10月最新成人重疾险榜单

重疾险是一个很容易被忽视，但又很重要的险种。

尤其是家庭支柱，上有老，下有小。

万一罹患重疾，没办法工作，家庭的收入来源中断。

高额的治疗费用和康复费用怎么办？

孩子的教育金、父母的养老钱又从哪里来？

很多朋友，正是意识到了这个问题的严重性，所以希望利用成人重疾险来提前转移风险。

那么当下还有哪些成人重疾险值得购买呢？

今天咱们就一起来看看，10月最新成人重疾险推荐榜单。

文章的第一和第二部分，会详细介绍重疾险是做什么用的和怎样挑选一款适合自己的重疾险。

对重疾险不太了解的朋友，一定要仔细看看。

文章的第三部分，我们从上百款产品当中挑选出目前最适合成人的重疾险产品，并给出了最优的投保方案。

想直接看方案的小伙伴，可以直接跳到第三部分。

也可以留言“成人”免费领取目前在售成人重疾险的对比资料，自己拿回去参考选择。

01

什么是重疾险？

简单来说，就是当被保险人所患的疾病达到理赔标准时，保险公司会直接把规定好的保额，一次性打到被保险人账户上，让他去花，没有使用限制。

很多人吐槽重疾险理赔门槛高，人都住院、手术了，怎么还不能算“重大疾病”？

这里的重疾是指会危及生命，治疗花费高，康复时间长的疾病。

比如癌症、急性心肌梗死，严重脑中风等，这些疾病在我们的生活圈中比比皆是。

随着医疗技术飞速发展，它们不一定是“绝症”，但是治病要花很多很多钱。

拿癌症举例，每年癌症的治疗费10万~80万不等，通常会持续较长的治疗时间，甚至需要长期带癌生存。

摘自《国民防范重大疾病健康教育读本》

除了治疗费用外，很多人还忽略了重大疾病给家庭带来的改变：

家庭收入大幅缩减，生活负担加重，压力都在没生病的一方身上，而且这样的影响会持续很长时间。

得了重疾除了要花钱，还会让人没法挣钱了。

可能大家不知道，重疾险的创始人其实是一名心脏外科医生。

他医术高超，救治了上百位心脏或器官移植病人。

救了那么多人，但他很少从治好的病人脸上看到劫后余生的笑容。

因为病人们还没来得及庆祝自己的新生，就要赶紧回去工作。

即便他们还需要时间休养、康复，但是家里的各种花销流水等不起：

“需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足生活费，房租还有教育基金。”

不少病人甚至在出院后不久就旧病复发，需要再次治疗。

因此1983年巴纳德医生决定联合保险公司开发出一种全新的险种，为这类重大疾病患者提供经济补偿。

所以重疾险的作用不只是赔钱治病，而是可以弥补患者治疗期间的收入损失并用于后续的护理和康复。

02

挑选一款适合自己的重疾险

买重疾险是一件很让人头疼的事。

因为重疾险品牌多，条款复杂，价格差异很大，一张保单可能有八九项保障责任，一般人八成会晕头转向。

我根据多年的从业经验，把挑选步骤精简成了4步，几乎适用于大部分人。

接下来我就手把手教你，怎么选到一款适合的重疾险！

第一步、先确定要花多少钱

买重疾险有个共识，就是不能影响到家里的日常生活开支。

我们来看这张图：

家里的钱，可以大致分成四类：生活花销、保障类保险、长期稳健理财与博取高收益的账户。

每个人的家庭情况不同，喜好不同，比例也各异。

一般来说，买保障类的保险的钱，包括重疾险在内，最好不要超过年收入的5%~10%。

成年人家里花钱的地方多，保费超过10%，可能会造成比较大的经济压力。

背着房贷，支出就低点；

若家庭经济情况比较好，没有什么负担，比例可以放高一点。

第二步、买多少保额？

买重疾险，就是买保额，这句话大家肯定都听过。

为什么这么说呢？

保额就是得了病之后，保险公司一次性赔付，可以实打实拿到手里的钱。

前面讲了这笔钱主要有两个作用：

一是弥补收入的损失，二是可以安心治疗康复。

如果两三年不能工作，就赔五六万块钱。

拿来应付这么长时间的生活开支，肯定是杯水车薪。

很多人买重疾险，都存在一个问题：保额不够高。

患重疾后如果没治好，人没了，家里主要的生活来源就断了。

治好了，也需要休养3-5年。但是该还的房贷车贷、小孩的学费、父母的赡养费等，要花的钱一点都不会少。

所以一般建议重疾险保额要覆盖未来3-5年的年收入。

这样就不用拖着病体，着急出去找工作，家庭也不会“一病回到解放前”。

如果现在收入不高，可以先把保额做低一点。

以后宽裕了，再补充新的产品。

重疾险是可以叠加赔付的：

先买了30万，后面又买了20万，理赔的时候就是30+20=50万。

如果你是家庭的经济支柱，全家都靠你一个人养活，可以适当把保额做高一点。

第三步、看保障全不全

一般重疾险会分为必选保障和可选保障。

按照字面意思很好理解，前者必须选择，后者选择性添加。

按照重要程度主要包括以下这些↓↓↓

一、必选保障

主流的重疾险，一般有三项必选保障：轻症、中症、重疾。

重疾病种这块儿，大家不用太担心。

2020年11月，中国银保监会颁布了统一修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》：

每家保险公司的重疾险产品都必须有“28种重疾+3种轻症”。

这法定的28种重疾，占到了所有重疾险理赔的95%以上，是核心中的核心。

几乎覆盖了咱们大部分人的需求，完全够用。

不过现在的重疾险产品病种数基本上都超过一百种。

这个产品比那个多十种还是多二十种，没有实质性区别。

没必要为了多几个重疾病种，多花冤枉钱。

而轻症和中症的出现，大大降低了重疾险的理赔门槛，出险的概率也更高。

但是除了3种必保的轻症，其它的轻症、中症病种没有统一定义。

我们根据28种必保的重大疾病的早期阶段疾病，整理出来了一份高发轻中症病种图。

注:红色字体为银保监会规定必须有的轻症病种

特别是前六种核心重疾，为理赔概率最高的重大疾病。

这6种疾病对应的轻症或者中症最好都有。

它们是：恶性肿瘤——轻度、原位癌、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、单侧肺脏切除、肝叶切除、冠状动脉介入手术、轻度慢性肾衰竭和单侧肾脏切除。

一般来说，主流的重疾险在这几项上都不会有缺漏。

二、可选保障

最常见的可选保障是癌症多次赔付和疾病关爱金，最近，一些成人重疾险借鉴少儿重疾险的可选责任，加入了重疾二次赔的保障。

1、癌症多次赔付

癌症不仅是最高发的重大疾病，也容易复发和转移。

如果附加了癌症多次赔付，得了癌症，理赔之后，如果几年后癌细胞发生转移、癌症复发或者仍然在持续治疗，保险公司会再次或多次赔付。

我们从理赔数据看，女性的癌症发生概率大约是男性的2倍！

太平洋健康恶性肿瘤男女分布图

所以女性朋友如果预算允许，应当加强癌症方面保障，比如说附加癌症多次赔付或者癌症治疗津贴。

至少在经济上，能为抗癌之路再次“加油”。

对于这项责任，大家要记住：

在保费相差不大的条件下，癌症多次赔的间隔期越短越好，赔付比例越高越好。

2、疾病关爱金

这项责任是最近两年才兴起的一项责任，不过现在已经逐渐成了优质重疾险的标配。

它是指对特定的时间段内发生的重大疾病，保险公司将给付额外的保险金。

通常是在60岁之前。

这个年龄段，既是我们挣钱的黄金时间，又是家庭责任最重的时间。

上有老下有小，家里发生的一切风险都得兜着。

选择有60岁甚至70岁前额外赔付的产品，在最重要的家庭经济责任阶段，给自己多一份保障，家庭经济基石也更为稳固。

在基本保障责任相同的情况下，选择的附加责任越多，保障就越充足，但需要交纳的保费也会越高。

挑选的原则主要还是看价格。

如果保费不贵，多一份保障也是极好的。

可如果增加的保费过多，就没有必要了。

3、重疾二次赔

这项责任通常保障的也是60岁之前。

它是指在首次确诊重疾后，经过一段时间，再次确诊重疾，可以获得额外赔付。

一般来说，得过重疾后，身体素质下降，再次患重疾的概率会上升。

重疾二次赔在这种情况下就会发挥作用。

不过，人在60岁前，得两次重疾的概率毕竟还是比较低。

有没有必要添加这项责任，还是看个人的选择。

第四步、保障期限和缴费期限怎么选？

首先看保障期限的问题。

重疾险按照保障期间可以分为保定期和保终身。

定期重疾险的保障期从20年，30年，一直到60岁，70岁。

定期重疾险保障期短，保费便宜，换句话说就是杠杆比高。

但是人年龄越大患病可能性越高。

根据中国银保监会的28种重大疾病经验发生率数据，人过了60岁，患病概率呈指数级上涨。

以女性为例，在70岁时，患重大疾病概率比60岁高一半左右。

到80岁时，患重大疾病的概率就是70岁的两倍了。

而世界卫生组织发布的《2020年世界卫生统计》显示，中国整体预期寿命为76.4岁（男性75岁，女性77.9岁）。

随着医疗技术的发展，人的平均寿命还会继续增加。

假如重疾险保障只到70岁，之后进入保障空白期。

到那个时候再考虑去买一份重疾险，基本是不可能了。

在患病概率最大的阶段失去保障，风险就要自担。

而终身重疾险不论什么时间得了重大疾病，保险公司都会按照保额进行赔付。

不用担心年纪大了，身体不太好，买不到保险。

在疾病高发的老年阶段，也能有保障。

另外如果选择保障终身，到70周岁的时候，合同仍然有现金价值。

以超级玛丽7号为例，保额50万，30年缴费。到70岁时，保单现金价值是173150元。

如果把每年定期版和终身版保费差额的2170元拿去做投资，算算内部收益率（IRR）得达到4.5%，才能在40年后拿到那么多钱。

这可得是连续40年每年都能保持4.5%的复利增值，对于很多普通的上班族，投资小白来说，上哪儿找确保几十年都收益率正增长的长期理财产品呢？

所以如果预算有限，但又想年轻的时候得到额度高的保障，可以选择可以先投保定期重疾作为过渡。

这样经济压力不会太大，又能保证最重要的阶段得到保障。

如果当下钱包没压力，毫无疑问，直接入手一份保障终身的重疾险更安心。

接下来说说缴费期限怎么选。

在相同的保障责任和保险期间前提下，交费期间越长，每年交的保费越低，但是累计总交保费越多。

在未来收入预期稳定的前提下，可以选择较长交费期限的重疾险。

除了每年的缴费压力不大，现在主流的重疾险还会自带被保险人豁免保费的功能。

如果被保险人确诊了指定的疾病，不但可以拿到理赔金，剩余没交保费不需要继续交了，而保障仍然继续有效。

缴费期长，意味着可以使用保费豁免功能的时间就长。

如果支付能力较强，又觉得太长的交费期比较麻烦，就可以选择5年或者10年的交费，省却每年定期往扣款账户存钱的麻烦，累计交的总保费也少一些。

所以在选择交费期时，要根据个人年龄、收入情况量力而行。

总结一下，选择一款适合自己的重疾险，分四步走：

第一步、先确定花多少钱

家庭的总保费支出最好不超过年收入的10%。

第二步、买多少保额

重疾险保额要覆盖3-5年的年收入；家庭经济支柱，保额适当做高一点。

第三步、看保障全不全

必选保障轻、中、重症要齐全。

28种重大疾病和3种轻症每款都有，重点关注高发轻中重症。

可选保障按需选择，癌症多次赔和疾病关爱金优先，其它的看价格决定。

第四步、保障期和缴费期选择

在选择保障期和交费期时，要根据个人年龄、收入情况量力而行。

如果您还有什么想了解的，可以直接留言提问，我们会尽力帮您解答。

03

具体产品评测

我们整理了上百种成人重疾险后，从中挑出了4款成人重疾险推荐给大家。

它们分别是：

超级玛丽9号

小红花致夏版

i无忧2.0

完美人生2024

如果点开图片不清晰，可以留言“成人”免费获取高清大图↑↑↑

咱们一款一款来分析。

一、超强必选责任+追求极致性价比——超级玛丽9号

超级玛丽系列成人重疾险，是历代王炸级别的产品。

这次的新品——超级玛丽9号，不负众望，仍然是目前成人重疾险中的TOP1产品。

1、必选责任

必选责任方面和超玛8号相比几乎没有变化：

110种重疾，赔100%保额，赔1次；

35种中症，每次赔60%保额，40种轻症，每次赔30%保额，累计可赔6次。

什么意思呢？

就是重症可以赔1次，轻中症可以赔6次。

重症赔完以后，轻中症还能赔。

不管是1次中症5次轻症，还是5次中症1次轻症，或是6次中症，都赔。

相当于变相地增加了赔付次数。

当然，赔付也还是有要求的：后面赔的轻中症和之前确诊的重疾不能为同组疾病。

重疾分组大家可以参考下面这个表↓↓↓

2、可选责任

可选一、第二次重大疾病保险金：

60岁以前首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种重大疾病（不同部位）或确诊与首次重疾不同的其他重疾，赔付120%基本保额，没有年龄限制。

为了方便大家理解，给大家举几个例子↓↓↓

超级玛丽作为单次赔付型的重疾险，加上这项保障后，直接做到了可以比肩多次赔付型重疾险的保障。

比许多多次赔付型的重疾险还要好。

不过有2个小细节要注意一下：

一是有年龄限制，需要60岁前；

二是有时间间隔限制，需要间隔3年。

可选二、疾病关爱保险金：

重疾保障：60岁前额外赔付80%基本保额；

中症保障：60岁前额外赔付30%基本保额。

疾病关爱保险金的主要作用在于，让咱们在主险保额的基础上获得更高的额外保额。

无论是对于预算充足、追求顶级配置的小伙伴，还是对于预算有限、但同样渴望高额保障的小伙伴，这项保障责任都非常有意义。

可选三、癌症多次赔：

首次确诊癌症以外的重疾，间隔期180天后，如果确诊癌症，就可以赔付40%基本保额。

如果首次确诊的重疾是癌症，那么间隔期一年后，持续、转移或者复发，可以再次赔付40%基本保额，最多可以赔付3次（第一年赔40%基本保额，第二年赔40%基本保额，第三年赔20%基本保额）。

如果家族有癌症史，或者想加强癌症保障的小伙伴，可以重点考虑附加上这项保障。

可选四、恶性肿瘤-重度拓展保险金

超级玛丽9号对于高发的“原位癌”和“轻度癌症”，进行了保障加强：

首次确诊“原位癌”或“轻度癌症”后，如果后期再确诊癌症，可以额外多赔付50%的基本保额，很实在。

罹患癌症后病情恶化的情况，在现实中非常常见，每个患者都可能会面临疾病进一步发展、需要更多的治疗资金的情况。

超级玛丽9号的癌症拓展保险金非常便宜， 只要一杯咖啡钱就能拥有：

30万基本保额，30年交，保终身，30岁男仅需30元，30岁女性仅需45元。

保障实在、保费还非常便宜，简直没有不选择的理由。

3、价格

超级玛丽9号基础责任全面，附加责任丰富实用，可以根据咱们的需求和预算任意搭配。

而且价格也十分友好。

虽然是预定利率3.0%的产品，但涨价幅度没有很高，控制在5%左右。

甚至必选+疾病关爱金与3.5%定价的竞品相比，责任一样，价格低3%左右。

很划算！

并且在目前在售产品横向对比中，也有不错的价格优势。

拿咱们榜单上另一个产品小红花致夏版相比，超玛9号差不多便宜7%-9%；

附加二次重疾比小红花便宜5%-8%；

疾病关爱金比小红花便宜8%-9%；

恶性肿瘤二次玛丽9比小红花便宜17%-18%。

还有一个方面是，超级玛丽9号最长缴费期限拉到了35年。

超长缴费期限，让咱们每年的单期缴费压力就大大减小了。

再配合上豁免功能，还是很香的。

二、保障全面+心脑血管疾病保障优——小红花致夏版

成人重疾险市场比较有名的两个系列，一个是上面提到的超级玛丽系列，一个是下面要说的达尔文系列。

这两个基本是咱们成人重疾险的首选。

超级玛丽已经更新到了9号，达尔文系列呢，也迎来了新款，就是国富人寿推出的——小红花致夏版。

1、基础保障

目前市面上大部分重疾险产品，重疾赔完，轻中症还能赔，基本上是标配了。

小红花致夏版就是这样的标配：

重疾保障110种疾病，赔1次，赔付100%保额；

中症保障35种疾病，不分组，赔3次，每次60%保额；

轻症40种疾病，不分组，赔付4次，每次30%保额。

疾病的保障种类还是比较齐全的。

同时呢，小红花有一个很人性化的设定：

等待期内得轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效。

要知道，一般这种情况别的重疾险产品都会终止所有保障。

2、可选责任

可选一、第二次重疾保险金：

60周岁的保单周年日前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复40%，最高恢复至120%（不同种，限一次）。

这个设计沿用了达尔文7号，但赔付比例的规则方面，有一定的提升。

通过附加这项责任，把产品形态由“重疾单次赔付”升级为“重疾2次赔付”。

虽然和隔壁超级玛丽9号相比，有点打不动。

但有总比没有好。

可选二、疾病关爱保险金：

60周岁的首个保单周年日前：

首次确诊轻症，额外赔付15%保额；

首次确诊中症，额外赔付30%保额；

首次确诊重疾，额外赔付80%保额。

相比较达尔文7号，这项责任也是做了升级，增加了轻症额外赔付15%的规则。

可选三、特定心脑血管疾病扩展保险金

合同约定了10种特定心脑血管疾病，如果：

首次确诊重疾（非心脑特定疾病），间隔期满180天后，确诊特定心脑疾病，可以赔付120%基本保额，限定1次；

首次确诊重疾（是心脑特定疾病），间隔期满365天后，确诊同种心脑血管疾病，可以赔付120%基本保额，限定1次。

具体的10种特定心脑疾病，包括这些：

较重急性心肌梗死严重脑中风后遗症冠状动脉搭桥术严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症心脏瓣膜手术严重特发性肺动脉高压主动脉手术严重原发性心肌病严重Ⅲ度房室传导阻滞严重主动脉夹层血肿

相较于一般产品仅局限于心梗和脑中风，小红花的心脑血管疾病为10种，保障更为全面。

可选四、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金：

（1）“恶性肿瘤-轻度”拓展给付保险金：30%基本保额

首次非恶性肿瘤-轻度，间隔期180天后，确诊恶性肿瘤-轻度；

首次恶性肿瘤-轻度，间隔期3年后，确诊恶性肿瘤轻度（限不同器官）。

（2）原位癌拓展给付保险金：30%基本保额

首次原位癌，间隔期180天后，确诊原位癌；

首次原位癌，间隔期3年后，确诊原位癌（限不同器官）。

（3）“恶性肿瘤-重度”拓展给付保险金：120%基本保额

首次非恶性肿瘤-重度，间隔期180天后，确诊恶性肿瘤重度；

首次恶性肿瘤-重度，间隔期3年后，确诊恶性肿瘤重度，包括新发/复发/持续/转移。

市场上大部分重疾险的癌症二次赔付责任基本都限定了重度恶性肿瘤。

而小红花比较创新地增加了【轻度恶性肿瘤】、【原位癌】的二次赔付。

不过要注意的是，恶性肿瘤-轻度、原位癌的两次确诊，必须是不同的器官才可以。

另外，投保的时候，这三项责任是捆绑的，需要同时勾选。

3、价格

虽然小红花很不错，有很多创新的亮点，不过有一个很大的缺点就是贵。

在前面介绍超级玛丽9号的时候我们就对比过了。

比人家贵了5%-19%不等。

不过心血管疾病方面的保障相当不错，性价比也还行，如果家里有心血管疾病史，可以考虑小红花。

三、大品牌+核保宽松——i无忧2.0

i无忧2.0的承保公司是中国人保，世界500强企业，保险界的老大哥，实力毋庸置疑。

更重要的是，对于身体健康有异常，比如各种结节、三高等的非标体人群，i无忧2.0非常友好。

不仅延续了一代健康告知＋核保宽松的优势，而且保障方面也有所升级。

1、投保宽松

大部分重疾险投保职业限制在1-4类，从事5-6类高危职业人群就无法投保了。

i无忧2.0的投保职业放宽至1-6类（不含身故版），像消防员、空调安装人员等高危职业人群也能投保。

健康告知更是少见的宽松。

一般的重疾险产品，都会在健康告知时询问近1年或2年内是否存在检查异常的情况。

而i无忧2.0对此是不做要求的，仅询问TCT检查异常。

此外，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃息肉、肠道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保。

拿乳腺结节举个例子。

一般重疾险健康告知都会询问，只要“目前或曾经”有过，就需要如实告知，进入智能核保环节。

i无忧2.0对于乳腺结节，只要有1年内超声检查报告，且报告中不存在以下描述：

结节/肿块不规则或有毛刺或不光滑、血流丰富或较丰富、有点状强回声或微小钙化、腋窝淋巴结肿大、BI-RADS分级3-6级。

就可直接标体承保，无需进入智能核保环节。

再比如胃息肉。

大部分重疾险健康告知也会询问，核保一般要求【已手术切除且病理结果为良性】，才可以投保。

而人保i无忧2.0重疾险，胃息肉若满足【已做病理检查，且结果不为腺瘤性息肉】，符合要求就可以直接投保。

总之相当友好。

身体有异常，但希望有重疾险保障的朋友，很适合。

2、保障齐全

i无忧2.0基础保障简单，主要是轻中重症+被保人豁免保障。

对于有其他需求的人，它还提供了5大可选保障。

可以根据咱们的需求和预算自由搭配选择。

包括疾病关爱金、重疾二次赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故保障。

总之市场上的主流责任它基本都有。

3、大公司背景

中国人保基本上是保险界的老大哥了。

即使对保险不太了解，应该也听过这个名字。

有它加成，售后理赔、增值服务什么，基本上都有保障。

四、超高保额+核保宽松——完美人生2024

在风起云涌的重疾险市场，“完美人生”这个IP，相信大家一定不陌生，保障很全面，性价比超高，一直广受好评!

这次的完美人生2024也不例外。

1、投保年龄宽松、保额高

前面咱们说了，重疾险保额越高越好。

完美人生2024就在这一点上就做了很大的升级，把最高投保保额提升到了100万，是榜单里最高的一个。

想把保额做尽量高的朋友，可以考虑它。

并且它把投保年龄也放宽到了60周岁，投保年龄很宽松。

和最高投保年龄55岁的大部分重疾险产品相比，完美人生重疾险就很贴心，55周岁之后也有机会购买。

2、保障更全面

完美人生升级后的重疾保障也更加全面，在赔付力度上非常给力。

50种轻症赔付30%保额，25种中症赔付60%保额，120种重疾赔付100%*1次。

中轻症累计赔付6次，没有间隔期。

而且它在重疾赔付之后，非同组的轻中症仍然有效。

在等待期内发生中轻症，仅该种中轻症责任终止，其他中轻症责任继续有效。

另外，完美人生2024这款重疾险，如果给孩子购买的话，也特别合适！

它延续了完美人生系列IP中少儿产品特色责任，基础责任自带少儿特疾和罕疾，加量不加价！

可选责任也比较丰富，包括重大疾病额外保险金、特定重大疾病扩展保险金、第二次重大疾病保险金、身故或全残保险金，满足更多的个性化选择。

其中，重大疾病额外保险金生效满5年后， 80岁前，重疾额外给付100%保额 。

市面上大多数同类产品，额外赔付的保障都只到60岁，而完美人生2024直接保到80岁，相当给力。

3、价格

同样30万保额，30年交，只选必选责任，30岁男性3345元，30岁女性3216元。

价格介于超玛9和小红花之间。

不过完美人生自带少儿特疾和罕疾责任，略贵一点可以理解。

虽然比不过性价比之王超级玛丽9号，但总体来说，性价比也不低。

04

写在最后

成年人的世界，没有谁比谁容易，只有谁比谁能扛。

一方面我们要对重大疾病正确认识、理性对待，另一方面也要积极预防，尽早干预，同时做好必要的经济储备。

没有一款保险产品绝对的完美，更多的时候是在做选择题。

如果追求性价比，又想面面俱到，可以购买超级玛丽9号。

如果有一些特殊需求需要保障，比如心脑血管方面，可以购买小红花致夏版。

如果是非标体人群、追求大公司保障的，可以选择i无忧2.0。

如果想要做高保额、希望保障全面且性价比高的，可以选择完美人生2024。

总之，根据自己的情况，找到适合自己的，才是最完美的答案。

如果您还有什么想了解的，可以留言“成人”，我们会尽力帮您解答。