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个人怎样才能在银行顺利贷款？个人在银行贷款需要满足哪些条件？经常有人问题这样的问题。昨天我朋友把他在银行申请贷款的经历给我说了一下，我认为必要和大家聊一下关于如何向银行申请贷款这件事。我本人就在银行工作，也审核、审批过贷款，我来告诉大家银行对于个人贷款的评估要素主要包括什么？避免我们个人在银行申请贷款时候走弯路。

看一下我这个朋友去银行申请贷款的亲身经历

今年3月份，我朋友到一家银行的个人金融部咨询了一下关于贷款的问题，大致情况如下：

他自身的情况是这样：除了还有一套房贷，个人没有任何贷款记录，个人征信报告显示良好；个人没有稳定的收入，浮动收入在四千至一万左右，属于自由职业；他计划用一套8年前80全款买的商铺作为抵押。总之，个人信用没有任何问题，又是商铺抵押贷款。

可是得到的答复大致如下：在当地农商银行得到的答复是，他不是农业户口，农商行现在是做涉农贷款；在几家商业银行咨询，答复是它们只做营业性贷款和房贷，而他没有营业执照，无法办理。咨询一圈下来，他自己都怀疑人生了，感觉他征信好，收入还算稳定，但是银行为什么不给他贷款。

因此，他认为银行就是推脱不肯贷款，银行放贷全凭主观意愿，现实情况真的是这样吗？我用他的贷款经历，给大家分享一下去银行贷款需要注意的几点问题。

对于个人贷款而言，去银行咨询或者申请贷款的时候，一定要有明确的用途

有明确的贷款用途，这是在银行贷款的第一步，不论个人收入有多高、工作有多么稳定或者征信有多好，一定要有明确的贷款用途。就是编也要编一个合理贷款用途，千万不能乱说。

常见的个人贷款用途主要有以下几种：1.买房。2.买车。3.装修房子。4.个人综合消费。5.个体工商户贷款。

如果想在银行贷款，就算没有正当的贷款用途，也要想一个比较合适的贷款用途以后，再去银行咨询贷款的问题。更不向银行说贷款是为了还网贷、是为了还信用卡或者是为了买理财和基金，这些贷款用途都是明令禁止。

征信需要没有大的问题

我要告诉大家的是征信真的很重要。

这是我们在银行贷款的大前提，如果征信有问题，不论我们其他条件再好，银行也不会向你发放贷款。什么是好的征信？主要有两点：

一是，征信逾期没有达到“连三累六”，没有连续3次或者累计6次逾期。

二是，网贷记录少或者没有网贷记录。

但是，在现实中有很多银行对征信的要求很严格，如果有一条或者两天逾期记录在银行也是无法贷款的。

有主观的还款意愿，不要想着套路银行

在银行看来，一个人的还款意愿甚至比还款能力都重要，试想一下如果一个人很有钱，资产也很多 ，但是就是想套路银行，就是想坑银行，想着从银行贷款后故意逃废银行的债务，银行也是不会向这些人发放贷款的，因为风险很大，这些人并没有主观的还款 意愿，而是想着怎样套路银行。

为别人贷款做担保的情况

大家在银行申请贷款的时候，银行是要核查你为别人贷款做担保的情况，入股你的担保金额过高，银行也是不会发放贷款的。在银行看来，一个人的担保情况是一个人的或有负债，如果借钱的人不还款，你就要代替别人还款，如果你自己担保的金额过高，自己在贷款的时候，银行会觉得你的还款能力有问题。

收入和工作相对稳定，只是相对而言

在银行贷款要有一定的收入作为还款来源，如果我们的月收入很低比如2000元左右，这就代表还款能力较弱，银行也会很谨慎。

工作相对稳定，并不是要求我们必须是公务员或者事业单位或者是国企这类的工资，而是有一个正式的工资就行。

如果一个人靠打零工居无定所的工作，银行也是不会发放贷款的。

我在办理贷款过程中，我认为对于银行来说最喜欢的客户还是公务员、事业单位和国企工作的人。只是因为稳定而已。

个人或者家庭现有的负债规模

银行审批贷款一个重要的标准就是，家庭或者没有结婚的个人，每个月的还款额度不超过这个月总收入的50%。

比如你一个月收入3000元。一个月的还款额度要控制在1500元之内，也就是最多1500元，假如你贷款3年，那么你最高的贷款额度就是1500*12*3=54000元，3年期的贷款最高你只能贷54000元。

抵押物和保证人的情况

如果你的贷款是抵押贷款银行还要评估抵押物的价值，核实抵押物是否是你的财产或者抵押物的所有人是否拥有所有权和处置权。

还要考虑抵押物是否便于保管和变现

如果你的贷款是保证贷款，银行还要核查保证人的资质和收入情况以及征信情况等等。

银行会利用大数据和现有的系统得出综合判断。

5.企业或者个体的经营情况

如果你的贷款是生产经营性贷款，银行还要调查了解你的企业的生产、销售和收入、利润等情况

因为这是最主要的还款来源。企业的经营和收入情况决定了你能否贷款以及贷款的额度是多