灵活就业人员参加社会保险是一项非常划算的事情。有很多灵活就业人员的女性，养老保险只缴费15年，退休以后平均能领30年的养老金，真的是划算极了。这是真的吗？让我们算一下平均能领多少钱？

养老金能不能领30年？

在很多人心里可能会有一个疑惑，养老金能领30年吗？对于女性来说确实是有可能的。

目前，我国的女性灵活就业人员退休年龄普遍是55周岁，当然也有一些人符合当地的条件（比如在企业工作满10年以上）是可以50岁退休的。

我国的人均预期寿命在不断增长。2000年我国人均预期寿命只有71.4岁，2020年人均预期寿命就达到了77.93岁。十四五期间，我国的人均预期寿命还将提高一岁。根据国家统计年鉴的数字，2020年我国男性预期寿命为75.37岁，女性预期寿命为80.88岁。

对于50岁退休的女性来说，平均领30年以上的养老金是没有问题的。

对于55岁的退休女性来说，实际上当年新生儿的预期寿命还是低于55岁退休女性平均能活到的年龄的。毕竟已经55岁了，经过了很多风险，相应的预期年龄会更长一些。另外，随着时间的推移，25年以后人均预期寿命还会更长。比如说，日本的女性预期寿命2021年就已经达到了87.1岁，男性平均寿命为81.1岁。所以说，55岁开始领养老金，平均能领30年也不会问题太大。

领取30年的养老金，能领多少钱？

退休养老金是按照国家统一的计算公式计算而来的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

大多数女性，一般的选择都是按照60%基数缴费。这样缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。目前多数地区也称之为养老金计发基数，各地一般在6000到1万元之间。假设为8000元的话，基础养老金为960元左右。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。养老保险个人账户的余额， 按16%时最低基数缴费15年，现在普遍在5万元左右。假设为5.1万元，55岁退休计发月数为170个月，每月可以领取300元的个人账户养老金。

基础养老金＋个人账户养老金是1260元每月，一年可以领取15120元。假设按照1.5万元计算，养老金不增加的话，领取30年至少可以领取45万元。

想一想我们过去的养老保险缴费，即使是现在按照60%基数（8000元×60%）缴费，每月需要960元，一年是11520元，15年也不过是十七八万元而已。所以这笔投入很划算的。

实际上，我们的养老金每年都在调整。因为《社会保险法》规定，要根据社会平均工资和物价增长情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

按照近年来已经固定下来的养老金调整方式，主要是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式相结合的办法进行。这种情况下，养老金越低，增加的比例越高。

如果按照养老金每年增长5%的速度计算，30年能够领取多少养老金呢？根据等比数列的求和公式，结果大约是100万元。

你对这样的结果满意吗？当然，未来我们的缴费年限和退休领取养老金年龄都可能发生改变。即使改变，也是短期内改变不了划算的结果。

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