研究了一下午，退休后可以拿多少钱终于搞清楚了

本文是大鼻子的第101篇文章

正文约3092字，预计阅读时间：8分钟

文 / 大鼻子

大家每月都在缴社保，却不知道退休以后究竟能拿到多少养老金，这样其实非常吃亏，

因为你不知道怎么去着手规划养老，而一旦准备不充分，很可能将度过一个质量堪忧的晚年。

研究了一下午，这篇文章我将手把手教你怎么计算退休养老金。

本文章节摘要：

一、职工退休工资的构成

二、退休工资的计算方法

三、案例演示

四、一些思考

一、职工退休工资的构成

每月社保交的养老保险分为职工养老保险和灵活就业养老保险。

如果你是在企事业单位工作，单位每月给你交的就是职工养老保险；

如果你是自由职业者或个体户，自己给自己交社保，这叫灵活就业养老保险。

本文只演示职工养老保险的计算方法：

退休以后，我们的养老金由基础养老金和个人账户养老金构成：

职工退休金=基础养老金+个人养老金

我们都知道，每月的养老保险是由个人和单位共同缴纳，以武汉举例，个人缴纳参保基数的8%，单位缴纳16%。

单位缴纳的这部分会进入到国家统筹账户，

个人缴纳的这部分会进入到个人养老账户。

二、退休工资的计算方法

1、基础养老金怎么算？

基础养老金= 退休时上年度全省在岗职工平均月工资×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

有点绕，我一个个解释。

还是以武汉举例：

（1）上年度全省在岗职工平均工资

直接去搜湖北省2022年职工平均工资即可：

则平均月工资为：84478÷12=7040元

（2）平均缴费指数

缴费指数=社保缴费基数÷当地职工平均月工资

然后再把所有年份的缴费指数求平均。

比如：

某人2022年的缴费基数是10000元，武汉市2022年职工平均月工资是8845元，则当年度的缴费指数为：

10000÷8845=1.13

以此类推，假设2019-2022年的缴费指数分别为1.15、0.9、1.21、1.13

则这段时间的平均缴费指数为：

（1.15+0.9+1.21+1.13）÷4=1.1

（3）缴费年限

从参加工作交社保开始算起一直到退休一共交了多少年就是缴费年限。

注意：必须缴满15年才能领取退休金。

2、个人养老金怎么算？

这个很简单：

第一步，去支付宝或者微信查一下截至目前你的个人养老金账户有多少钱。

第二步，根据下表找自己退休时的计发月数

如果是60岁退休，计发月数为139个月，

如果是65岁退休，计发月数为101个月。

假设退休前个人账户余额是15万，60岁退休，则个人养老金部分每月可以领取：

150000÷139=1079元

把基础养老金+个人养老金，结果就是退休可以拿到的钱。

三、案例演示

老张2022年在武汉退休，退休时60岁，累计交了38年社保，2022年湖北省社平工资为7040，平均缴费系数为0.8，退休前账户余额有10万元，暂不考虑过度养老金。

基础养老金= 退休时上年度全省在岗职工平均月工资×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%=7040×（1+0.8）÷2×0.38=2407.68元

个人养老金=100000÷139=719.42元

则老张的退休工资=2407.68+719.42=3127.1元

如果你实在看不懂，直接点网址：

http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml

人社部官网出的养老金计算器，把信息输入直接得出结果。

四、一些思考

1、在哪个城市退休很重要

基础养老金的多少和每个省市在岗职工平均月工资强相关。

像浙江、广东、江苏等经济发达的省会社平工资本身就比吉林、江西、黑龙江等省份高，

所以这些地方的退休金自然也高。

2、社保退休金的公平性

基础养老金的计算公式有这个部分：

（1＋本人的平均缴费指数）÷2

假如你的缴费指数是2，其计算的结果是1.5

意味着虽然你比社会平均工资多交一倍的钱，

但是，最后拿到手的却没有两倍。

相反，如果你的缴费指数是0.8，最后的结果是0.9

反而还多拿了。

这就很好的体现社保退休金的二次分配的作用，即把工资高的一部分人的钱匀到工资低的人，以达到贫富差距的缩小和社会福利的提高。

3、社保只是基础，只能解决温饱

通过上图可以看到，受到缴费基数上限的限制，退休前月工资越高，养老金替代率越低。

当月收入超过10万，养老金替代率才7.8%

意味着退休前拿10万的月薪，退休后只有不到1万元，这对高收入人群的生活品质有很大影响。

所以，社保退休金只是基本，只能解决温饱，想过上有品质个性化的养老生活，必须要靠自己提早规划。

-End-

感谢阅读，欢迎交流，欢迎咨询

我的微信号是：

bignosezjf

为什么这么多人找剑锋咨询保险？

先来看看我背后做了哪些努力吧！

一、需求梳理

每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？

每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，

保险，只是解决问题的工具，

在出方案前，我更想知道你的痛点是什么？

二、基本功：市场常见产品对比

不同产品对于同一责任的条款对比

市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，

而这，只是一个合格的保险经纪人的基本功。

所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，

你只需要陈述担忧，我负责解决方案。

三、关于理赔

目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。

同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。

当然，金杯银杯不如客户的口碑。

2023年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。

所有文章均为我原创，累计至少有30万字。

想深入了解我这个人，看看我的文章吧！文字不会说谎。

以下为节选精华文章：

认识我，了解我

从地产到保险，一年半过去了

官宣：告别十年土木生涯，我决定离开央企地产去卖保险

30岁前的斜杠人生

自我介绍丨保险经纪人张剑锋

如果你想加入我

大鼻子：今年我要找5位合伙人

这三类人，放过自己，先别来做保险

我想加入你的团队，但我有这些顾虑

大批地产人在转型保险，分析一下为什么

地产人转行保险

说这份工作最适合女性，一点也不为过

我的团队，我的伙伴

从TOP20房企客研负责人离职后，35岁的我决定投入这份终身事业

20年职场财务人，由保险重度偏好者躬身入局从业，只为信任

【地产人转型篇】星星之火，可以燎原

【大鼻子武汉合伙人】李慧颖：十年地产人+二孩宝妈，我选择成为保险经纪人

【大鼻子福州合伙人】在知名房企奋斗十年，我的下一站为何选择卖保险？

我总结的保险心得

我以后孩子的保险方案，早就想好了

张剑锋：趁年轻，我给自己存了50万养老金

买保险，请找个活生生的人

人寿保险将集体涨价，但先别慌冲

安心，我给自己准备一个保底3%的“活期账户”

近三天收到15+客户咨询的体会

转行第一个月拿到团队销冠，我想说点什么

大鼻子在成长：总保费40万的保单成交的背后故事

做保险让我变成什么样了

做保险经纪人的第一天–到底什么是保险经纪人？

给爸爸梳理保单，我竟发现……

怎么跟爸妈买保险？（大鼻子总结必看干货）什么是储蓄险？我以亲身经历告诉你

大鼻子：经历那次事件后，我花了两万给自己买保险

我用齿科保险去补牙了

生活随想

地产人转行保险一周年心得

地产人转行保险

这就是我们聚在一起的原因

故乡的回忆

十张照片回顾我的2021

生活中那些平凡的人和事

月底了，聊聊写公众号这件事

算算我的房子卖多少才不亏本？

我要开始写公众号了

工地生活

从“喜头鱼”变成“热带鱼”

竣备达成，一起哭一下吧

这工作越干越没意思

探索地产人转行之路

今天差点嗝屁了！

工程人的悲哀

CBD的白领和工地佬谁更高贵？

还要不要继续干工地？