阳光人寿小可爱，大公司的儿童重疾险，怎么买更好？

阳光人寿又出新的儿童定期重疾险了。

咱们耳熟能详的「大」公司里，阳光是挺爱出消费型儿童重疾险的，乃至古早的2017年，她就出过一款性价比很高的产品。

今天这款的名字很好听，小可爱，保障怎么样呢？咱们测评一下。

01

阳光人寿小可爱

投保规则：

承保年龄没什么特殊的：28天-17岁可以承保。

保障时间要注意了，只有这三种：保至23岁、保至30岁和保障30年。

没有终身保障，所以小可爱是款定期型重疾险。

缴费时间有很多种，最长支持30年缴费，可以保障30年、缴费30年。

必选保障：

必选保障只有四种：重疾、儿童特定病、儿童罕见病和身故保障。

这点和其它儿童重疾险不一样，中轻症是需要额外附加的。

儿童特定病限定年龄，容易被视为「槽点」，但作为一款最长才30年的定期重疾险，影响没那么大，何况少儿特疾大部分都发生在18岁前。

可选保障：

只有两项：一项是中轻症保障，一项是多次重疾保障。

中症30种，保障3次，每次60%基础保额；

轻症30种，保障5次，每次30%基础保额；

重疾额外保障2次，每次100%保额，间隔期1年。

注意：重疾是有分组的，分成3组。

如果你最近2年才接触重疾险，可能不明白什么是重疾分组，就是把123种病分到三个组里，每个组有一项疾病发生理赔了，全组其它疾病会同时取消保障。

分组型的多次重疾险不如没分组的，如果分组时把高发病放到一起，就更不好了。

小可爱属于这种情况，恶性肿瘤是和很多高发病一组的。

我直接说结论吧，可选保障建议大家把中轻症选上，但不建议选多次重疾，一是定期产品犯不上加多次保障，二是重疾有分组。

价格怎么样：

小可爱的价格非常不错，我加上中轻症保障，50万保额、保障30年、缴费30年，

0岁男孩：每年363元；

0岁女孩：每年372元。

这个价格呢，可能还不如一次家庭聚餐的饭钱多，杠杆率很高了。

02

小可爱有什么不一样的?

儿童重疾险我们看过很多，大黄蜂、小淘气、青云卫……，小可爱和这些相比，颇有些不一样的，值得讲讲。

第一个不一样：

其它产品都有保终身、保至70岁等长期保障，但小可爱主打短期保障，定位不同。

另外，其它产品附加很多功能，但小可爱走的是「极简风」，甚至中轻症都变成可选的，方便很多预算低的家庭配置。

第二个不一样：

小可爱的中轻症保障比另外三款少了一项功能：

重疾确诊之后，中轻症保障继续。

小可爱的情况是：重疾确诊后，中轻症保障结束。

但小可爱也有个亮点，等待期内罹患中轻症，她只是不赔，等待期后所有保障继续。

第三个不一样：

高发病种有不同。

小可爱在很多高发病种上设计不一样，相比另外几款近乎雷同的疾病条款，小可爱有些独到之处。

儿童特定病、罕见病，有些别人不额外保额的，她有。

比如重症肌无力，重大器官移植术，严重特发性肺动脉高压、严重自身免疫性肝炎等。

但也有别人额外保额，她没有的，比如：

类风湿性关节炎、肾母细胞瘤、疾病或意外导致的智力障碍等。

再比如轻度烧伤，小可爱是用轻度面部烧伤代替的，看着弱一些；可她又增加了中度瘫痪等保障。

孰优孰劣呢？

我的看法是，80%-90%的高发病几款产品是一致的，少数几种病有不同，不能说明什么。

列出这些，供大家来参考吧，知道一款产品保障的侧重点在哪里。

03

总结一下吧

阳光人寿的小可爱，是一款定期型儿童重疾险，最长才保障30年，针对性很强。

优点很多，主要是保障简单集中，没加太多东西，方便配置，价格特别亲民。

很适合这种情况下配置：

阶段性预算有限，先用最少的钱，把孩子的基础保障加上。

投保时，建议加上中轻症保障，但没必要加多次重疾了，原因我前面有讲。

如果担心它的中轻症保障少项功能，或者担心儿童特定病有年龄限制，可以投保其它几款产品。

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