存量首套房贷利率下调！有人月供骤降近四千元，有人无变化

“今后房贷每月利息能省下4340元！喜大普奔……”

在这次利率调整之前，广州市民陈先生的房贷利率是5.5%，月供高达3.13万元。昨日银行主动调整至4.3%之后，其月供降至2.74万元，月供省下3870元，利息一项每月可减少4340元。

9月25日起，全国存量首套房贷利率统一下调。从早上开始，有房在供的市民，普遍打开银行APP查看房贷利率下调情况，其间一度导致银行网络瘫痪。

在这一波利率调整中，市民房贷月供少则省下两三百元，多则省下四五千元不等。

广州存量首套房贷利率基本统一下调至4.3%。南都·湾财社记者邱永芬 摄

房贷利率从5.5%回调至4.3%

每月利息秒省4340元

2021年10月，80后陈先生在天河区天河智谷片区买入一套建面130多平方米的四房。

“当年银行房贷额度紧涨，首套房贷的利率也很高”。陈先生向某四大银行之一贷款550万元，贷款期限30年。在2022年春，银行审批放款，其房贷利率为LPR加120.00基点，高达5.8%，彼时月供达到3.23万元。

“当年我的不少邻居，利率5.9%，6.0%的都有”。直到今年春供满一年后，陈先生的房贷利率随LPR调至5.5%，月供随之降至3.13万元。在今年9月25日调整后，其房贷利率降至4.3%，月供也陡降至2.74万元，相当于每月月供省下3870元。在利息方面，此前每月利息2.36万元，在今年11月后减至1.93万元，具体每月利息可减4340元，相当于一年可省5万多元。

不过，让陈先生有些不满意的是，他的每月房贷自1日起供，这次银行从9月25日起调整，但当前的还款计划显示，他在今年10月1日的月供总额仍然是3.13万元，直至11月1日起方开始调整，“这意味着我10月份仍然要多交4000多元的利息”。

二套房贷按首套

“接力贷”的房贷利率也回调

“我在银行APP里看到，我的存量房贷利率调整成功了”，市民王小姐说，“调整前，房贷利率是LPR+55BP=4.85%；调整后，房贷利率按LPR4.3%计算，生效时间从25日起”。

2020年，王小姐在天河区购置了第二套房产，因第一套房产已结清房贷，按照当时首套房的认定标准，王小姐新购置的房产利率在LPR的基础上上浮55BP，“我总共贷了125万，贷款28年，调整后每月还款本息少了两三百元。”

同一年底，赵先生在增城新塘以母亲名义买房，贷款167万元，彼时接力贷的贷款利率为5.05%，月供30年。当年月供达到9016元。直到今年2月跟随LPR下调至利率4.85%，月供下调至8677元。

在昨天存量房贷利率统一下调后，赵先生的房贷利率再下调至4.3%。赵先生发现，由于他是月度上旬供楼，在10月份月供只下调至8572元，但从11月起则下调至8305元，每月省下372元，“如果一直供满30年，相当于在未供的房贷中，总共可省下12.24万元”。

一名白领表示，她在三四线城市清远的房子，在房贷利率调整后，月供由2952元降至2673元，每月省下279元，“政策优惠力度算是很大了”。

观察

房价“高位”进场者迎来最大政策礼包

最近几年，中国楼市深陷调整。在这一波房贷利率调整中，看上去月供省下最多者，大概率是在房贷利率高位上，或者是房价高位上进场买房者。

如今回看，银行房贷利率的起浮轨迹，与同期房价的起伏幅度基本一致。

2017年初，80后李小姐在天河区牛奶厂按揭买下第二套房，其利率为LPR减63.5个基点，年化利率仅为3.665%。在这次房贷利率调整中，李小姐看见同事的利率调整至4.3%大呼惊喜，也想看看自家房贷利率这次有没有调整，她登陆银行app查看，发现自家房贷利率仍为3.665%。尽管自家房贷利率没有任何变化，但李小姐仍是觉得暗爽，庆幸早年房贷利率有折扣。

在广州大源按揭总经理、房卫士创始人郑大源印象中，广州的房贷利率大约从2017年开始逐渐上升，“逐渐取消了8.5折利率……”。

值得关注的是，在2017年，广州土拍虽然初现升温，但房价仍然保持在相对低位。伴随后来土拍的地价逐渐狂飙，房价也从2019年起随之渐升。与此同时，房贷利率亦一同上升。

郑大源表示，2019年的首套房贷利率，在LPR转换后，有的一度为4.85%+78.5BP，达到5.635%。到了2021年，银行房贷额度告急，房贷利率更是到达顶峰。

南都·湾财社记者观察发现，自从2022年下半年开始，银行房贷利率逐渐回调，同年底，大批饱受高房贷利率困扰的市民纷纷申请提前还贷。或由于提前还贷人士数量众多，今年春节刚过，绝大部分银行纷纷取消线上申请，大量市民无法从手机银行线上申请提前还款，只能线下排队申请，短则一两个月，长则三四个月。

在这期间，有的市民因为不堪高房贷利率，索性借钱结清房款，再采用其他贷款方式供楼。也有的市民则采用“卖一买一”，将高房贷利率的房子卖掉，再通过买入新的房子，享受最新的、相对较低的房贷利率以对冲经济损失。

如今，全国统一下调首套存量房贷利率，且普遍调整至4.3%，不仅抚慰大批“高位站岗”的购房者，也给一部分在当下经济环境中挣扎的市民，送去贴心福利和温暖。

采写：南都·湾财社记者 邱永芬 王艳玲