城乡居民养老保险参保者选择最低档缴费合算吗？

城乡居民包括大多数农民现在参加城乡居民养老保险，都选择最低档次的缴费。这从买养老保险出钱的资金回报率来说。确实是最经济划算的。但从城乡居民老年以后的保障来说，是最差的缴费选择。

按照国家城乡居民养老保险的缴费档次来说，从低到高分为多个档次。云南省的城乡居民养老保险参保最低缴费档次每年缴费200元，政府财政补贴40元；最高缴费档次每年缴费3000元，政府财政补贴195元。

就参保缴费档次来进行分析，最低缴费档次200元，政府财政补贴40元，缴费加政府补贴共240元。如果按照缴费15年计算，15年以后不不计利息。个人账户共有：240*15=3600元。60岁达到领取年龄，每个月个人账户养老金可以领：3600/139=26元。

而按照最高档次缴费每年3000元，国家财政补贴195元。合计3195元，15年共计3195*15=47925元。60岁每个月个人账户可以领47925/139=345元。

加上国家免费给的基础养老金113元。按照每年200缴费每个月共有养老待遇139元；按照每年3000元缴费，每个月养老待遇是458元。

而从参保人员缴费的回本情况来看，每年缴费200元，只需要1.8年就可以完全回本。而每年缴费3000，则需要8.19年才能够回本。

通过以上分析可以看到。按照每年200元缴费的资金回报率是最高的。不到2年就可以完全领回自己缴费的本钱，以后的生存年限内领的钱都是国家保障提供的，可以终身享受，但就是保障水平太低。每个月只有139元，而且很多年都难超过200元。

而按照每年3000元缴费，需要8年多才能够完全领回自己的本钱。但保障水平高，基本上可以维持正常情况下的养老基本保障。每个月可以领458元的养老待遇。但遇到调整增加养老金的时候和缴200元的一样，不会因为多缴费而多增加养老待遇。

很多农民都是按照最低档次的200元缴费。究其原因，主要是担心拿不回本钱。每年多出钱缴费达到1000元，其实努力一下很多人都能够做到。但按照最低档次缴费每个月养老待遇只有140元，养老保障水平确实太低。

风险与机遇共存，投入和回报同在。只有愿意多投入，担风险。才能够得到多的回报。既想得到高的回报，又不愿意多出钱承担投资的风险。这样的好事情和梦想，是永远不会实现的。

我如果选择参加城乡居民养老保险，一定会尽力按照最高档次缴费。因为这是最没有风险的投资，全部缴费和缴费时候国家财政给的补贴全部都进入个人账户，参保期间每年的利息还会增加，领不完子女可以全部继承。比起银行存款，买理财产品收益好多了，唯一的缺点是有急需的时候不能够取出来。很多人不明白其中的道理，总认为买城乡居民养老保险吃亏。其实是国家对于城乡居民的照顾。你只要想一想，国家为什么不允许一个人买两份城乡居民养老保险，更不允许参加了职工养老保险的人再买一份城乡居民养老保险。就是因为国家设立的养老保险带有一定的福利性质。每个人只允许买一份，不允许重复参保重复享受。而且还有一点，城乡居民养老保险参保人员参保或者领取待遇期间死亡的，还可以领取12个月的最低养老待遇。这也是参加城乡居民养老保险的人应该考虑到的收益。

综上所述，参加城乡居民养老保险没有任何风险。按照最低缴费档次参保缴费回报率最高，2年不到就可以回本。但只要自己经济条件允许的，还是应该按照最高档次缴费。虽然没有参加职工养老保险的人养老金高，但风险也小得多。回本以后的钱国家会负责让你终身享受。领养老待遇8年以下没有领完子女可以全部继承，再加利息和死亡待遇，实际上这些都是买养老保险的回报。生存8年以上的年限内，国家会给你终身养老保障，而且还会随着年份的延长而不断增加。