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养老保险现在最低缴费年限要求是满足15年，那么，当自己缴费时间满足这个最低要求后，直接断缴，让公司把这部分费用转为工资补发给自己，划算吗？我认为很多人没有弄清楚以下3个重点：

第一，养老金是多缴多得和长缴多得

养老保险最低缴费15年，只能保底你拿得到养老金，但要想退休后收入水平不会低于目前的工资太多，以及生活水平更好，就要满足提高缴费标准，延长缴费年限的条件。

高收入人群还是少数，对于我们普通收入的工薪族，只能从延长缴费年限来增加自己的最终核算养老金的优势。

缴费年限越长，给养老金个人账户存的钱越多，按照计发月数计算后，在余额一定的条件下，每月养老金越多，且和银行账户一样，存款越多，利息越多。

基础账户部分，计算是根据计发基数、本人缴费指数和缴费年限计算的，缴费时间越长，这一数字越高，计算后，最终得出的养老金水平也越高。

第二，养老金的是终身发放并连续上调的

缴纳社保费后，等参保人退休后，养老金发放是看本人的在世情况，只要退休人员还活着，养老金就能按月到账，越长寿的老人领取时间越长。

我们缴纳的社保费是有限的，按照计发月数，最长女职工195个月就应该发放完个人账户的余额了，但我们看目前在世的高龄老人，仍然每月能收到养老金，和自己之前的养老金标准相比没有降低，只有提高，因为每年基本养老金会上调，今年31省已经成功完成这项工作。

也就是说，你通过延长缴费年限，退休后提高的养老金水平，在缴费成本领取完后，一样能拿到这一水平的养老金，并且可以继续上涨。

第三，提前预防缴费年限最低标准改变

近年来，随着退休人数增加，老龄化率提高，劳动力下降的压力，我国养老金发放压力加大，即使今年全国已经放开，养老金上涨幅度也没有恢复至疫情前的5%，反而继续下降至3.8%，达到19连涨最低水平。

养老金发放压力越来越高，按照人社部十四五规划提及延迟退休的这一信号，可能在5年规划最后2025年出台，如果真的落地实施，那么从规划要求看还会配套探索延长养老保险缴费最低年限，如果现在缴费至15年断缴，之后延迟退休实施，部分人在退休前，缴费最低年限可能无法达到，就面临无法正常办理退休手续并领取养老金。

现在缴费年限越长，以后即使实施延迟退休，或者延长最低缴费时间，你的缴费时间比15年长更多，就不需要担心领不到养老金了。

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