浅谈房贷逾期思路小结

最近有朋友问房贷的单子如何操作。

我的理解，其实房贷与其他单子没什么大的区别，无非就是找对渠道，说对话，理清做单思路。(算是废话)聊点细节之处。

房贷的单子更要从细节入手，分析单子情况，分析客.户情况，分析业务情况。如:所购房屋是否四证齐金，是否违规放贷。

提交申请材料是否真实、准确、完整，是否存在贷前审查不严。是否有高评、是否严格执行面签、申请人的身份和程序是否匹配等等。细节点太多了，可深入挖掘使用的反向点也太多了。找出1-3 个反向点，搜集到事实证据，再匹配上法律依据。再找出1-2 个正向点，结合反向点，这个单子基本就问题不大了。

房贷单子基本都可以从三查进行入手，因为在房贷市商业银行产生盲目乐观思想，放松了对借款人资信审查标准，甚至认为只要有房产做抵押就不会有风险，只看房子不看借款人，降低了借款人的准入门槛。但是，所有的贷款都应从借款人的实际还款能力和还款意愿为根本，很多房贷的实际情况与贷款原则相违背。

以上为流程上的思路，那还有一种思路，直接从合同入手，也是可以的，好处就是有现成的证据，只不过对于专业性的要求相对要高。

因为银行的房贷合同为制式合同，经过行内专业人士的拟定和探讨，如果想从合同成立、合同生效方面入手去做，难度会比较大，除了专业还要结合合同流程。如果只是从部分合同条例方面入手做是可以的，不好的地方就是要经过公信部门的认定，也就是法院，这样才会有力度，这一点对于我们做单来讲是比较不划算的。

所以常用的合同思路是从合同细节和合规性入手，比如借款主体的审查、日期、利率、用途、期限等等.常规因素的审查。

所以，有债务问题，还是要主动的先去沟通，防止这一步的发生。不要以为我不搭理，也没有起诉我就没关系，这是一种错误的观念。

因为在断供的这段时间里，第一，300万贷款的利息会被加收罚息，罚息一般是原利率的50%，而且是按天计算。第二，打官司所有的钱，律师费、执行费还都是你出，多少取决于你的贷款额。

如果300万的话，基本上得15到20万之间，这么一套折腾下来，拍卖结束后能拿回来的钱大概最多也就150万，那欠银行的是多少？还是300万啊，那这中间有150万的空还没填上，怎么办？没办法，那你就只能用余生赚的钱继续还，直到还清为止，谁让你当时断供来着而且只要断供，征信就会有记录，以后再想贷款买房根本就没有希望。

所以回到我们开头说的，就是2022年开年就有20万个断供的业主的现状，这真的是发生在每个业主身上的悲伤故事，希望以后不要再发生在我们每个人的身上。