让你倾家荡产的小额网贷平台

导读

很多人在面临资金周转困难，又不想拉下面子向亲朋戚友借钱时，往往就会选择网络上的各种小额贷款平台进行借款，只需要在相对应的平台注册、读取手机通讯录并上传身份证的照片，即可进行借款，而且是实时到账。此类小额贷款平台就像是“披着羊皮的狼”，打着“低门槛”、“低利息”、“无需担保”等旗号为资金周转困难者“雪中送碳”，到最后，非法的小额贷款平台利用各种手段向债务人索取费用，导致债务人的负债越来越多，可谓是“雪上加霜”。另外，在发现债务人没有及时还款的时候，就会通过短信的形式推送新网贷平台的信息，诱导债务人向别的网贷平台借款，以拆东墙补西墙的形式还款。如无法准时还款，将会向债务人发送各类恐吓短信，还会无休止地骚扰债务人身边的亲朋戚友……

除了遭受骚扰、恐吓以外，很多女性受害者因无法还款，被逼迫拍摄黄色录像甚至以“性”抵债；部分借款人还为了还债而帮忙销售毒品，最终走上犯罪的不归路！

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真实案例

2018年12月，王先生因公司运营陷入困境，急需一笔钱用于公司周转。在王先生因为找不到资金周转而焦头烂额时，收到了一条短信，短信写着：3分钟提供资料，即刻放款，微信号asdf129****。走投无路的王先生按照短信内容添加了微信后，该微信的使用者自称是某宝贷款平台的客服，负责指导客户办理信用贷款、提供使用帮助的。王先生与某宝贷款平台的客服了解了借款的方式以及需要提供的材料，得知贷款只需要下载某宝的APP，然后上传自己的身份证正反面的照片，绑定收款的银行卡就可以，月利率1%，即借款100元的月利息只要1元。该客服还将下载某宝APP的链接直接推送给王先生，王先生点击链接下载某宝APP时，弹出一个提示窗口“是否允许访问通讯录”，若王先生点击不允许，该款APP就无法下载，于是，王先生点击了“允许”后，成功下载了某宝APP。王先生按照提示注册了账号、上传了身份证照片以及绑定银行卡后，平台立即显示王先生有10万额度的借款资格，且明确显示月利率为1%。

因借款利息低，王先生又急需用钱，并在该平台申请借款20000元。不到五分钟时间，王先生就成功申请了20000元的借款，但实际到账的金额为18000元，且只能借七天，七天后需要还款20000元整。王先生找到平台客服，平台客服称扣减的2000元为管理费，借款期限只有七天，如果延期的话，需要缴纳500元的延期费用，每延期一次就可以延缓七天还款。王先生想，借都已经借了，2000元也已经被扣了，剩下的18000元就先留着自己用。

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七天还款期限到了以后，某宝平台发来短信催促王先生还款20000元，又或者缴纳500元的延期费用，如过当日的还款期限，即不可再申请延期还款，且每延迟还款一天，就需要额外支付200元的违约金，而王先生早就把钱花完。当日，王先生又收到另外一个借款平台的短信，同样，短信上也有一个微信号，无计可施的王先生只能添加微信，在不同的平台借款……就这样，王先生在短短三个月，拆东墙补西墙，在二十多个网贷平台借款共二十多万，但王先生查了查自己的银行流水，多个网贷平台的借款本金共计约七万多元。当王先生再也没办法还款，王先生每天电话都会被打爆，收到各类吓人身安全的短信，甚至这些网贷平台还不断骚扰王先生的亲朋戚友……

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拆穿网贷套路

相信各位读者也看到了很多与王先生类似的案例，还有“女大学生裸条”，“被迫性服务抵债”，“年轻小伙被逼自杀”等因网络贷款发生的新闻，网络贷款的套路是怎样的呢？

1、为什么王先生的借款越还越多？

众多网贷平台往往会以各种理由扣除借款人实际到账的本金，然后，以“低利息”的幌子收取不合理的延期费用，而这类延期费不用于偿还本金，所以，借款的本金只有越来越多，怎么还也还不清。

2、为什么王先生的亲朋戚友也会被骚扰、恐吓？

王先生在开始使用各类网贷平台时，这些网贷平台早已无声无息地“窃取”了王先生通讯录里面的所有电话，不法分子通过分析王先生与各个电话的联系频密度分析哪些是最熟悉王先生的人，从而对这部分人重点骚扰、恐吓。

法条剖析

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定全文》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

简单描述如下：1、民间借贷合法的年利率为24%；2、年利率超过36%部分的利息约定无效，如已支付该部分利息，可要求返还；3、借款金额以实际到账为准，不得事先扣除利息。另外，按照目前的司法判例来看，如在民间借贷的过程中被迫支付超过合法利息的费用，超过部分可要求用于偿还本金。

就上述真实案例来说，王先生就是被诱导掉入了一个又一个坑，王先生应当以实际到账的18000元为本金计算利息，而利息如已超过年利息24%的，超过部分可不再支付。

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《我顾问》温馨提示

办理各项贷款时，要注意几个事项：

1、正规贷款的贷款数额与到账本金应当一致；

2、正规贷款不需要提前支付保证金或者利息；

3、急于贷款者千万不要找不正规的机构贷款，导致出现“病急乱投医”的状况；

4、不要随意提供个人信息、随意让不正规软件读取手机通讯录。