这个8月，除了预定利率3.0%的保险登上历史舞台外，还有一个保险界的重磅新闻——税优健康险迎来新规啦！

直接说「税优健康险」可能大家不太了解，但看到下面这张图，可能就有点印象了。

每一次到个税申报的日子，总有人问我们：「我买的保险可以抵税吗？」

不能抵税的是我们常规买到的保险，能抵税的就是「税优健康险」。

虽然在2015年监管就开始推动税优健康险的试点，但整整7年过去，产品少，参保人数也少，一直处于叫好不叫座的尴尬境地。

不过，从8月1日起，这种尴尬的情况有可能随着监管的「新规」而发生变化~

今天我们就来展开讲讲税优健康险和新规的那些事~

01 「税优健康险」到底是个啥？

说白了，税优健康险就是保费支出能在税前抵扣的健康保险。

旧版的保障内容大概可以分为两部分：1年期医疗险+万能账户。

这么一看这两部分分工还是很清晰的，一个负责保障，另一个相当于资金池，用来维持这个税优健康险的稳健运营。

投保人每年固定缴纳2400块，扣除当年医疗险的保费以后（保费以年龄和保险公司制定的费率为准），剩下的钱就会进入万能账户里，保险公司会按照实际的结算利率计算利息，至于这个利息有多少，保底利率又有多少，各家可以自行规定。

就这么看，好像一点优势都没有，所以也难怪卖不出去？

诶诶诶，且慢！

其实这类型的产品，有它的独特的亮点的！

（1）最高可节省¥1080/年的个税

刚才也说了，税优健康险的最大好处是能抵税，扣除限额是¥2400/年，工资越高能省的税越多。

（2）既往症可投保，还保证续保

监管规定，保险公司经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

说白了，就是只要符合条件去投保，保险公司不会看你的健康状况。

再结合税优健康险的投保年龄要求：

等于说，只要你持续在纳税，那么从16岁-60岁期间，整整44年，都可以无条件保证续保税优健康险。（百万医疗险也最长也才20年啊！）

而且这个产品既往症也能买，虽然一年只能赔5万，但能买上呀！能报销啊！

（3）突破社保内外用药限制

根据监管的规定，个人税优险产品不但没有免赔额没有等待期，社保目录内个人自付要100%报销，目录外的实际报销比例不能低于80%，整体实际赔付的金额不能低于被保险人自付部分的90%。

虽然各家保险公司可设定社保目录外范围，采取正面或负面清单，但这报销比例是真的香啊，对既往症人群和中老年群体，再配上一份惠民保，简直了。

02 那新规下的「税优健康险」有啥变化？

这次的新规，简单概括就是以后能抵个税的健康险的范围更大了。

（1）从单一的险种扩容到三种，投保门槛还在降

刚才也提到了，以前的税优健康险只有医疗险，能买的产品少之又少。

从8月1日起，我们能买到的税优健康险产品将会变多，除了医疗险以外还新增了长期护理险和疾病保险，而且对既往症和老年人群体会更友好。

新规里还指出了，医疗险是费率可调的双向费率调整机制。

这点还挺有意思的，也算对投保人权益的变相保护。

过去的税优健康险，薅羊毛的太多了，就会产生一个恶性循环：既往症—买税优健康险—发病—税优健康险报销—续保—继续治疗—税优健康险继续报销……

这对于保险公司来说，赔付率太高，根本扛不住，但是有政策要求，又不能撂挑子不干。

所以这么一规定，有可能可以让税优健康险的赔付率维持在一个合理的水平，说不定可以走向良性循环，「重振雄风」。

（2）从只能给自己投保，到可以给全家投保

以前的税优健康险，只能给自己投保。

一般相对健康的人对税优健康险的需求又没那么明显，所以这类产品也很难打开市场。

而家里更有需求的老人，让他们自己操作投保，不仅步骤复杂，还容易操作错。

8月1日后，可投保对象扩宽了，可以给父母、配偶、孩子买了。

而且给家里人买的税优健康险，也可以算到自己的节税额度，美滋滋。

（3）从填N个识别码，到只要输入1个码

以前买了税优健康险，在每年3月个税汇算的时候，要在个税app输入税优识别码。

如果买了多家保险公司的税优健康险，就得一次性填写很多很多识别码，操作起来很麻烦。

那新规规定了，以后会建立唯一的税优健康险账户信息，一个投保人有一个唯一的识别码，将投保的所有的税优健康险的信息（包括给家人投保的）都「记录在案」。

在个税汇算的时候只要填一个码就好了，方便快捷。

03 写在最后

税优健康险，不但可以抵扣个税，还拥有许多商业保险难以实现的优点，没有健康要求，续保相对稳定，对于身体条件不好的小伙伴或者家里的长辈来说，确实是个不错选择。

尤其新规实施后，有更多可选择的产品，对承保方的要求还高，还是很值得期待的。

但是，对于健康人群来说，保障力度还是不足的，完全没必要为了省点税而买税优健康险，还是做好正儿八经上百万医疗险更合适。

在这里还是想感慨一句，有既往症买保险真的真的很难！

但是人年纪大了，很容易有点小病小痛，一不小心就成了既往症，所以还是那句老话，买保险要趁早，尤其是对健康要求高的医疗险，千万不要拖，拖着拖着可能就没有买的资格了。

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