如何投诉保险公司最有效？

保险因其专业性较强，长期存在着信息不对称的现象，卖方掌握大量的专业知识和经验，买方却知之甚少，现实情况中既使买了保险的客户对保障情况也不甚了解，假如买了保险发现被“忽悠了”或者出现风险保险公司推诿不承担责任怎么办？如何维权？是很多朋友关心的问题。

为避免浪费时间和精力，在维权之前，首先要判断保险公司及其代理人是否有违规违法的行为，常见的保险公司及其代理人违规违法行为有：

1、恶意拒保 ，没有任何理由就不保

2、未尽到条款说明义务，投保前保险公司及其代理人应向投保人如实客观说明条款内容。

3、故意曲解产品的功能，把保障型产品当作理财产品销售 ，把长期险当作短期理财产品销售

4、违规把些基金、互联网理财产品当作保险销售给客户。

5、夸大产品收益，对产品的收益做出承诺，以高收益诱导客户购买。

6、利用赠送合同外的利益诱导成交，如送礼品、旅游、返佣等

7、故意诱导客户不履行如实告知义务，比如客户有过病史，却故意隐瞒

8、唆使代投保人代签名

9、无理拒赔或者在理赔方面有争议等

如果有以上的情况出现，投保人就可以考虑向相关机构和部门投诉来维护正当消费权益。再来看自己手里是否有掌握的证据材料，如录音、录像、或者有代理人书写的资料，像产品计划书、承诺书或者在参加保险公司产说会的时候的投影片等。这将决定投诉能否得到快速解决。

接下来看投诉的四大渠道：

1、向保险公司总部投诉。拨打保险公司客服热线投诉销售人员，当然这种方式的效果一般都不太好，推荐指数1颗星。

2、向12378投诉。12378是中国银保监的消费者维权热线，接通后工作人员会记录投诉人的诉求，并在15个工作日内来判断是否受理，如果受理，则会通知相关保险机构与投诉人联系进行处理，这时候投诉人可以与保险公司进行协商并达成一致，事后保险公司也会将处理结果上报银保监。这种方法比较有效，但是周期会长一些，有很多朋友反映电话打不通，这个要尝试多打几次，慢的话可能要几个月，推荐指数3颗星。

3、向12345投诉，12345是市长热线，关乎民生问题均可以向此热线进行反映，而且他们有专人对接相关部门，对市民投诉的问题会持续跟进，笔者有一位朋友曾被某安的电销人员销售误导而购买了保险，通过12345的帮助实现了全额退保，全过程约为3周，亲测有效，推荐指数4颗星。

4、书面材料向银保监投诉。银保监对于口头的或者匿名的投诉信息一般不会受理，但是对于书信的方式是十分重视的，可以通过邮寄书面材料的方式向当地银保监投诉，银保监受理后将对相关保险机构进行约谈，并责令保险公司处理相关投诉，这种方法效果要比12378投诉效果更好，在银保监的监督下处理时效会更快，更容易实现个人的诉求，推荐指数5颗星。

总结：先看保险公司是否有违规违法行为，然后看手头是否有证据，如果都没问题，根据个人情况向相关机构发起投诉，当保险公司态度傲慢，则可以同时向多个部门投诉，这样可以更快的实现个人诉求。