钱包里有一沓银行卡，但经常使用的只有几张；因为生活缴费、促销活动等各种原因办理的信用卡，有的甚至不知道放到哪里了……近年来，我国银行账户数量持续增长，被遗忘和弃用的“沉睡账户”也水涨船高。中国人民银行披露的数据显示，截至今年二季度末，全国共开立银行账户142.87亿户，人均持有银行卡 6.81 张。对用户和银行而言，“沉睡账户”都是一笔不合算的“生意”。据了解，“沉睡账户”有可能产生年费、管理费等费用，还可能会被不法分子盗用，用以进行非法活动。此外，大量“沉睡账户”的存在，还造成了银行人力和管理账户资源的浪费，增加了银行的管理成本。近日，国家金融监管总局发布通知称，组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。本次专项工作自2023年10月起，持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知，帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，唤醒沉睡的“钱袋子”，提升资金利用效率。中国银行研究院博士后李一帆在接受《金融时报》记者采访时表示，“沉睡账户”关系到消费者切身利益，通过提醒提示工作，能够帮助消费者及时了解自身银行账户的开立情况，提高账户和沉淀资金使用效率。对于银行而言，可以注销部分冗余账户，减少后续风控和监测的工作量，进一步优化账户管理。
多家银行着手清理“沉睡账户”
如何唤醒考验各家银行功力
当前用户更为关心的是，自己的名下的“沉睡账户”是不是会被彻底注销，再也不能使用了？《金融时报》记者梳理此前公告发现，各家银行对于“沉睡账户”的清理方式并不统一：有的银行明确，在公告期满后如果用户未启用该账户将会直接进行销卡处理；有的则明确，在规定期限内未启用账户会实施“清理”，但清理后账户功能虽然被限制可以重新启用，用户需要去线下营业网点或者在手机银行办理。金融监管总局指出，“沉睡账户”提醒提示工作，旨在帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户，唤醒沉睡的“钱袋子”，提升资金利用效率。对此，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《金融时报》记者表示，银行“沉睡账户”提醒提示工作，主要面向金融消费者，是金融消费者权益保护工作的重要组成部分，保护了金融消费者的知情权和选择权。同时，通过提醒提示工作，也能够“化刚为柔”，将账户处理的主动性交还给金融消费者自身，有利于保护银行客户的真实使用需求，实现银行账户精细化管理。实际上，“沉睡账户”的大量存在与近年来银行业日益激烈的揽客竞争有关。在银行账户存量时代，从“获客”到“留客”，考验着银行功力。“当前，银行业数字化转型取得了较好的成果，不同银行之间的交易体验差距迅速缩窄，加上银行账户业务的相对同质化，客观上会加速用户账户交易集中化的趋势，1至2个银行账户保持活跃，其他银行账户活跃度显著下降。”薛洪言表示，账户竞争的背后是银行综合实力的竞争，是银行数字化转型成果的竞争，所以归根结底还是要继续推进数字化转型，继续以用户为本做好产品创新和服务提升。李一帆则表示，银行需要逐步改变传统办卡业务拓展“重拉新、轻留存”的经营思路，在符合监管要求的前提下，以金融科技赋能大数据分析，对客户进行精准画像和深度剖析，结合客户实际推出更加符合其行为习惯的银行卡产品及配套服务，提升客户用卡的积极性。同时，加大金融知识宣传教育力度，帮助用户了解“沉睡账户”的风险，引导用户形成正确的用卡习惯，减轻后续可能面临的清理压力。
来源：金融时报客户端记者：徐贝贝编辑：刘能静邮箱：fnweb@126.com
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