很多人买房后背上了房贷，结果一算账感觉被银行坑坏了，贷款100万最终需要还银行200万。然后我赶紧算了下，发现房贷是我们普通人能接触到的最划算的贷款。
为什么这么说？我们来计算一下100万存银行30年有多少利息呢？下图是当前大额存单的利率表，3年以上最高的能达到3.45%，100w*3.45%*30=103.5w。就是说你100万存银行30年本息也能达到203.5w，这还是没有算复利的情况。这么看来银行是不是也很良心？
2023六大国有银行大额存单利率表（图源网络）
接下来我们从以下4个方面举证下房贷为什么是最划算的贷款？
房贷利率低。相比其他类型的贷款，如信用卡、消费分期、纯信用贷款等，房贷的利率通常要低很多。尤其是公积金贷款，目前五年期以上的公积金贷款利率仅为3.25%，远低于商业贷款的4.85%1。这样就可以节省很多利息支出，降低还款压力。房贷额度高。相比其他类型的贷款，房贷的额度通常要高很多，因为银行会根据你购买的房子的价值和你的还款能力来确定你可以借多少钱。一般来说，首套房的首付比例在35%左右，剩余部分可以申请房贷2。如果你有公积金账户，并且有足够的缴存记录，你还可以申请公积金贷款3。公积金贷款的额度一般在50万到120万之间3，可以和商业贷款组合起来，增加你的总额度。房贷期限长。相比其他类型的贷款，房贷的期限通常要长很多，最长可以达到30年4。这样就可以分摊每个月的还款金额，减轻还款压力。而且，如果你选择等额本息法还款，你每个月还的本息金额是固定的4，不会随着时间变化而增加或者减少。房贷灵活性强。房贷有很多种还款方式和调整方式，可以根据你的实际情况和需求来选择和变更。比如，你可以选择等额本息法或者等额本金法来还款4。等额本息法每个月还的本息金额固定，前期还的利息多，后期还的利息少；等额本金法每个月还的本金金额固定，前期还的本息金额多，后期还的本息金额少4。如果你想节省利息支出，可以选择等额本金法；如果你想减轻前期还款压力，可以选择等额本息法4。另外，你还可以在每年一次的机会中调整你的房贷利率1，根据市场情况选择更优惠的利率。如果你有多余的资金，你还可以提前还部分或者全部房贷3，缩短还款期限或者降低每月还款金额。当然，背房贷的时候也要考虑自身经济状况、收入是否稳定等因素，不要还了好多年房贷后，还不动了，结果多年还的钱以及房子都没了的时候就得不偿失了。因此，我建议有房贷的人们在经济富余的时候提前还部分房贷，等自己失业或者生意惨淡的时候不至于钱房两失。
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