都说父母之爱子，则为之计深远。

这个计深远，除了读书教育，

还有就是遮风挡雨。

比如当疾病来临，我能不能带他治病的时候，而不用考虑经济问题。

所以很多风险意识高的父母在孩子一出生就给买上保险。

而给孩子买保险这件事情，一定要慎之又慎，把钱花在刀刃上，选择最合适的产品。

我今天给大家整理了最新的新生儿投保攻略，宝爸宝妈们在投保之前先看看吧。

01

新生儿保险买什么？

刚出生的宝宝，由于身体各方面发育还不齐全，免疫系统也不成熟，

抵抗力弱，正是疾病的高发阶段。

感冒发烧都是家常便饭，还有肺炎住院的。

而且新生儿不能自己描述病情，很多疾病症状不典型，

往往起病急，病情变化快，稍不注意就会给宝宝的健康造成巨大伤害。

比如黄疸、肺炎和破伤风这三种高发疾病，就被称为新生儿必须过的三大关口。

还有常见的早产儿、低体重儿、卵圆孔未闭等新生儿疾病，甚至会影响到商业险的投保。

照顾生病的宝宝，必然要有大人暂时放下工作照顾，也会影响到家庭收入。

除此之外，意外伤害也是需要注意的，

常见的比如窒息、误食有毒物质、异物卡喉、烧烫伤等，都会对宝宝产生非常严重的伤害。

给孩子购买保险，除了可以降低一些经济损失，更是让孩子在成长阶段多一重保障。

那么新生儿需要买哪些保险呢？

我们简单说一下：

1、少儿医保

少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，

无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。

我们一直都建议大家尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定，

这样从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费，也可以报销。

不同地区可能会有区别，但尽早办理就可以早享受医保待遇。

具体办理流程和证件，建议咨询户口所在地的街道社区，

每个地区可能要求有点不同。

等宝宝出生满28天之后，就可以购买商业保险。

相比于社保，商业保险种类更多，能够根据孩子的情况进行合理规划，

量身制定保障方案，提供的保障更为全面。

新生儿建议配置的商业保险主要有以下几种：

2、重疾险

对于刚出生的孩子来说，抵抗力确实是远远不如成人的。

比如高发的少儿白血病，它对于孩子的健康和家庭经济来说，都会产生非常大的影响。

这个时候，就非常需要用高保额的重疾险来对抗大病带来的经济压力。

给孩子挑选重疾险主要注意以下两点：

1）保额要充足

给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，

二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。

2）保障的病种要全面

在选择产品的时候，是否包含少儿高发疾病也是比较重要的。

除了必保的28种重疾，还有16种常见的少儿高发疾病：

给孩子买重疾险一定要先把疾病的保障考虑到位了，再去比较产品其他的亮点。

3、医疗险

医疗险是对社保报销比例不足的一种补充，新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险主要用来解决大额的住院医疗费用，如果孩子发生大病，可以报销住院前后门诊急诊等费用，

价格便宜，而且一般不限社保用药，可以很好转移大病的风险。

如果预算允许，还可以配置小额医疗险，一般来说0免赔或者几百块的免赔，报销额度1-2万左右。

平常的小病小痛如感冒发烧，肺炎等，即便需要住院，

总体医疗花销也在这个额度内，报销之后也能减少不少负担。

挑选医疗险需要注意的是：

不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，

还要看产品的稳定性，即产品的续保条件还有停售风险。

4、意外险

虽说新生儿基本都有父母贴身照料，但意外谁也无法预料何时会到来，所以意外险也是很有必要配置的。

意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。

挑选意外险需要注意的是：

1）儿童的最高保额是有限制的

孩子的身故赔偿，10岁前不能超过20万，18岁前不能超过50万。

2）意外伤残保额要充足

意外险的伤残部分并不是和身故享有同样的保额，而是按照比例赔付，高保额很有必要。

3）意外医疗注意免赔额和报销限制

新生儿小磕小碰更常见，所以投保意外险需要更加注重意外医疗的保障责任，

这部分保障实用性更高，可以用来报销因意外引起的门诊、住院医疗费用。

尽量选择没有免赔额，不限社保报销的产品，当孩子因为意外需要治疗的时候，

可以让我们毫无后顾之忧地选择疗效更好的进口药。

在配置完这些保障型险种之后，如果家庭保费预算还有剩余，

也可以考虑给孩子配置一份理财险，

比如年金险或增额终身寿险，用于规划孩子未来的教育金、婚嫁金或者创业金，

专款专用，保值增值，也不用担心未来需要的时候拿不出钱来。

02

新生儿投保方案示例

说了那么多，新生儿保险要怎么买呢。

我们以0岁男童为例子，做了2个投保方案供大家参考一下：

1、基础投保方案

这个方案包含有：百万医疗险+重疾险+意外险，

基础保障齐全，保费性价比高。

简单说一下：

1）百万医疗险—铁甲小保2号

这款产品保证续保至17周岁，

一般医疗200万+重疾医疗400万；还有86种院外特药保障，最高可赔200万，

还包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务。

针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天。

如果保费预算高一点，还可以给孩子升级成特需医疗险（计划二），

就医范围除了二级以上（含二级）公立医院的普通部，

还可以扩展到特需医疗部、国际部和VIP部，享受更好的就医体验和医疗资源。

不过免赔额要求更高，需要1.5万，保费也更贵一些，0岁宝宝投保的话需要2000元/年。

还能选择附加小额住院医疗险，赔付额度直接对接主险住院医疗费用的免赔额，相当于同时买一份小额医疗险。

0免赔，且有社保经社保报销，可按100%赔付，报销比例非常高！

2）意外险—平安小顽童3号

大品牌大IP，同类产品中性价比超高的！

身故赔20万，伤残赔40万。

且意外医疗保额高，有4万，

报销条件优秀，不限社保内外，经社保结算，按100%比例报销。

最重要的是，它的就医范围非常广，二级及以上的私立医院普通部都能去看。

附加了住院津贴，保障更全面。

保费也非常便宜，一年仅需74元。

3）重疾险——君龙小青龙2号

这是一款重疾不分组多次赔产品：

轻中症赔付也非常灵活，累计赔6次，减低了理赔门槛。

针对20种少儿特定疾病和16种罕见疾病，分别额外赔付120%和200%保额。

而且这款产品还有2项增值服务【暖白计划】+重疾健康关爱，实用性非常强。

整个方案下来，基础的保障需求都覆盖到了，宝宝一整年的保费仅需725元。

2、进阶投保方案

如果预算充裕，我们建议给孩子这样搭配：

百万医疗险+重疾险+意外险+储蓄险。

百万医疗险和意外险就不多讲了，跟基础方案选的是一样的。

重疾险也是一样的产品，保障内容都一样，

只有保障期限不同，这里是保终身，更加全面。

我们重点来说一下——平安如意两全保险B款，

这款产品是用来给孩子做教育储备的。

每年交3万，交10年，保至100岁。

在孩子9岁的时，现价大于已交保费，速度非常快；

在孩子10岁时，现价达345308元，此时退保都能净赚4.5万元。

如果这个阶段经济能力尚可，可以一直存着：

等到孩子20岁时，现价有46.4万多，

不管是后面考研，还是毕业后创业，都是一笔不错的启动资金。

一直不用存到30岁，正是上有老下有下的时候，

账户有62万多，足够应对未来几年的经济压力！

03

奶爸总结

为人父母，我们都想在力所能及的范围内，给孩子最好的保护。

在实际投保中，除了了解产品和价格外，

有一些注意事项，我们还是要再叮嘱一下，比如：

给孩子买保险前，大人保障要先做足，毕竟大人才是家里的顶梁柱；

先保障后理财，做好基础配置，再考虑教育储备的事情；

没必要给孩子买定期寿险，孩子本身就处于花钱的阶段，不需要承担家庭经济责任。

如果你还有更多的投保疑虑，可以点击这里，联系规划师！