社保五险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。其中最重要的就是养老保险和医疗保险。

那么没有单位缴纳社保的，15年自费买养老保险划算吗？40岁自费交社保15年后领多少?

15年自费买养老保险划算吗

一、养老保险到底有多值钱

养老保险的计算公式为：

退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。

1、基础养老金

基础养老金的计算公式非常复杂，在这里就不具体说明了。举个例子：

那么，基础养老金=6000*（1+0.6）/2*15*1%=720元。

从这个计算公式可以看出来，缴费年限越长，缴费指数越高，拿到的基础养老金也就越多。

按照相关规定，自费购买养老保险的，缴费基数可从60%~300%之间选择一个档次。

但是因为自费缴纳社保的资金压力比较大，所以绝大部分人都是按最低基数，也就是60%缴纳。

并且，缴满15年之后，就不再缴了。

从计算公式来考虑，缴费年限和缴费指数这两个指标，其实缴费年限更为重要。

在资金有限的情况下，可以选择最低档缴纳，但尽量延长缴费年限。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额 ÷ 计发月数

个人账户储存额就是你每月所缴费用中的个人缴费部分以及利息。灵活就业人员一般费率20%，8%计入个人账户。

举个例子：

你的缴费工资基数是6000，那么一年下来你个人账户的余额是= 6000元 * 8% *12个月=5760元。

假设缴费15年，而且期间缴费基数没有变，始终都是6000（实际一定会有变化，此处是为了方便计算）。

那么15年之后，个人账户累计余额为5760*15=86400。

按60岁退休计算，那么到时你可以拿到的个人账户养老金=86400/139=622元。

计算公式中的139为计发月数，这个数值和退休年龄有关。

简单来说，退休年龄越晚，计发月数数值越低。

60岁退休就是按139月计算。

3、过渡性养老金

这部分只有1996年之前参加工作的退休人员才有，之后参加工作的，都没有这一项。

总的来说，在不考虑通货膨胀和退休金上涨的前提下，假设我们60岁退休，活到74岁（平均寿命）。

那么意味着我们可以拿到14年的退休金，退休金总额大约为23万元。

是不是感觉也不少？

那么，关于自费买养老保险划不划算的问题，可以自己对比一下，退休时自己是否可以存够25-30万养老？

二、自费买社保费用逐年上涨，划算吗？

已经自费交社保的朋友，肯定发现了一个问题，保费用逐年上涨，从几百到一千多。

那么费用逐年上涨，自己交还划算吗？

基础养老金的计算，是和上年度社会平均工资挂钩的，平均工资涨了，基础养老金也会上涨。

比如15年前的平均工资可能只有2000，15年后就上涨到了6000。那么15年前的退休金和15年后自然也大不相同。

这种平均工资的增长率，一般在8%~10%的速度，这已经超过了很多理财产品，至少存款、国债一类的固收产品，基本上达不到这个收益率。

你是自己缴社保的吗？每年缴多少呢？