘产销服务平台数据资产，充分发挥产销服务平台交易信息数据的应用价值，创新推出“在线申请、在线审批、自助放款”的纯线上贷款产品“产销e贷”，实现“产销服务平台”农户微信线上自助申请、手机银行自助放款的纯线上办贷模式。截至目前，共授信798户、1.5亿元，累计发放 709户、1086万元。

聚焦社区服务，提升金融服务温度

一是为更好发挥党建引领作用，加强政银党建共建合作，在寿光市委组织部、住建局等部门的指导下，寿光农商银行在全市设立34家城市便民金融服务站及241名“金服红”专员，积极打造群众身边的温馨“窗口”，为居民提供优质全面的金融服务，真正把服务送到居民“家门口”，做到“群众”心坎上。今年以来，累计开展1000余次驻点服务。二是依托省、市联社科技力量和平台，注重发挥“智e通”手机银行作用，增加场景应用，寿光农商银行手机银行“云缴费”场景已涵盖生活缴费、物业缴费、教育缴费、社保缴费、非税缴费、党工团缴费等十余类缴费功能，真正实现全场景金融服务渗透，建立了金融支付新生态圈。2022年度，累计拓展手机银行便民缴费68万余笔，缴费金额4.97亿元。三是2022年独家承办寿光市惠民消费券投放工作，借势大力开展商超、餐饮类商户拓展工作，做好商户的信息采集、授信和用信工作，实现对客户存贷款一揽子营销。活动期间，新增商户2228户、新增（激活）银行卡客户7876户、线上绑卡2.18万户、手机银行5971户。

聚焦小微企业，拓宽金融服务广度

一是组织开展“百人进万企”企业大走访活动，充分发挥“金服红”专员的服务优势，逐门逐户对辖内小微企业开展实地走访调研，深入企业了解企业生产经营情况及发展需求，倾听企业意见建议，及时满足企业资金需求。活动开展以来，共走访中小微企业1549家，填写调查问卷802份，企业意向融资需求5.4亿元。二是积极对接当地党委政府，利用政银企对接会、政策宣讲会等渠道，向个体工商户、中小微企业宣讲寿光农商银行贷款产品、优惠政策，分析企业在融资过程中面临的困难，为企业量身定制金融服务方案，满足企业融资需求，助力企业高质量发展。截至目前，累计开展宣讲会26次，达成融资意向3.4亿元。三是深入推进助企援商“521”服务模式，大力推广“鲁担惠农贷”“潍担助企贷”“创业担保贷”等15款政策性贷款产品，持续落实无还本续贷、普惠小微贷款等政策工具，为助推企业发展增添金融动能。截至目前，累计发放各类政策性贷款1.7万户、89.7亿元，为客户节省资金成本1.4亿元。（张岱）

昌邑农商银行

践行普惠金融，是银行业提升服务实体经济质效的重要抓手。昌邑农商银行紧紧围绕“乡村振兴主力银行”和“普惠金融专业银行”两大定位，聚焦主责主业，落实一系列金融服务实体经济的具体要求，助力化解各类经营主体发展中的金融痛点、难点、堵点，促进普惠金融高质效服务实体经济。截至2月20日，实体贷款较年初增加10亿元，各项贷款余额达到165亿元。

打造有效沟通对接机制。一是深化政银联动。拓宽党建共建新路径，深化多领域政银合作，带动更新有效数据信息，进一步整合资源，为推进普惠金融精细化拓展打下坚实基础。深入对接昌邑市人社局，为创业、就业人群提供政策宣传、就业指导、金融支持等一站式服务。二是强化科技支撑。以前期走访对接、“整村授信”沉淀信息为基础，创新“无感授信”服务模式，应用大数据、人工智能等科技手段，将适龄人群纳入授信，变“被动等待”为“主动授信”，实现“无感授信”全覆盖，从而掌握拓展对接的主动权。三是优化上门服务。选派110名客户经理，配合“第一书记”，围绕重点产业、重点客群、产业链条等方面深入调研，了解企业经营状况，掌握融资需求，形成精细化台账清单，对研讨制定专项服务方案，压实服务责任，挂图作战，对标推进。同时，扎实开展“金融辅导”“四张清单”对接等活动，突出服务人员的专业能力优势，定制“一户一策”“一户多策”金融服务方案，与经营主体一同谋划思路、破解融资难题。今年以来，累计走访214家企业，收集客户需求332条，均已得到有效解决。

完善优化信贷产品体系。一是加快产品创新。在省联社通用型信贷产品的基础上，加大信贷产品创新力度，建立特色化信贷产品体系，满足不同客户的差异化融资需求，增强产品的普惠性。针对科创企业，创新“人才贷”“科技成果转化贷”等产品，满足其技术研发、成果转化、项目落地等成长周期的金融需求；针对个体工商户，创新“家庭亲情贷”产品，适配其灵活用款、周转使用的资金需求。二是加大政策性投放。推动金融服务与产业政策同向发力，加强与人社局和省农担公司的沟通对接，加快“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等政策性贷款发放，加速财政贴息、风险补偿等政策红利转化为企业的发展实效，确保普惠信贷资金精准、快速、直达，进一步激活经营主体发展活力。梳理企业和产业清单，分析基本面信息，单列信贷投放计划，加大信贷扶持力度，并利用鲁担惠农贷、创业担保贷等政策性贷款满足客户多样化融资需求。今年以来，新发放鲁担惠农贷35户、1745万元，创业担保贷137户、6158万元。三是加强差异化投放。根据企业类型及生产经营特点，优化贷款投放结构。控制对“两高一剩”行业授信额度，优化符合产业和环保政策的“专精特新”企业的准入标准，助力推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。落实制造业中长期贷款部署要求，积极服务关键核心技术攻关与传统产业改造升级，加强对重点项目建设融资支持力度，助力制造类企业跨越式发展。

提升专业化服务质效。一是落实流程升级再造。严格落实阳光办贷、线上办贷、限时办贷的服务要求，进一步精简信贷资料、优化信贷流程、缩短审批链条，贷款全流程透明化办理，做到小微企业融资“最快2天即可放款”。丰富“无化办贷”应用场景，强化数字科技赋能，开通审查审批“绿色通道”和“云服务”，实现小微客户线上申贷、尽调、放款无障碍对接。联合打造“一站办齐”服务平台，在延伸网点工商登记等服务的基础上，推动“一网通办”，实现不动产抵押登记再提速、再扩面。二是落细助企纾困政策。通过“减、免、降、续”方式，优化贷款定价机制，降低利率执行水平，降低普惠小微企业的融资成本。截至2023年1月末，降低小微企业贷款综合融资成本0.44个百分点，预计全年可节省小微企业利息支出890余万元。建立“延期还本付息”工作领导小组，延续前期政策，继续采用无还本续贷、应急转贷、中长期贷款等方式确保企业资金接续，不抽贷、不断贷、不压贷，减轻企业的融资压力；同时，对于需要增信提额的经营主体应提尽提、应贷尽贷，全力保障资金足额到位。三是落地“信贷+担保”模式。深化与政府性融资担保机构合作，围绕稳经济一揽子措施，搭建长效银担合作平台，深化“政银担”业务模式，着力破解抵押资产“定价难”“管理难”和企业“融资难”“担保难”等问题。截至目前，累计办理政银担业务835笔，用信6.8亿元，充分满足715家企业资金需求。探索资产所有权基础上的他物权运用，使其具备可抵押、可融资的金融属性，激活“沉睡资本”，推动金融活水源源不断流向经营实体。（马寒光）

安丘农商银行

安丘农商银行认真落实市联社五届二次社员大会精神，充分运用产品、政策和服务优势，采取差异化措施“应贷尽贷”，助力打造“普惠金融专业银行”，推动贷款增量扩面。截至目前，零售贷款余额128.88亿元，较年初增长3.88亿元，零售贷款户数4.14万户，较年初增长818户。

运用产品优势，全力扩大受众群体。依托特色信贷产品及担保模式，聚焦不同客群信贷需求点进行精准匹配。其中，针对中小企业客户，突出“高效化”，聚焦“规模升级”“项目升级”“设备升级”和“产品技术升级”资金需求，力推“信用贷”，最大限度满足客户额度需求；针对个体工商户，突出“灵活化”，综合授信、循环使用、期限更长、随用随贷；针对新型农户，突出“简单化”，推广“农业产业升级贷”，主推信用担保模式；针对城镇居民，突出“便捷化”，推广“公积金e贷”“社保e贷”，做到线上、线下相结合。今年以来，已发放小微企业贷款4.19亿元、个体工商户贷款6.75亿元、线上贷款3.43亿元。

运用政策优势，全力撬动信贷需求。依托智慧营销系统，落实支行行长、客户经理分岗管户，对存量客户逐户上门回访，详细了解客户真实意愿，结合实际优化授信方案，一户一策满足需求。针对符合条件的存量客户，有额度需求的，充分提额增信；有利率需求的，充分给予优惠；有担保需求的，充分优化担保；有期限需求的，充分延长期限；有速度需求的，充分提高办贷效率。今年以来，已对1513户存量客户进行授信优化，激活用信4400万元。

运用服务优势，全面提升客户体验。继续固化“一三五”驻行、驻点办公、集中营销等基础工作，加快推进“无感授信”和“有感反馈”进度，借助新闻发布会、线上“金融小店”、员工“朋友圈”、客户“微信群”等渠道，加大信贷产品、优惠政策宣传推介，明确办贷条件和申贷方式，提高申贷办贷便捷性。截至目前，“金融小店”注册客户数达到3万户，申请贷款金额突破3200万元。同时，深化打造“快银行”品牌，进一步精简办贷流程，压缩办贷时间，提高办贷效率，将效率优势转化为获客育客的服务优势，切实提升客户体验度和满意度。（李雪峰）